A SoFi emite a primeira stablecoin do National Bank na cadeia pública

• SoFiUSD é a primeira stablecoin emitida por um banco nacional segurado pela FDIC numa blockchain pública e permissionless.
• A moeda é totalmente garantida por dinheiro em caixa no Fed, permitindo liquidações instantâneas, de baixo custo, 24/7, sem risco de crédito ou de liquidez.
• A SoFi abriu as suas infraestruturas de stablecoin a bancos e fintechs, possibilitando emissão de marca branca e pagamentos contínuos.

A SoFi Technologies lançou o SoFiUSD esta semana nos Estados Unidos através da sua subsidiária bancária, SoFi Bank, N.A. O lançamento é a primeira vez que um banco nacional autorizado nos EUA emite uma stablecoin numa blockchain pública e permissionless. O objetivo do lançamento é apoiar liquidações mais rápidas, movimentação contínua de dinheiro e acesso regulado a stablecoins para instituições financeiras.

Como o SoFiUSD foi emitido e estruturado

A SoFi Bank, N.A., uma instituição regulada pelo OCC e segurada pela FDIC, emite diretamente o SoFiUSD. Segundo a SoFi, a stablecoin mantém uma garantia de dinheiro em caixa de uma para uma para resgate imediato. O banco mantém reservas em dinheiro na sua conta no Federal Reserve, eliminando exposição a crédito e liquidez.

Notavelmente, o SoFiUSD opera numa blockchain pública, permitindo transferências a qualquer momento. As transações são liquidadas quase instantaneamente e têm custos fracionários de cêntimo. Como resultado, a estrutura suporta liquidações contínuas ao longo dos ciclos de pagamento.

Anthony Noto, CEO da SoFi, afirmou que a empresa aplicou a sua infraestrutura bancária existente à liquidação baseada em blockchain. Ele declarou que a liquidação lenta, sistemas fragmentados e práticas de reserva pouco claras impulsionaram a iniciativa. Portanto, o SoFiUSD combina supervisão bancária regulada com infraestruturas de liquidação na cadeia.

Acesso à infraestrutura para parceiros e plataformas

A SoFi abriu o acesso à sua infraestrutura de stablecoin para bancos, empresas fintech e plataformas empresariais. Os parceiros podem integrar o SoFiUSD nos fluxos de pagamento existentes ou emitir stablecoins de marca branca. Este acesso baseia-se no quadro regulatório, controles operacionais e estrutura de reservas da SoFi.

Inicialmente, o SoFiUSD suporta liquidação interna para o negócio de trading de criptomoedas da SoFi. No entanto, a empresa planeia uma disponibilidade mais ampla para os membros da SoFi nos próximos meses. Além disso, redes de cartões, retalhistas e empresas de software podem usar a moeda para liquidações 24/7.

A SoFi também planeia usar o SoFiUSD dentro do SoFi Pay para remessas internacionais e compras de consumidores. Parceiros Galileo, que processam bilhões de pagamentos anualmente, também podem adotar a stablecoin.

Contexto no setor bancário dos EUA

A SoFi tornou-se o primeiro banco nacional a oferecer trading de criptomoedas para consumidores no mês passado. Os membros podem comprar, vender e manter quase 30 ativos digitais dentro da plataforma. O lançamento do SoFiUSD estende essa capacidade para a infraestrutura de liquidação.

No entanto, outros bancos estão a explorar modelos relacionados. No mês passado, o JPMorgan lançou o seu token de depósito, JPM Coin, na Base. Ao contrário do JPM Coin, o SoFiUSD oferece acesso aberto numa blockchain pública, mantendo-se totalmente garantido por dinheiro em caixa.

Segundo a SoFi, a stablecoin continua focada em casos de uso de liquidação regulada. A empresa confirmou que não houve alterações na composição das reservas ou nos termos de resgate no lançamento.