Финансовые инновации Испании: тестирование евро-обеспеченного токена и исследование цифровой валюты

Испания укрепила свою позицию как ключевой игрок в области европейских финансовых инноваций. Недавно Banco de España одобрил финтех-стартап Monei для пилотного тестирования EURM — цифрового токена, поддерживаемого физическими евро — в рамках программы песочницы центрального банка страны. Эта инициатива представляет собой важный шаг к пониманию того, как решения на базе блокчейна могут изменить способы транзакций европейцев.

Какая валюта используется в Испании сегодня?

Евро (€) является официальной валютой Испании, устанавливая монетарную основу для всех финансовых операций по всей стране. Испания приняла евро для электронных транзакций с 1 января 1999 года, отказавшись от традиционной испанской песеты (ESP). Переход к физическим банкнотам и монетам евро произошел 1 января 2002 года, что сделало наличные транзакции беспрепятственными через границы.

Сегодня евро функционирует как официальная валюта для 20 из 27 государств-членов ЕС, образуя вместе Еврозону — единый экономический регион. С примерно 341 миллионом ежедневных пользователей по всему миру, евро занимает второе место по использованию среди мировых валют, уступая только доллару США. Такое широкое распространение способствовало углублению экономической интеграции за счет снижения транзакционных издержек, минимизации рисков обменных курсов и облегчения трансграничной торговли и туризма.

Физическая валюта евро включает восемь номиналов монет (1, 2, 5, 10, 20 и 50 центов, а также €1 и €2) и семь номиналов банкнот (€5, €10, €20, €50, €100, €200 и €500). Каждая монета имеет общий европейский дизайн с одной стороны и национальный дизайн, выбранный отдельными странами, с другой, в то время как банкноты демонстрируют архитектурные элементы, представляющие разные периоды европейской истории.

Токен EURM: частная инициатива Испании по цифровому евро

Прорывной токен EURM от Monei функционирует как цифровой актив на базе блокчейна, хранящийся в резерве двумя ведущими испанскими финансовыми институтами: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria и Caixabank. Основная функция токена — обеспечение быстрых, экономичных транзакций для проверенных пользователей, с возможностью пополнения кошелька через традиционные евро и переводами до €10 за транзакцию.

Эта пилотная программа работает в рамках финансовой песочницы Испании — контролируемой экспериментальной среды, предназначенной для тестирования инновационных финансовых продуктов под надзором центрального банка. Разделяя инновации и более широкую финансовую систему, регуляторы могут оценивать риски, одновременно поддерживая технологический прогресс.

Отличие EURM от официального проекта цифрового евро

Инициатива EURM принципиально отличается от проекта цифрового евро Европейского центрального банка. В то время как EURM представляет собой частное решение на базе блокчейна, поддерживаемое коммерческими банками, цифровое евро — это официальная цифровая валюта центрального банка (CBDC), выпускаемая напрямую ECB в дополнение к наличным деньгам.

ECB начала фазу исследования цифрового евро в июле 2021 года, выделив два года на всестороннее изучение технических характеристик и механики работы. Совет управляющих ECB запланировал обзор результатов на третий квартал 2023 года. Руководство Monei предполагает, что успешное тестирование EURM может установить важные прецеденты: регуляторный надзор и жизнеспособность продукта могут помочь Испании сотрудничать с ECB в формировании будущих рамок цифрового евро.

Более широкий контекст

Исследование Испанией как частных решений на базе токенов, так и участие в разработке цифровой валюты ECB отражают стратегическую позицию страны в области европейской финансовой модернизации. Создание евро в качестве официальной валюты Испании почти 25 лет назад заложило основу для этого развития. Сегодня продолжение экспериментов с блокчейн-репрезентациями евро демонстрирует, как устаревшие валютные системы адаптируются к технологическим преобразованиям, сохраняя при этом монетарную стабильность и регуляторный контроль.