Какие бывают виды инвестиций? Руководство для новичков, желающих разбогатеть с помощью инвестиций

Многие считают, чтокакие есть виды инвестиций — это далеко. Но на самом деле, варианты инвестирования вокруг нас очень разнообразны. Будь то желание увеличить капитал или защитить сбережения в трудные времена, разные активы уже ждут, чтобы вы их нашли. Сегодня мы рассмотрим каждую категорию более подробно.

Какие бывают виды инвестиций?

В мире финансовинвестиции делятся на различные формы:

1. Акции (Stocks)
2. Облигации (Bonds)
3. Паевые инвестиционные фонды (Mutual Funds)
4. Биржевые фонды (ETFs)
5. Вклады на депозитных картах (CDs)
6. Пенсионные планы (Retirement Plans)
7. Опционы (Options)
8. Аннуитеты (Annuities)
9. Производные инструменты (Derivatives)
10. Товары (Commodities)
11. Гибридные инвестиции (Hybrid Investments)

1. Акции: как зарабатывать, становясь владельцем компании

Инвестиции в акции — это покупка доли в компании, зарегистрированной на бирже. Риск высокий, но и потенциальная прибыль тоже.

Способы получения дохода

Есть два основных подхода к торговле акциями:

Технический анализ — анализ графиков цен и моделей изменений, получение прибыли за счет “разницы цен” (Capital Gain).

Пример: покупка акций TSLA по 200 USD, 100 штук (Стоимость 20,000 USD). Когда цена поднимается до 270 USD, можно заработать 70 USD на акцию, всего 7,000 USD прибыли.

Фундаментальный анализ — выбор компаний с перспективным будущим и растущей прибылью со временем. Такие инвесторы читают новости, следят за отчетами и финансовыми коэффициентами.

Для новичков

Учитесь сначала — читайте книги, статьи, изучайте методы анализа акций.

Создайте план — решите, в какие компании хотите инвестировать и на какой срок.

Выберите брокера — откройте счет у надежной брокерской компании с разумными комиссиями.

Анализируйте — используйте технический и фундаментальный анализ, попробуйте демо-счет, прежде чем вкладывать реальные деньги. Начинайте с небольших сумм.

2. Облигации: займ с процентом

Облигации — это долговые ценные бумаги, выпускаемые правительствами, компаниями или организациями. Владельцы облигаций получают фиксированный доход по сроку.

Способы получения дохода

Доход делится на две части:

1. Купонный доход (Coupon) — выплачивается по установленной ставке.
2. Разница в цене — если продаете по цене выше, чем покупали.

Пример: вложение 1,000 батов в облигацию с 5% годовой ставкой на 3 года. Вы получаете проценты, капитализацию и возврат основной суммы по окончании срока.

Простое начало

• Изучите виды: долгосрочные и краткосрочные облигации, государственные и корпоративные.
• Поймите структуру: ставка, срок, способ выплаты.
• Выбирайте подходящие: низкорискованные — низкая доходность, но более надежные.

3. Паевые фонды: доверие профессионалам

Паевые фонды — это сбор средств от многих инвесторов, управляемый компанией, которая покупает активы вместо вас. Преимущество — можно инвестировать с небольшими суммами, а доходность обычно выше, чем на сберегательных счетах.

Способы получения дохода

Много вариантов:

1. Использовать как резервный счет вместо депозита.
2. Выбирать по стратегиям: внутренние или зарубежные акции, облигации, золото, недвижимость.
3. Выбирать фонды с постоянным доходом (Passive Income).
4. Использовать налоговые льготы через SSF или RMF.

Начальные шаги

• Поймите виды: акции, облигации, смешанные фонды.
• Определите цель инвестирования.
• Откройте счет в надежном банке или управляющей компании.
• Следите за результатами и корректируйте портфель.

4. ETF: фонд, торгуемый на бирже

ETF (Exchange Traded Fund) — это индексный фонд, торгующийся на бирже, с ценой в реальном времени и удобством.

Способы получения дохода

1. Прибыль за счет разницы цен — покупка дешевле, продажа дороже.
2. Дивиденды — если инвестировать в фонд акций.

Например, инвестирование в ETF, отслеживающий индекс S&P 500, позволяет получать выгоду от роста американского рынка.

Начальные шаги

• Выберите ETF по интересующему рынку: акции, активы, золото.
• Откройте счет у надежного брокера.
• Купите ETF, пополнив счет по текущему курсу.
• Регулярно проверяйте и корректируйте позицию.

