Начинающий инвестор в иностранную валюту: правильный выбор валюты и способа — залог заработка

Ты задумывался о том, чтобы увеличить свои активы с помощью иностранной валюты? В эпоху низких процентных ставок в Тайване инвестиции в иностранную валюту стали выбором многих. Но чтобы действительно заработать деньги, недостаточно просто покупать валюту — нужно сначала понять рынок и стратегию.

Сначала разберёмся: чем отличаются иностранная валюта и валютный рынок?

Многие путают иностранную валюту и валютный рынок, на самом деле эти два понятия совершенно разные. Иностранная валюта — это валюты других стран, кроме тайваньского доллара, такие как доллар США, японская йена, австралийский доллар. Валютный рынок — это более широкое понятие, включающее иностранную валюту, государственные облигации, банковские депозиты и другие активы, выраженные в иностранной валюте. Проще говоря: валютный рынок включает иностранную валюту, а иностранная валюта — это лишь один из её видов.

Инвесторы на валютном рынке в основном следят за колебаниями обменных курсов, чтобы найти наиболее выгодные инвестиционные возможности.

Как зарабатывать на иностранной валюте? Основные — разница курсов и процентные ставки

Что такое заработок на иностранной валюте? Можно выделить два способа: курсовая разница и процентная ставка.

Курсовая разница — это разница в цене при покупке и продаже. Например, вы покупаете 1 доллар за 33 тайваньских доллара, а продаёте, когда курс поднимается до 34 тайваньских долларов за доллар — разница и есть ваш доход.

Процентная ставка — разница в ставках по депозитам в разных странах. В Тайване ставки низкие, в США — высокие, поэтому держать долларовые депозиты выгодно за счёт этой разницы.

Но есть ловушка: можно заработать на процентной ставке, а потерять на курсовой разнице. Например, долларовый депозит приносит 5% годовых, но за тот же период доллар падает на 8%, и в итоге вы в убытке. Поэтому перед входом в рынок нужно ясно понять, будете ли вы зарабатывать на долгосрочных процентах или на краткосрочных колебаниях курса.

Три способа инвестировать в иностранную валюту: какой выбрать новичку?

В Тайване обычно есть три пути инвестиций в иностранную валюту:

1. Иностранный валютный депозит — самый безопасный, минимальная доходность

Открываете валютный счёт в банке и кладёте туда деньги, получая проценты. Преимущества — низкий риск, недостатки — доходность всего 1-3%, низкая ликвидность. Если курс вырастет и захотите досрочно снять деньги, могут удержать часть процентов. Можно попробовать новичкам, но не вкладывайте все средства сюда.

2. Фонды в иностранной валюте — хорошая гибкость, средняя доходность

Инвестируете в фонды в иностранной валюте за тайваньский доллар, без необходимости обмена валюты — фондовая компания управляет. Можно покупать и продавать в любое время, доходность между депозитами и маржинальной торговлей. Обычно это валютные фонды или долларовые ETF, с управленческими комиссиями около 0.5-0.6%. Подходит тем, кто хочет гибкости и не хочет слишком высокого риска.

3. Валютная маржинальная торговля — высокая кредитная нагрузка, высокая доходность, но и риск

Это настоящая валютная торговля. Вы используете небольшие средства с помощью кредитного плеча для торговли валютными парами круглосуточно. Из-за высокого плеча (обычно 50-200 раз) теоретическая прибыль может быть значительной, но и риск очень велик. Можно быстро потерять всё. Этот способ подходит только опытным инвесторам, новичкам лучше не лезть.

Какие иностранные валюты предпочитают тайваньцы?

По данным за прошлые годы, тайваньские банки предлагают 12 основных валют для инвестиций: доллар США, австралийский доллар, канадский доллар, гонконгский доллар, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская йена, евро, новозеландский доллар, сингапурский доллар, южноафриканский рэнд, шведская крона.

Но эти валюты имеют свои особенности:

Политические валюты: доллар США и евро

Зависит от политики центральных банков. Повышение ставки — укрепление валюты, снижение — ослабление. Доллар США — самая популярная валюта для инвестиций, так как он является мировой расчетной валютой и обладает высокой ликвидностью.

Защитные валюты: йена и швейцарский франк

Эти страны стабильны, экономика развита, ставки почти не меняются. В периоды рыночных потрясений их покупают как «безопасное убежище». Особенно йена — часто используется для арбитражных операций.

Товарные валюты: австралийский и канадский доллары

Австралия зависит от экспорта железной руды, Канада — нефти и газа. Когда цены на товары растут, эти валюты укрепляются, при падении — ослабевают. Регулярность высокая, новичкам несложно понять.

Валюты развивающихся рынков: юань и южноафриканский рэнд

Высокие ставки, но нестабильная политика, большие колебания курса и спреды. Легко заработать на процентных ставках, но потерять на курсе, будьте особенно осторожны.

Лучший выбор для новичка — доллар США в паре с австралийским долларом или йеной. Доллар стабилен и легко управляем, австралийский — предсказуем и хорошо показывает тренды, йена — инструмент для экстренного укрытия.

