Какой цифровой банк приносит больше в 2024 году? Ознакомьтесь с лучшими вариантами

Если вы все еще оставляете свои деньги на сберегательном счете, пора пересмотреть эту стратегию. В то время как сберегательный счет дает всего 7,41% в год, банки, которые приносят наибольший доход на текущем рынке, превышают 10% годовых. Разница может показаться небольшой, но при больших суммах она становится существенной.

Проблема: Потребительская инфляция не идет в ногу с сбережениями

Реальность такова, что хранение средств на традиционном сберегательном счете означает потерю покупательной способности. Месячная фиксированная доходность этого вида вклада не соответствует динамике финансового рынка. Основные банки, приносящие наибольший доход, достигают этого благодаря использованию в качестве ориентира CDI (Кредитный межбанковский сертификат), гораздо более выгодного и обновляемого ежедневно индекса.

Как работает CDI: движущая сила наиболее доходных банков

CDI — это ориентировочная ставка, используемая между финансовыми институтами для краткосрочных кредитов. В отличие от сберегательного счета, который следует фиксированной формуле 70% от ставки Селик + референтная ставка, CDI пересчитывается ежедневно и более точно отражает колебания рынка. Такие продукты, как CDB, LCI и инвестиционные фонды, используют эту метрику уже много лет. Теперь цифровые банки демократизировали этот доступ.

Самые доходные цифровые банки: рейтинг 2024

Лидерство: Neon с доходностью до 113% от CDI

Среди наиболее доходных банков Neon выделяется наибольшим процентом. Начинается с 100% от CDI, доходность постепенно увеличивается каждые шесть месяцев, достигая 113% после двух лет обслуживания счета. Эта прогрессия вознаграждает тех, кто держит свои средства дольше.

99Pay: До 110% от CDI с дополнительными преимуществами

99Pay предлагает до 110% от CDI для остатков до R$ 5.000, при этом доходность выше в каждый день недели, включая выходные. Кроме того, платформа предоставляет кэшбэк за поездки и пополнения, делая его одним из наиболее доходных банков с дополнительными функциями.

Mercado Pago: До 105% от CDI

С программой лояльности, интегрированной с экосистемой Mercado Livre, Mercado Pago предлагает 105% от CDI для клиентов Meli+, вносящих не менее R$ 1.000 ежемесячно. Преимущество здесь — в интеграции с экосистемой Mercado Livre.

Nubank, PagBank, Iti и Banco PAN: 100% от CDI

Эти учреждения образуют группу банков, приносящих доходность 100% от CDI. Nubank выделяется вложениями в федеральные государственные ценные бумаги с ежедневной доходностью с 31-го дня. PagBank предлагает счет Rendeira с автоматической активацией. Iti, принадлежащий Itaú, обеспечивает мгновенную доходность через функцию “Мои цели”. Banco PAN использует прогрессивную модель: 10% от CDI в первые 30 дней и 100% после.

PicPay: До 102% от CDI с инструментами организации

PicPay предлагает до 102% от CDI с функцией “Кошельки” для категоризации сбережений. Модели показывают, что R$ 1.000 за 24 месяца принесут R$ 204,12, что значительно превышает R$ 129,29 на сберегательном счете.

Почему эти наиболее доходные банки превосходят сберегательный счет

Разница заключается в том, что CDI — это живой показатель, который отслеживает экономику в реальном времени. В то время как сберегательный счет остается статичным, с обновлением только в день рождения вклада, счета, привязанные к CDI, приносят доход ежедневно. В условиях высокой ставки Селик эта разница увеличивается экспоненциально.

Инвестиция в R$ 10.000, приносящая 100% от CDI (примерно 10,40% в год), даст R$ 1.040 за год, против R$ 741 на сберегательном счете. Для больших сумм преимущество наиболее доходных банков становится еще более привлекательным.

Дополнительные функции: помимо доходности

Многие из наиболее доходных банков добавляют преимущества:

• Организация финансовых целей: Nubank, Iti и PicPay предлагают инструменты для разделения сбережений по целям
• Прогрессивный кэшбэк: 99Pay вознаграждает за определенные транзакции
• Гибкость: большинство позволяет снимать без штрафов
• Безопасность: защита до R$ 250 тысяч через FGC (Фонд гарантийных вкладов)

Выбор между наиболее доходными банками

Решение зависит от ваших целей. Если ищете максимальную доходность и готовы держать вклад 24 месяца, Neon — лучший выбор. Если предпочитаете мгновенную доходность без ожидания, лучше подойдут Nubank, PagBank или Iti. Если часто пользуетесь платформой Mercado Livre, интеграция с Mercado Pago будет естественной.

Итог: миграция с сберегательного счета обязательна

Банки, приносящие наибольший доход в 2024 году, — это не просто альтернатива: они становятся обязательным финансовым решением для тех, кто хочет сохранить покупательную способность. Разница между 7,41% и 10,40%+ в год существенно влияет на среднесрочное состояние капитала. Учитывая простоту открытия, отсутствие комиссий и проверенную доходность, постепенный перевод средств с сберегательного счета на цифровые счета с CDI — разумное и немедленное движение, которое должен рассматривать каждый инвестор.