Dados: A aplicação da Blockchain no serviço financeiro em 2025

Imagine um mundo assim.

Cada transação financeira, seja uma pequena compra de café ou uma transação comercial de milhões de dólares, pode ser concluída de forma segura e transparente em poucos segundos.

Este não é um sonho distante, mas sim a realidade que a tecnologia blockchain está moldando no setor de serviços financeiros. O blockchain não se limita mais às criptomoedas; ele está mudando fundamentalmente a forma como as instituições financeiras operam.

Os dados estatísticos revelam quão importante esta tecnologia se tornou para aumentar a confiança, a eficiência e a escalabilidade no setor financeiro.

Vantagens da Blockchain

82% dos executivos financeiros acreditam que a transparência da blockchain pode melhorar a detecção de fraudes. Os dados mostram que, ao integrar a blockchain nos processos de pagamento e liquidação, as instituições financeiras economizam 27 bilhões de dólares por ano.

Os contratos inteligentes eliminaram intermediários, permitindo que as instituições poupem até 50% dos custos legais e operacionais em 2025.

O uso de blockchain durante períodos de alta demanda em 2025 aumentou a escalabilidade em 62%.

Crescimento do mercado de blockchain para serviços bancários e financeiros

O mercado de blockchain para serviços bancários e financeiros globais deverá crescer a uma impressionante taxa de crescimento anual composta de 52,9% entre 2024 e 2029. O valor de mercado deverá aumentar de 6,98 bilhões de dólares em 2024 para 58,2 bilhões de dólares em 2029, destacando o enorme potencial deste setor.

• Em 2026, impulsionado pelo aumento das transações transfronteiriças e das aplicações de finanças descentralizadas, o mercado pode superar os 16 bilhões de dólares.
• Entre 2027 e 2028, o mercado entrará numa fase de rápido crescimento, com as instituições financeiras a expandirem a integração da blockchain, prevendo-se que o tamanho do mercado ultrapasse os 37 mil milhões de dólares.

Este crescimento acentuado destaca o papel cada vez mais importante da blockchain na segurança, transparência e eficiência de custos do sistema financeiro global.

Imagem: Crescimento do mercado de blockchain para serviços bancários e financeiros

Fonte: The Business Research Company

Preparar para um futuro de “prioridade em stablecoins”

De janeiro a julho de 2025, o volume de transações de stablecoins atingiu 4 trilhões de dólares, um aumento de 83% em relação ao ano anterior, com uma estimativa de quase 8 trilhões de dólares para todo o ano de 2025.

• A adoção de stablecoins em pagamentos transfronteiriços reduziu os custos de transação em até 96%, com taxas a partir de 0,5%.
• O tempo médio de liquidação para pagamentos em stablecoin é agora inferior a 10 minutos, muito mais rápido do que os bancos tradicionais.

Mais de 16 bancos centrais de países, incluindo os Estados Unidos, China, Reino Unido e Japão, estão a testar estruturas de regulamentação para stablecoins. Desses, mais de 75% dos bancos americanos estão a explorar ou a testar a integração de stablecoins para remessas e liquidações.

Sistema de Pagamento Simplificado

Em 2025, a aplicação da blockchain na reconciliação de pagamentos reduziu a taxa de erro em mais de 90%, melhorando a eficiência e a satisfação. O sistema de liquidação em tempo real baseado em blockchain processou mais de 30 trilhões de dólares em transações.

As redes de pagamento em blockchain reduziram em média os custos de transferências internacionais entre 30% a 40%, com algumas soluções tendo taxas inferiores a 1%.

Além disso, 84% das empresas de tecnologia financeira em todo o mundo incorporaram a blockchain como parte de sua infraestrutura de pagamento.

Distribuição do mercado de blockchain por setor

Banca

A maior parte, representando 29%-30%, é impulsionada pela adoção da blockchain em pagamentos transfronteiriços, financiamento do comércio e soluções de identidade digital.

Indústria

representa 21%-22%, uma vez que a blockchain está a ser cada vez mais utilizada para a transparência da cadeia de suprimentos, rastreamento de inventário e automação de contratos inteligentes.

