7 скрытых долгов, которые могут застать вас врасплох: почему вы должны деньги, когда этого не ожидаете

Финансовые сюрпризы случаются даже у самых подготовленных. Однажды ваш банковский счет выглядит стабильно, а в следующий — вы должны деньги по причинам, которые казались возникшими из ниоткуда. Понимание распространенных причин неожиданных долгов поможет вам опередить эти финансовые препятствия и защитить ваш бюджет.

Когда ваши удержания из зарплаты не соответствуют налоговым обязательствам

Работодатель должен оценить, сколько налогов нужно удержать из каждой зарплаты, основываясь на предоставленной вами информации. Но если настройки удержаний настроены неправильно, к апрелю вы можете столкнуться с крупным налоговым счетом. Простая ошибка — например, выбор неправильного статуса подачи налоговой декларации в форме W-4 — может полностью исказить вашу годовую налоговую расчет. Если вы заявили «женат/замужем, подающая совместную декларацию», когда следовало выбрать «женат/замужем, подающая раздельно», ваш работодатель удержит значительно меньше, чем нужно, и в конце года у вас останется значительный налоговый долг.

Ловушка дополнительного дохода: дополнительные заработки и налоговые обязательства

Многие увеличивают свой семейный доход за счет фриланса или работы на неполный рабочий день. Вот в чем дело: IRS ожидает, что вы заплатите налоги с каждого заработанного доллара, независимо от того, идет ли речь о основном месте работы или побочном проекте. Если вы весь год зарабатывали на стороне, не откладывая деньги на налоги, скорее всего, вам придется заплатить крупную сумму IRS. Решение? откладывайте процент от каждого платежа за работу на стороне на отдельный счет, специально предназначенный для предполагаемых налоговых обязательств, чтобы случайно не потратить деньги, предназначенные для уплаты налогов государству.

Ранний доступ к пенсионным сбережениям: скрытые штрафные расходы

Жизнь подбрасывает неожиданные ситуации, и иногда доступ к вашим пенсионным сбережениям раньше срока кажется единственным выходом. К сожалению, IRS штрафует за ранний доступ к таким счетам, как 401(k). Снимайте средства до достижения 59½ лет — и вам придется заплатить штраф в размере 10% сверху стандартных налогов на доход. Например: если вы снимете $100,000 со своего 401(k) в 50 лет, штраф составит $10,000 — не считая обычного налогового обязательства по этому снятию.

Переплата по счетам: штрафы за overdraft и банковские сборы

Потратить больше, чем есть на вашем текущем счете, может привести к штрафам за overdraft от вашего банка. Согласно SmartAsset, такие сборы обычно составляют от $10 до $40 за случай. Для тех, кто часто превышает баланс, эти, казалось бы, небольшие сборы могут со временем превратиться в значительный финансовый расход. Если штрафы за overdraft становятся привычкой, рассмотрите возможность перехода на счет, который не взимает такие сборы, или ужесточите контроль за расходами.

Ошибки в выставлении счетов и неожиданные сервисные сборы

Коммунальные компании иногда неправильно выставляют счета и позже исправляют ошибку, присылая корректировочный счет, который может застать вас врасплох. Помимо ошибок в расчетах, эти компании часто добавляют дополнительные сборы за услуги, которые не всегда очевидны, пока не появятся в вашем счете. Когда эти расходы накапливаются, вы можете внезапно обнаружить, что должны гораздо больше, чем ожидали.

Когда экстренная медицинская помощь оставляет вас с долгом

Медицинский кризис может быстро истощить ваши финансы. Даже при наличии медицинской страховки некоторые ситуации могут привести к непосильным затратам. Эта проблема широко распространена: по данным Gallup, 12% американских взрослых брали взаймы в прошлом году именно для оплаты медицинских расходов. Это значительная часть населения, борющаяся с долгами по медицинским счетам.

Недостаток по ипотечным платежам: проблема эскроу-счета

Владельцы домов часто не осознают, что часть их ежемесячного ипотечного платежа идет на эскроу-счет, используемый для оплаты налогов на имущество и страховых взносов. Когда оценки налогов на имущество растут или страховые ставки увеличиваются, на эскроу-счете может не хватить средств для оплаты этих счетов. Этот недостаток означает, что вам приходится платить дополнительно сверх обычного ипотечного платежа. Некоторые кредиторы позволяют покрыть недостачу одним платежом, другие — распределяют ее по оставшимся платежам за год. В любом случае, это дополнительные деньги, уходящие из вашего кошелька.

Готовьтесь к неожиданностям: создание вашего финансового резервного фонда

Большинство людей хотят минимизировать долги и избегать финансового стресса. Но неожиданные ситуации все равно случаются, и вскоре мы оказываемся в ситуации, когда не можем сразу справиться с множеством счетов. Самая эффективная защита — создание аварийного фонда с несколькими месяцами необходимых расходов. Когда у вас есть финансовая подушка, любые неожиданные расходы — будь то налоги, медицинские чрезвычайные ситуации или расходы на жилье — не приведут ваш бюджет в кризис. Правильная подготовка помогает лучше справляться с любыми финансовыми сюрпризами, не оказываясь в долгу из-за отсутствия предусмотрительности.