Как сэкономить при обмене 50 000 тайваньских долларов на японские йены? Онлайн-банкинг против обмена в отделении против ATM: практическое сравнение

Сейчас выгодно менять йены?

10.12.2025, курс тайваньского доллара к японской йене составляет примерно 4.85. По сравнению с началом года — 4.46, йена выросла на 8.7%, и доход от обмена валюты достаточно заметен. Особенно в условиях ослабления тайваньского доллара, йена как одна из трёх основных валют-убежищ (доллар США, швейцарский франк, йена) пользуется повышенным спросом в инвестициях и туризме.

Но «выгодно» — это при условии выбора правильного способа обмена. Тот же 50 000 тайваньских долларов через разные каналы могут стоить более чем на 1 500 юаней дороже.

Почему стоит менять йены? Не только для путешествий

Путешествия и повседневные расходы

Покупки в Японии, лыжный отдых, отпуска — большинство мест всё ещё принимают только наличные (распространённость кредитных карт — всего 60%). Заказ японской косметики, одежды, а также аниме-атрибутики часто требуют оплаты напрямую в йенах.

Финансовое хеджирование

Йена долгое время держится на низком уровне процентных ставок (всего 0.5%), но благодаря стабильной экономике Японии и низкому уровню задолженности она считается валютой-убежищем. В 2022 году во время конфликта между Россией и Украиной йена выросла за неделю на 8%, идеально компенсировав падение фондового рынка. Для инвесторов из Тайваня обмен на йены — это как страховка против волатильности тайваньского рынка.

Также, председатель Банка Японии Уэда Кэндзи выступает с более ястребиными заявлениями, и рынок ожидает повышения ставки на 19 декабря до 0.75% (максимум за 30 лет), доходность японских облигаций достигла 17-летнего максимума — 1.93%. Всё это дополнительно повышает привлекательность йены как валюты-убежища.

Реальные издержки 4-х способов обмена валюты (на примере 50 000 тайваньских долларов)

1. Обмен наличных в кассе: самый традиционный, самый дорогой способ

Наличные тайваньские доллары в банке или у стойки аэропорта — самый очевидный вариант. Использование «курса продажи наличных» (на 1-2% хуже спот-курса) обычно обходится дороже всего.

Разбор затрат:

• Курс продажи наличных в Тайваньском банке: 1 йена ≈ 0.2060 тайваньских доллара (то есть 1 доллар — 4.85 йен)
• 50 000 тайваньских долларов дают примерно 242 718 йен
• Некоторые банки взимают дополнительно 100-200 юаней за обслуживание
• Предполагаемый убыток: 1 500–2 000 юаней

Плюсы: безопасно, надёжно, есть купюры номиналом 1 000, 5 000, 10 000 йен, помощь сотрудника
Минусы: худший курс, ограниченное время работы (будни 9:00–15:30)
Подходит для: срочной необходимости в аэропорту, тех, кто не умеет пользоваться интернет-банком

2. Онлайн-обмен + получение наличных в кассе: сбалансированный вариант

Через интернет-банк или мобильное приложение переводите тайваньский доллар на валютный счёт в йенах, получая «спот-курс» (около 1% выгоды). Если нужны наличные — забираете их в кассе или снимаете в банкомате с иностранной валютой.

Разбор затрат:

• Спот-курс в E.SUN Bank: примерно 4.87 (на 0.2% лучше наличных)
• 50 000 тайваньских долларов дают около 244 560 йен
• Комиссия за снятие наличных в кассе: от 100 юаней
• Предполагаемый убыток: 500–1 000 юаней

Плюсы: работает 24/7, возможность покупать по частям, выгодный курс
Минусы: нужно открыть валютный счёт заранее, за снятие — отдельная плата
Подходит для: опытных инвесторов, желающих покупать по низкой цене поэтапно

На данный момент годовая ставка по депозитам в йенах — около 1.5–1.8%, после обмена можно положить деньги на депозит и получать стабильный доход.

3. Онлайн-обмен перед поездкой: лучший вариант перед выездом

Без открытия валютного счёта, просто заполняете сумму, выбираете отделение и дату получения на сайте банка, после чего приходите с удостоверением личности и уведомлением о транзакции — получаете наличные в кассе. В Тайваньском банке «EasyPay» и Mega Bank эта услуга поддерживается, можно записаться на получение в аэропорту.

Разбор затрат:

• Курсы Тайваньского банка с бонусом около 0.5%
• 50 000 тайваньских долларов — примерно 243 860 йен
• Комиссия: большинство — бесплатно (оплата через Pay — всего 10 юаней)
• Предполагаемый убыток: 300–800 юаней

Плюсы: самый выгодный курс, часто без комиссии, можно выбрать аэропорт (например, 14 точек в Тяньцзине)
Минусы: нужно заранее бронировать (за 1-3 дня), время получения — только в рабочие часы банка
Подходит для: планирующих заранее, желающих сразу забрать деньги в аэропорту

Это лучший вариант перед поездкой, особенно если есть круглосуточные пункты в аэропорту.