Почему курс валют так колеблется? Какие факторы влияют?

Чтобы зарабатывать на иностранной валюте, нужно знать, как движется курс:

Инфляция: страны с низкой инфляцией укрепляют свою валюту, так как товары дешевеют и привлекают покупателей.

Процентные ставки: страны с высокими ставками — их валюты растут в цене, так как больше желающих заработать на процентах.

Государственный долг: страны с высоким долгом — их валюта склонна к ослаблению, так как инвесторы теряют доверие и выводят капитал.

Торговые условия: рост цен на экспортные товары — укрепление валюты; снижение — ослабление.

Политическая стабильность: нестабильные страны — их валюты падают, так как инвесторы уходят.

Как будет вести себя основные валюты в 2025 году?

Федеральная резервная система с сентября 2024 года снизила ставки на 100 базисных пунктов. Но из-за нерешённой инфляции в 2025 году ставки пока остаются без изменений.

Движение ФРС напрямую влияет на основные мировые валюты, так как индекс доллара состоит из шести валют: евро (57.6%), йена (13.6%), фунт (11.9%), канадский доллар (9.1%), шведская крона (4.2%) и франк (3.6%).

Евро к доллару: Европейский центральный банк держит ставки без изменений, экономика оптимистична, а ФРС снижает ставки — евро укрепляется и достигает четырёхлетних максимумов.

Доллар к йене: Банка Японии приостановила повышение ставок, но ожидается их рост к концу года. Эта разница в политике сокращает разницу в доходности, что вызывает сильные колебания курса.

Фунт к доллару: укрепляется в основном из-за слабости доллара, а не из-за улучшения экономики Великобритании. Экономика страны слабая, и в ближайшее время курс, скорее всего, останется в диапазоне.

Доллар к франку: американская экономика сталкивается с проблемами, и швейцарский франк становится всё более привлекательным как «убежище». В среднесрочной перспективе франк продолжит оставаться поддержан.

Как новичкам реально заработать на иностранной валюте?

После понимания теории — приступим к практике:

Выбор правильных активов — самое важное

Изучите политику стран, валютные ставки и основные экспортные товары двух валют, которые хотите торговать. Например, если вы считаете, что США снизит ставки в этом году, а японская — нет, то можно купить йену против доллара, при условии, что решение о снижении ставки в США — важное событие для вас.

Разработайте торговый план

Включая точки входа, выхода, стоп-лоссы, тейк-профиты и максимально допустимый убыток. Без плана вход — большая ошибка.

Дисциплина и психология

Следуйте плану, не паникуйте из-за рыночных колебаний. Не гоняйтесь за ценой и не продавайте по панике. Терпеливо ждите хороших возможностей. Обычно тренд формируется за 5 минут или дольше, и при подтверждении можно следовать за ним.

Выбор торговых инструментов

Если используете депозиты или фонды — достаточно банка или брокера. Для маржинальной торговли — выбирайте лицензированные платформы с хорошими комиссиями и широким ассортиментом.

Пять золотых правил инвестиций в иностранную валюту

1. Не лезьте в валюты, которые плохо знаете

Много валют, но самые ликвидные и простые для понимания — доллар, йена, евро. Новичкам лучше сосредоточиться на них.

2. Постоянно следите за курсами

Курс валют зависит от новостей, настроений рынка и экономических данных, меняется очень быстро. Читайте международные финансовые СМИ, чтобы быть в курсе.

3. Диверсифицируйте активы — снижайте риски

Не вкладывайте все деньги в одну валюту. Можно часть держать в долларовых депозитах, часть — в австралийских фондах. Так, если одна потеряет в стоимости, другая может принести прибыль.

4. Обязательно ставьте стоп-лоссы и тейк-профиты

Особенно при маржинальной торговле — это последний барьер против крупных потерь. Рекомендуется не совершать более 2 сделок в день, чтобы снизить риск попасть в ловушку.

5. Время входа — ключ к успеху

Не гоняйтесь за ценой, ждите ясных трендов. Можно использовать графики на 5, 30 минут или дольше, но главное — входить только при подтверждённом тренде.

Почему сейчас стоит инвестировать в иностранную валюту?

Процентные ставки в Тайване слишком низкие

Средняя ставка по депозитам — 1.7%, что не покрывает инфляцию. В США и Австралии ставки — 4-5% и выше.

Многообразие валютных активов — необходимость

Если все ваши активы в тайваньских долларах, при их ослаблении ваше богатство уменьшится. Держите часть в иностранной валюте для хеджирования валютных рисков.

Рынок иностранной валюты — более честный и прозрачный

На валютном рынке торгуют инвесторы со всего мира, и трудно манипулировать курсами. В отличие от некоторых фондовых рынков, где есть возможности для манипуляций.

Круглосуточная торговля

Фондовые рынки работают по расписанию, а валютный — 24/7. Если цена движется против вас, можно сразу закрыть позицию.

Сейчас всё больше тайваньцев инвестируют в иностранную валюту именно по этим причинам. Но помните: любой вид инвестиций — это риск, и перед началом обязательно изучите всё подробно.