Serviços profissionais

Representa entre 6% e 7%, refletindo a aplicação da blockchain na auditoria, conformidade e verificação de documentos legais.

Varejo

Representa 6%, impulsionado pela sua aplicação em programas de fidelidade, certificação de produtos e segurança de dados dos clientes.

Outros setores

Representa 35%, abrangendo vários setores como energia, saúde e logística, onde a blockchain apoia a troca segura de dados e a eficiência dos processos.

Gráfico: Distribuição do mercado de blockchain por setor

Fonte: Statista, Scoop.Market.us, Grand View Research

Aumentar o financiamento comercial

Em 2025, as aplicações de blockchain no setor de financiamento comercial processaram mais de 1,7 trilhões de dólares em volume de negócios, um crescimento significativo em relação a 2023. Os contratos inteligentes no financiamento comercial reduziram o tempo de processamento em mais de 40%, proporcionando às empresas um acesso mais rápido à liquidez.

• Em comparação com os sistemas tradicionais, o financiamento comercial suportado por blockchain em 2025 aumentou em 32% as oportunidades de financiamento para pequenas e médias empresas.
• O sistema de cartas de crédito impulsionado pela blockchain agora representa 21% das transações globais de cartas de crédito, reduzindo significativamente o risco de fraude.

89% das instituições financeiras entrevistadas relataram que a transparência e a confiança no financiamento do comércio melhoraram após a utilização da blockchain.

Transformação da Gestão de Ativos

Em 2025, 59% das empresas de gestão de ativos em todo o mundo estarão ativamente a utilizar a blockchain para a gestão de carteiras.

• A automação de contratos inteligentes processou 22% dos fluxos de serviços de ativos, reduzindo os erros humanos em 72%.
• A utilização de blockchain na gestão de ativos reduziu os custos de transação em até 30%, ampliando os canais de investimento para pequenos participantes.

Os tokens lastreados por ativos cresceram 212% em relação ao ano anterior, com ouro, imobiliário e crédito privado sendo as principais categorias.

Plataforma de tokenização baseada em blockchain processou mais de 600 mil milhões de dólares em ativos do mundo real, abrangendo imóveis, obras de arte e ações.

Além disso, a BlackRock lançou em 2025 um fundo de integração blockchain vinculado a um fundo fiduciário de títulos do governo de 1500 bilhões de dólares, liderando a adoção institucional.

Inovação no setor de seguros

62% dos principais provedores de seguros, incluindo a AXA e a Allianz, adotam blockchain para gestão de subscrição e sinistros.

O seguro paramétrico baseado em blockchain permitirá pagamentos automáticos em tempo real, reduzindo o processamento manual e acelerando a velocidade de assistência em sinistros relacionados ao clima.

Em 2025, a plataforma de seguros baseada em blockchain processou mais de 3,11 bilhões de dólares em reclamações, e espera-se que o tamanho do mercado atinja 12,7 bilhões de dólares.

O seguro suportado por blockchain reduziu o custo dos prémios em até 18%, alargando os canais de acesso para consumidores de baixos rendimentos. A automatização dos contratos inteligentes reduziu o tempo de processamento de reclamações de seguros em 50%, permitindo que as compensações sejam realizadas em horas em vez de dias, aumentando a satisfação do cliente.

As reclamações fraudulentas em sistemas baseados em blockchain diminuíram entre 25% e 33%, economizando até 87 milhões de dólares por ano para as companhias de seguros.

Regulação e Conformidade Modernas

Em 2025, o livro-razão imutável da blockchain reduzirá as fraudes relacionadas à conformidade em 51%, aumentando a credibilidade dos relatórios. A aplicação da blockchain na conformidade transfronteiriça aumentou a transparência, ajudando a prevenir a evasão fiscal em mais 34% das jurisdições.

A simplificação dos processos de combate à lavagem de dinheiro através da blockchain reduziu os custos operacionais em até 45% e aumentou a taxa de deteção em 57%. 88% das instituições financeiras que utilizam blockchain relataram uma melhoria na precisão da supervisão.

