Что такое KYC и почему вам нужно это знать

KYC — это аббревиатура на английском для “Know Your Customer” (Знай своего клиента). Но что это значит на практике? Это обязательная процедура, которую финансовые учреждения, банки и криптовалютные платформы принимают для проверки личности и сбора информации о своих пользователях. Цель проста: борьба с мошенничеством, незаконной деятельностью и отмыванием денег.

Законное Происхождение KYC

Необходимость проверки KYC не возникла на пустом месте. В США, например, Закон о патриотизме (Ato Patriota) 2001 года сделал обязательным для банков внедрение процедур идентификации клиентов. Но эта обеспокоенность еще более старая: в 1989 году был создан FATF - известный в Бразилии как Группа финансовых действий международного уровня (GAFI) - специально для борьбы с отмыванием денег в глобальном масштабе.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ГФМБ) устанавливает международные стандарты и рекомендации через практики борьбы с отмыванием денег, известные как AML (Anti-Money Laundering). Каждая страна-участник принимает свои собственные законы и правила для соблюдения этих рекомендаций. В совокупности KYC и AML функционируют как интегрированная система финансовой защиты.

Как работает проверка KYC

Процесс KYC начинается даже до того, как вы откроете счет. Учреждения должны подтвердить вашу заявленную личность на основании конкретной документации. Поскольку не существует единых юридических стандартов, каждый банк или платформа могут запрашивать различные документы. Наиболее распространенные включают:

• Документ с фотографией, выданный правительством (как водительские права)
• Паспорт
• Номер социального страхования или эквивалент
• Карта PAN
• Титул избирателя

Кроме личности, подтверждение адреса является необходимым. Вы можете предоставить счет за коммунальные услуги, банковскую выписку, договор аренды или другой документ, подтверждающий ваше место жительства.

После открытия счета отношения на этом не заканчиваются. Банки продолжают периодически обновлять записи клиентов, запрашивая актуальную информацию. Они также отслеживают ваши транзакции, чтобы гарантировать, что поведение соответствует ожидаемому стандарту, присваивая каждому пользователю уровни риска.

KYC Кроме банковской системы

Индустрия инвестиций также применяет аналогичные практики. В США FINRA (Регулятор финансовой индустрии) внедряет правило KYC 2090. Однако здесь акцент делается не только на борьбе с отмыванием денег, но и на помощи инвестиционным компаниям в лучшем понимании потребностей и профиля каждого клиента.

В индустрии криптовалют KYC следует другому стандарту. Многие платформы позволяют вам создать аккаунт и начать использовать его до завершения проверки. Однако эти непроверенные аккаунты часто имеют функциональные ограничения - вы можете столкнуться с ограничениями на вывод средств, объемы транзакций или доступ к определенным услугам.

Преимущества (Несмотря на сложность)

Да, KYC делает процесс открытия счета более длительным и сложным. Да, вам нужно хранить свои документы и быть готовым к проверкам. Но преимущества реальны: значительное снижение мошенничества и преступной деятельности в финансовой системе.

Для сектора криптовалют в частности соблюдение KYC напрямую влияет на репутацию. Чем меньше отрасль ассоциируется с незаконной деятельностью, тем больше доверия она вызывает у пользователей и регуляторов.

Важное замечание

Если вы собираетесь пройти KYC на платформе, сначала проверьте, реализует ли компания надежные стандарты безопасности данных. Не предоставляйте конфиденциальную информацию, не убедившись, что ваши данные хорошо защищены. Соблюдение норм обязательно, но ваша конфиденциальность также заслуживает внимания.