Пользователь X хвастается шестизначной прибылью от инвестиций в биткойны через кредитную карту. Это эффект выжившего?

Question

Анонимный инвестор в биткоин, использующий псевдоним Sunny Po, подробно рассказал о своем опыте инвестирования в биткоин с помощью кредитных карт почти два года. Через восемь кредитных карт Sunny Po смог купить 1,4488 BTC и планирует покупать еще. Хотя опыт Sunny Po можно считать спорным, критики такого подхода заслуживают не меньшего внимания.

Резюме

Sunny Po утверждает, что купил 1,4488 BTC по средней цене $37 443 с ноября 2023 года. Он оценил нереализованную прибыль более чем в $104 000.
Sunny Po использовал 18 кредитных карт с нулевой годовой процентной ставкой до мая 2026 года. Общая задолженность составляет $45 462. В 2026 году долг будет переведен на новые кредитные карты.
Несмотря на то, что Sunny Po удалось добиться значительной прибыли благодаря своей стратегии покупки биткоина с помощью кредитных карт, данный метод считается очень рискованным. Ведущий подкаста Wolf of All Streets, Скотт Мелкер, подробно объяснил, почему случай Sunny Po скорее является примером выжившего (сурвиворшип-бихайвор).

Стратегия Sunny Po по покупке биткоина с помощью кредитных карт

Sunny Po начал свою стратегию в ноябре 2023 года, открыв восемь кредитных карт. В первом посте, посвященном его пути, он отметил, что причиной его решения было огромное количество напечатанных денег, выделенных в качестве военной поддержки иностранным странам, что побудило его максимально использовать кредитные карты для покупки BTC.

Он заявил, что в ноябре открыл восемь карт — все доступные кредитные карты с 18-21 месяцами нулевой годовой ставкой. Это означало, что до мая 2025 года он не платил ежегодных сборов. Этот фактор стал определяющим при выборе банков и карт.

Открытые им карты включают Citi Simplicity, Citi Diamond Preferred, Citi Double Cash, Wells Fargo Reflect, Chase Freedom, US Bank Platinum, Chase Slate Edge и Bank of America’s BankAmericard.

Идея Sunny Po заключалась в том, что если к маю 2025 года цена биткоина не опустится ниже $37 000, то он не окажется в убытке. Поскольку с тех пор BTC в целом рос, его стратегия оказалась реализуемой.

К марту 2025 года, когда приближались сроки первых ежегодных сборов, Sunny Po, его жена и мать добавили еще десять кредитных карт. Теперь он планирует использовать эти карты до ноября 2026 года, а некоторые — с более длительным периодом без процентов — до февраля 2027 года.

В их числе две карты Citi Rewards+, Discover It Cashback, Chase Slate Edge, Citi Simplicity, Wells Fargo Reflect, Ally Everyday Cash Back Mastercard, Amex Blue, Chase Freedom Flex и Synchrony Premier.

Теперь, почти два года спустя, Sunny Po сообщил о нереализованной прибыли в $104 749 и продолжает следовать своему плану. 1 ноября 2025 года он ответил одному из своих онлайн-адмиралов, что собирается дождаться, пока цена BTC достигнет $370 000.

Не повторяйте это дома

Хотя Sunny Po не единственный, кто использует кредитные карты для приобретения биткоина, его стратегия не так безопасна и безрискова, как может показаться. Ведущий подкаста Wolf of All Streets и инвестор Скотт Мелкер посвятил часть своей рассылки объяснению рисков, связанных с инвестициями в BTC через кредитные карты.

Мелкер отмечает, что модель, описанная Sunny Po, требует гораздо большего, чем просто превосходство биткоина над процентными ставками и комиссиями. Он предупредил, что:

“…кратчайший путь скрывает ряд неприятных, реальных трений, превращающих аккуратную умственную модель в быстроразвивающуюся катастрофу: риск волатильных активов, суровые правила по картам и безжалостные механизмы кредитных отчетов и минимальных платежей.”

Самый очевидный риск — волатильность. резкое падение цены уменьшает бумажные убытки инвестиций, и ситуация только ухудшается из-за процентных ставок и комиссий, которые еще больше снижают стоимость активов инвестора. «Этот разрыв между тем, что вы заплатили, и тем, что стоят ваши активы, — не философия, а немедленная, измеримая боль», — отмечает Мелкер.

Он предупреждает о менее очевидных рисках, связанных с механикой кредитных карт, которая может привести к дополнительным комиссиям или повышению APR после того, как транзакция связана с криптовалютой.

Покупки криптовалют могут рассматриваться как наличные авансы, что добавляет до 5% комиссий и немедленный высокий процент. Банки, упомянутые Sunny Po — Chase, Wells Fargo и Citi — ранее блокировали криптовалютные транзакции. В 2023 году Chase UK явно заявил, что не разрешает переводы, связанные с криптовалютами. Citi также пересматривает свою позицию по криптовалютам. Несмотря на то, что администрация Трампа и заметные фигуры крипто-сообщества выступают против отключения крипто-клиентов от банковской системы в США, риск все еще остается для жителей других стран. Невозможность покупки криптовалюты с помощью кредитной карты может значительно осложнить инвестиционный план. Некоторые банки, упомянутые Sunny Po, не блокируют транзакции, а взимают дополнительные сборы.

Мелкер добавляет, что использование 100% кредитного лимита может служить тревожным сигналом для кредиторов. Они могут наказать держателей карт, урезав кредитный рейтинг, повысив штрафные APR или начав сборы. Кроме того, банки могут посчитать крупные покупки подозрительными и закрыть счета инвесторов.

Мелкер отметил, что случай Sunny Po — в основном удача в сочетании с решимостью. Он указал на идеальное время входа в позицию и правильный выбор кредитных карт. По мнению ведущего Wolf of All Streets, «это не повторяемая стратегия»:

“Я по-прежнему считаю, что большинство людей не смогут повторить это. Для каждого, кто идеально таймит рынок и точно структурирует свой кредит, есть сотни, кто переоценивает свои возможности, паникует при падении или недооценивает, как быстро накапливаются проценты и комиссии.”

Таким образом, хотя Sunny Po назвал свой проект «безопасным за счет необеспеченного кредитного плеча без риска ликвидации/маржин-колла», он все равно остается рискованным. Его личный опыт может вдохновлять некоторых, но перед попытками повторить подобное стоит хорошо подумать.