Soluções de blockchain centralizadas automatizaram 33% das tarefas de relatórios de conformidade, reduzindo significativamente os erros humanos.

A solução de KYC automatizada baseada em blockchain reduz o tempo de abertura de conta de 26 dias para menos de 5 minutos, economizando mais de 175 milhões de dólares por ano.

De acordo com informações, as empresas de tecnologia regulatória que usam blockchain levantaram 7 bilhões de dólares em 2025, um aumento significativo em relação aos anos anteriores.

Promover a inclusão financeira

Em 2025, quase 100 mil milhões de dólares, representando 15% das remessas globais, serão processados através da blockchain, com custos reduzidos em até 70%.

A adoção da blockchain em planos de microseguro forneceu seguros acessíveis para mais de 135 milhões de pessoas em países em desenvolvimento. Na África subsaariana, em 2025, soluções de mobile banking impulsionadas por blockchain aumentarão a acessibilidade aos serviços financeiros em 52%, impulsionando o desenvolvimento econômico local.

• Os serviços financeiros baseados em blockchain abrangem mais de 2,7 mil milhões de indivíduos sub-bancarizados em todo o mundo, com um crescimento de 40% desde 2022.
• A plataforma de empréstimos peer-to-peer baseada em blockchain processou empréstimos no valor de 176,5 mil milhões de dólares, expandindo o acesso ao crédito de baixo custo.
• A solução de identidade digital baseada em blockchain permite que mais de 470 milhões de pessoas acessem serviços financeiros pela primeira vez.

A plataforma de crowdfunding baseada em blockchain deve levantar mais de 20,46 bilhões de dólares até 2025, apoiando o empreendedorismo em regiões carentes de serviços.

Desenvolvimentos Recentes

Em 2025, impulsionado pela demanda global por ESG, espera-se que o mercado de negociação de créditos de carbono baseado em blockchain atinja mais de 354 milhões de dólares, com um crescimento contínuo e robusto.

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• A “transição” do Ethereum até 2025 reduziu o consumo de energia em mais de 99,98%, utilizando atualmente apenas cerca de 0,0026 terawatts-hora por ano, alcançando uma pegada de carbono quase nula.
• O Liquidity Hub da Ripple está em expansão ativa em 2025, permitindo que as empresas acessem a liquidez de ativos digitais e melhorem a eficiência dos pagamentos transfronteiriços.

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• O quadro MiCA da União Europeia será implementado em janeiro de 2025, coordenando a regulamentação de ativos digitais em todos os Estados-Membros.
• A rupia eletrônica baseada em blockchain da Índia atingirá mais de 7 milhões de usuários piloto em 2025, com o Banco da Reserva da Índia focado em casos de uso de moeda digital de banco central programável.
• A plataforma mBridge do Banco de Compensações Internacionais amadurecerá até o final de 2024 como um produto mínimo viável para suportar a liquidação em tempo real de moedas digitais de bancos centrais no exterior, e será expandida ainda mais em 2025.

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As principais empresas de fintech, incluindo PayPal e Square, lançaram em 2025 a triagem de lavagem de dinheiro em tempo real, atualizações de criptografia de dados e integração de stablecoins combinadas com análise de blockchain para aumentar a segurança das transações.

Conclusão

A blockchain não é apenas uma palavra da moda nos serviços financeiros; tornou-se a pedra angular da transformação. Desde a simplificação dos sistemas de pagamento até a melhoria do financiamento do comércio, passando pela inovação da conformidade regulatória, a blockchain provou repetidamente seu valor.

Os dados estatísticos destacam o crescente impacto da blockchain, com cada vez mais instituições a adotá-la para melhorar a transparência, a eficiência e a inclusão.

Quer esteja a impulsionar o crescimento das stablecoins, quer a permitir que biliões de pessoas acedam a serviços financeiros, a blockchain está a redefinir o panorama financeiro global, mudando o mundo uma transação de cada vez.