Почему ценность денег со временем имеет значение для ваших инвестиций

TL;DR Стоимость денег со временем говорит нам о том, что сумма сегодня стоит больше, чем та же сумма в будущем, потому что вы можете заработать доход, инвестируя ее сейчас. Эта концепция может быть выражена через формулы настоящей и будущей стоимости и подвержена влиянию как сложных процентов, так и инфляции. Для криптоинвесторов важно понимать, когда следует покупать, ставить на ставки или ждать лучших возможностей.

Основной принцип: Почему время имеет значение для денег

Если вы задумываетесь, стоит ли взять меньшую прибавку к зарплате сейчас или подождать большего в конце года, вы сталкиваетесь с классической дилеммой, которую экономическая теория может помочь решить. Ценность денег со временем не просто академическая – это практическое руководство для любого экономического решения.

Давайте рассмотрим конкретный пример: вы одолжили другу 1.000 USD, и теперь он должен вернуть их. Ваш друг предлагает вернуть вам деньги сегодня, но должен в противном случае отправиться в кругосветное путешествие на год. Вы можете получить их назад, когда он/она вернется домой - если вы готовы ждать.

Если вы решите подождать, вы потеряете возможность инвестировать деньги сейчас. Кроме того, инфляция означает, что 1.000 USD через 12 месяцев будет иметь меньшую покупательную способность, чем сегодня. Чтобы это стоило ожидания, ваш друг должен дать вам больше 1.000 USD – как минимум компенсацию за потенциальный доход, который вы могли бы получить.

Текущая стоимость и будущая стоимость: Две стороны одной медали

Чтобы оценить стоимость денег со временем, мы должны уметь рассчитать, сколько деньги в будущем стоят сегодня (текущая стоимость), и наоборот – сколько деньги сегодня будут стоить в будущем (будущая стоимость).

Будущая стоимость говорит о том, сколько ваши деньги вырастут. Если вы инвестируете 1.000 USD сегодня под ежегодную процентную ставку 2 %, у вас через год будет:

FV = $1,000 × 1,02 = 1,020 USD

Через два года это будет:

FV = $1,000 × 1,02² = USD 1,040.40

Общая формула это:

FV = I × (1 + r)^n

Где I - начальная сумма, r - процентная ставка, а n - количество временных периодов.

Текущая стоимость делает обратное. Она говорит о том, сколько фактически будет стоить будущая сумма сегодня. Если ваш друг говорит, что он/она даст вам 1.030 USD через год, вы можете рассчитать, выгодная ли это сделка:

PV = $1,030 ÷ 1,02 = USD 1,009.80

Текущая стоимость на 9,80 USD выше, чем то, что вы получаете сейчас – так что стоит подождать. Общая формула такова:

PV = FV ÷ (1 + r)^n

Эти две формулы являются фундаментальными для понимания ценности денег с течением времени в любом контексте.

Как сложные проценты усиливают стоимость денег со временем

Проценты создают эффект снежного кома с течением времени. То, что начинается как маленькая выгода, становится гораздо больше, если проценты также приносят доход.

Если процентная ставка рассчитывается более одного раза в год – например, ежеквартально – деньги растут быстрее. Формула становится:

FV = PV × (1 + r/t)^(n×t)

Сколько раз в год начисляется процент.

С ежегодным начислением 2 % на 1.000 USD вы получите 1.020 USD. Но с ежеквартальным начислением:

FV = 1 000 долларов США × (1 + 0,02/4)^4 = USD 1 020,15

Разница всего 15 øre за год, но на более длительных периодах или при больших суммах разница становится значительно больше. Вот почему долгосрочные инвестиции так щедро вознаграждаются – сложные проценты постоянно работают на вас.

Инфляция: Скрытое противодействие стоимости денег с течением времени

Как означает процентная ставка 2 %, если инфляция составляет 3 % в год? В такой ситуации вы на самом деле теряете покупательную способность, даже с учетом процентных доходов.

Инфляция измеряется с помощью различных ценовых индексов, и её трудно предсказать. Во время переговоров о зарплате мы часто видим, что работники ведут переговоры, основываясь на уровне инфляции, а не на рыночной ставке – чтобы сохранить свою покупательную способность.

Инфляция значительно влияет на стоимость денег со временем, но её трудно учесть в прогнозах на будущее. Самое главное — обращать на неё внимание при принятии экономических решений.

Стоимость денег со временем на крипторынке: Практические выборы

В криптоинвестировании вы часто сталкиваетесь с выбором между тем, чтобы торговать сейчас или позже. Locked staking — классический пример: стоит ли вам удерживать ваш Ether (ETH) сейчас или заблокировать его на шесть месяцев под 2 % годовых?

Вы можете найти другие возможности для стекинга с более высокой доходностью. Простые расчеты стоимости денег во времени помогут вам оценить, какой вариант лучше.

Более абстрактный вопрос: когда следует покупать Bitcoin (BTC)? Хотя BTC считается дефляционным, предложение на самом деле медленно растет до определенного момента, что означает, что технически оно инфляционное на данный момент. Следует ли вам купить BTC за 50 долларов сегодня или подождать до следующей зарплаты?

Ценность денег со временем предполагает, что вам следует купить сейчас – но из-за волатильности цены BTC ситуация становится более сложной. Здесь вам нужно взвесить временную стоимость против ценового риска.

Используйте ценность денег с течением времени для ваших финансовых решений

Вы, вероятно, уже интуитивно используете эту концепцию. Процентные ставки, доходность и инфляция являются частью повседневных решений.

Формализованные версии, которые мы рассмотрели, особенно важны для крупных инвесторов — даже доля процента имеет большое значение для их прибыли.

Как криптоинвестор, вы должны помнить о ценности денег со временем, когда решаете, где и как инвестировать, чтобы обеспечить наилучший возможный доход со временем.