Как сэкономить при обмене японских иен в 2025 году? Обмен в банке, онлайн-обмен или использование валютных банкоматов — всё подробно объяснено

台幣兌日圓已經落在4.85的水位，想趁著這波升勢進場的人不在少數。但你知道嗎？光選對兌換方式，就能省下數千元的匯差成本。我們整理了四大換匯管道的最新牌價與手續費，讓你快速判斷哪種最划算。

为什么现在换日币值得考虑？

日币不只是旅游用的「消费货币」，从投资角度看，它正成为台湾民众的避险首选。

旅游与消费面： 日本现金文化仍是主流，信用卡普及率仅60%，许多药妆店、小餐厅、便利店依旧只收现金。加上日本代购、留学人士的刚性需求，日币换汇量年年攀升。

金融避险面： 日元与美元、瑞士法郎并列全球三大避险货币。当俄乌冲突爆发时，日元曾单周升值8%，有效对冲股市跌幅。对台湾投资者来说，配置日币资产等于为台股波动加上一层保险。

汇率趋势： 相较年初的4.46，当前4.85已累计升值8.7%。日本央行升息预期升温（预计12月19日升息至0.75%），长期支撑日元走强，但短期波动仍存在2-5%的震荡风险，因此分批进场是上策。

台湾四大日币兑换方式大公开

方法一：银行柜台现钞兑换（成本最高）

直接携带台币现金到银行或机场柜台，当场领取日元现钞。这是最传统也最保险的方式，但代价是使用「现金卖出汇率」，比即期汇率差1-2%。

实例计算： 5万台币柜台兑换

• 台湾银行现金卖出汇率：0.2060（即1台币换4.85日元）
• 兑换金额：50,000 × 4.85 = 242,500日元
• 预估亏损：1,500-2,000元

优点： 安全可靠、面额齐全、有行员现场指导

缺点： 汇率差距大、受营业时间限制、可能额外收费

适合族群： 临时抱佛脚、机场急用、不熟网络操作的旅客

方法二：网银线上换汇 + 柜台或ATM提领

通过银行App或官网，将台币线上转换为日元，存入外币账户。汇率使用「即期卖出」（比现金卖出优惠约1%），若需现钞则柜台或外币ATM提取，额外产生提领手续费。

实例计算： 5万台币线上换汇

• 即期卖出汇率：約4.87
• 兑换金额：50,000 × 4.87 = 243,500日元
• 提领手续费：100元起
• 预估亏损：500-1,000元

优点： 24小时随时操作、可分批平均成本、汇率相对优惠

缺点： 需先开外币账户、提领现钞另计手续费

适合族群： 有外汇投资经验、习惯定期换汇、打算日币定存的读者

方法三：线上结汇 + 机场取款（最推荐方式）

无需外币账户，直接在银行官网预约，填写金额与提领分行，完成汇款后持身份证与交易通知书柜台领取。台湾银行「Easy购」线上结汇常免手续费，用台湾Pay付款仅10元。

实例计算： 5万台币线上结汇

• 台湾银行线上汇率优惠：約0.5%
• 手续费：10元（Pay付款）或免费
• 预估亏损：300-800元

优点： 汇率最优惠、手续费通常免除、可指定桃园机场14个据点提领（其中2个24小时营业）

缺点： 需提前1-3天预约、提领受银行营业时间限制、分行不可更改

适合族群： 计划性强、出国前1周已确定行程的旅客

方法四：外币ATM 24小时提领（最弹性）

使用芯片金融卡直接在银行外币ATM提领日元现钞，支持24小时、跨行仅收5元手续费。但据点有限（全国约200台）、面额固定（1,000/5,000/10,000日元）、高峰期可能无现钞。

实例计算： 5万台币外币ATM提领

• 无换汇手续费
• 跨行手续费：5元
• 预估亏损：800-1,200元（汇率差异）

优点： 即时提领、灵活应变、跨行费用最低

缺点： 据点稀少、面额受限、机场等尖峰时段常售罄

适合族群： 没时间跑银行、临时突发需求的人

四大方式成本对比表

新手最省钱组合方案： 5万-20万预算 → 优先用「线上结汇」，若临时需求改用「外币ATM」

常见问题解答

Q：现金汇率和即期汇率差在哪？

现金汇率是银行针对实体钞票提供的价格，通常较差（现场交付方便但成本高）；即期汇率是外汇市场T+2结算价，更接近国际行情（需等待结算但更划算）。简单说，电子转账用即期汇率，拿现钞用现金汇率。

Q：一万台币换多少日元？

【日元 = 台币 × 汇率】以台湾银行2025年12月10日牌价计算，1万台币按现金卖出汇率4.85可换约48,500日元；若用即期汇率4.87则可换约48,700日元，差额约200日元（40台币）。

Q：柜台办理要带什么证件？

国人需带身份证+护照，未满20岁需家长陪同及同意书。大额换汇（超过10万台币）可能需填写资金来源申报。若事先线上预约，还须携带交易通知书。

Q：与港币兑换相比，日币划算吗？

港币与日币的兑换成本类似，都在1-2%的现金汇率差异。但日币在避险属性与投资收益上（日本央行升息带动定存利率1.5-1.8%）相对更吸引。若只是旅游用，两者成本差异不大，关键在于选对兑换方式。

换完日币后，钱不要闲着

兑换后若暂不用，可考虑以下投资配置：

日元定存： 玉山、台银等银行线上开外币账户，最低1万日元起存，年利率1.5-1.8%，稳健收益。

日元保单： 国泰、富邦寿险推出日元储蓄险，保证利率2-3%，中期资产配置的选择。

日元相关ETF： 如元大00675U、复华00703等追踪日元指数的产品，可在券商App买零股，适合定期定额投资。

外汇波段交易： 若对汇率波动有把握，可交易美元兑日元（USD/JPY）或欧元兑日元（EUR/JPY）等货币对，捕捉短期涨跌，但需谨慎风险管理。

日元虽具避险特性，但双向波动不可小觑。日本央行升息利好，但全球套利平仓或地缘风险（台海局势）仍可能压低。建议投资者采取「分批进场、多元配置」的策略，既能锁定当前汇差收益，也能分散单一风险。

总结：换日币的黄金法则

日元早已超越「旅游零用钱」的定位，成为兼具避险功能与投资价值的资产配置选项。把握「分批换汇、换完不躺平」的两大原则，就能在最低成本下捕捉最大收益。

新手建议从「台银线上结汇+机场提领」开始试手，体验后再进阶到「外币账户定存」或「ETF定投」。这样一来，不仅出国玩得更便宜，也能在全球市场波动时多一层资产保护。