4. Банкоматы с иностранной валютой: самый гибкий, минимальное количество точек

Чип-карта банка снимает наличные в банкоматах с поддержкой иностранных валют, работает 24/7, межбанковские операции (снимаете с тайваньского счёта — комиссия всего 5 юаней). Но точек немного — около 200 по всей стране.

Разбор затрат:

• Снятие в банкомате с иностранной валютой в E.SUN Bank: без комиссии по обмену
• Межбанковская комиссия: 5 юаней за операцию
• Максимум за день — 150 000 юаней эквивалента
• 50 000 тайваньских долларов — примерно 242 900 йен
• Предполагаемый убыток: 800–1 200 юаней

Плюсы: мгновенное получение, работает 24/7, минимальные межбанковские сборы
Минусы: мало точек, купюры номиналом 1 000, 5 000, 10 000 йен, в пиковые часы наличных может не быть
Подходит для: тех, кто не может или не хочет идти в кассу, нужен срочный наличный

Обратите внимание: с конца 2025 года в Японии изменится система международных снятий — теперь карты Mastercard и Cirrus будут поддерживаться.

Быстрое сравнение 4-х способов

Для небольших сумм (5–20万): лучше всего сначала использовать онлайн-обмен для фиксирования выгодного курса, а при необходимости — дополнительно снимать наличные в банкомате, чтобы минимизировать издержки.

Продвинутые стратегии после обмена йен

После обмена не стоит просто держать деньги без дела — есть 4 варианта для увеличения дохода:

1. Йеновый депозит
Самый надёжный — открыть счёт в E.SUN или Тайваньском банке, внеся минимум 1 000 йен, годовая ставка 1.5–1.8%.

2. Йеновая страховая полиса
Долгосрочное хранение — страховые накопительные программы в Cathay или Fubon с гарантированной ставкой 2–3%.

3. Йеновые ETF (00675U, 00703)
Для роста — ETF, отслеживающие индекс йены, можно покупать через брокера в виде дробных акций.

4. Валютная торговля
Пары USD/JPY, EUR/JPY и др. — спекулятивные операции на платформе, с возможностью торговать 24/7, используя небольшие суммы.

Часто задаваемые вопросы FAQ

Q. Чем отличается курс наличных и спот-курс?

Курс наличных — для физических купюр, при обмене на месте. Банки обычно делают на 1–2% хуже спот-курса для компенсации рисков.

Спот-курс — цена на межбанковском рынке с поставкой через 2 дня (T+2), используется для электронных переводов, экспортно-импортных сделок и т. д. Он ближе к международной цене и выгоднее. Проще говоря: наличные — дороже, безналичные — дешевле.

Q. Сколько йен я получу за 10 000 тайваньских долларов?

По курсу Тайваньского банка на 10.12.2025 (спрос — 4.85), примерно 48 500 йен.
По спот-курсу — около 4.87, тогда примерно 48 700 йен, разница — около 200 йен (примерно 40 тайваньских долларов).

Q. Что нужно брать с собой при обмене в кассе?

Тайванцы — удостоверение личности + паспорт; иностранцы — паспорт + вид на жительство.
Если предварительно забронировали онлайн — ещё и уведомление о транзакции.

До 20 лет — обязательно с согласия родителей и сопровождающим.
Обмен свыше 10万 тайваньских долларов — возможно потребуется декларация происхождения средств.

Q. Какой лимит на снятие в банкомате с иностранной валютой?

С 2025 года в нескольких банках лимиты изменились:

• China Trust: 12万/день по своей карте, 2万/операция у других
• Taishin Bank: 15万/день по своей карте, у других — по условиям банка
• E.SUN Bank: 5万 за операцию (до 50 карт), 15万/день

Рекомендуется использовать свою карту и распределять снятие, чтобы избежать комиссий (5 юаней за операцию). В пиковые часы наличных может не хватить — лучше планировать заранее.

Итог

Йена превратилась из валюты для путешествий в актив с хеджированием и инвестиционной ценностью. Главное — выбрать правильный способ обмена, поэтапно входить и не держать деньги без дела — так можно снизить издержки до минимума.

Новичкам рекомендуется начать с онлайн-обмена в Тайваньском банке и получения наличных в аэропорту, а затем по необходимости переводить деньги на депозиты или ETF. Так вы сможете не только выгодно путешествовать, но и защититься от рыночных колебаний. Если не менять сейчас — придётся в последний момент, и это обойдётся дороже.