5. Вклады на депозитных картах (CDs): сбережения с высокой доходностью

CD — это особый счет, который дает более высокий процент, чем обычный вклад, но деньги блокируются на определенный срок.

Способы получения дохода

Фиксированный процент по установленной ставке, выше, чем на сберегательном счете.

Начальные шаги

• Понимайте сроки: от нескольких дней до нескольких лет (обычно около 6 месяцев).
• Получайте фиксированный доход: ставки могут различаться.
• Заключайте договор: с банком.
• Получайте доход: обычно выплачивается ежемесячно или раз в полгода.

6. Пенсионные планы: подготовка к будущему

Retirement Plans помогают накопить деньги на пенсию.

Расчет и создание дохода

Простая формула: Необходимая сумма = годовые расходы после выхода на пенсию × предполагаемый срок жизни. (Около 70% от текущих расходов).

Пример: человек 35 лет, хочет выйти на пенсию в 60, прожить еще 20 лет, текущие расходы 30,000 бат в месяц, после пенсии — 21,000 бат/мес. (252,000/год). Тогда нужно накопить 252,000 × 20 = 5,040,000 бат.

Начальные шаги

• Определите цель: ожидаемый доход и расходы после пенсии.
• Создайте бюджет: контролируйте расходы и откладывайте ежемесячно.
• Планируйте инвестиции: изучите подходящие стратегии с учетом риска и диверсификации.

7. Опционы (Options): право на будущее

Options — это право купить или продать актив в будущем по заранее оговоренной цене.

Способы получения дохода

Call Options (право купить) — прибыль при росте цены. Put Options (право продать) — прибыль при падении цены.

Пример: ожидаете рост индекса SET50, покупаете Call Option и зарабатываете на росте.

Начальные шаги

• Учите термины: Call, Put, Expiration, Strike Price.
• Изучайте работу: читайте материалы и онлайн-курсы.
• Откройте счет у брокера, предоставляющего торговлю опционами.

8. Аннуитеты (Annuities): выплаты по графику

Аннуитеты — это регулярные выплаты или поступления одинаковых сумм по графику. Например, ипотека, автокредит или ежемесячные сбережения.

Способы получения дохода

Рассчитывайте будущую сумму: зная поток платежей, можно определить итоговую сумму.

Пример: родители вкладывают 30,000 бат в год для обучения ребенка, ожидая 3% годовых за 17 лет, сколько всего получится? (с учетом сложных процентов).

Начальные шаги

• Поймите виды: фиксированные, переменные, индексированные.
• Изучите влияние на инвестиции и сбережения.
• Выберите подходящий тип в зависимости от целей и риска.

9. Производные инструменты (Derivatives): контракты на будущее

Derivatives — это контракты, дающие право купить или продать “базовый актив” в будущем, торгуются на TFEX.

Способы получения дохода

Могут приносить прибыль как при росте, так и при падении рынка, в зависимости от выбранной позиции.

• Call (право купить) — прибыль при росте.
• Put (право продать) — прибыль при падении.

Начальные шаги

• Учите основы: опционы, фьючерсы, свопы.
• Изучайте виды контрактов.
• Начинайте с демо-счета, прежде чем вкладывать реальные деньги.

10. Товары (Commodities): инвестиции в реальные активы

Commodities включают энергоносители, металлы и сельскохозяйственные товары, ценность и использование которых глобальны.

Способы получения дохода

Чаще всего торгуются на бирже и через фьючерсные контракты.

Пример: снижение добычи нефти OPEC с 22 до 15 миллионов баррелей в день — предложение уменьшается, спрос растет, цена WTI выросла с 80 до 83 USD.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

• Разнообразие: низкая корреляция с акциями и облигациями, помогает диверсифицировать.
• Защита от инфляции: при росте инфляции акции и облигации падают, а товары могут выиграть.

Минусы:

• Высокая волатильность: один из самых волатильных активов, примерно в 2 раза более, чем акции.

Начинайте с понимания плюсов и минусов, выбирайте платформы для торговли, используйте инструменты управления рисками, такие как Stop Loss и Trailing Stop.

11. Гибридные инвестиции: мультиактивные портфели

Гибридные инвестиции — это вложения в несколько активов одновременно, чтобы снизить риск и повысить доходность.

Способы получения дохода

Инвестируйте в акции, облигации, недвижимость, наличные — в соответствии с целями.

Начальные шаги

• Определите цель: краткосрочную, среднесрочную или долгосрочную.
• Оцените уровень риска.
• Регулярно проверяйте и корректируйте портфель.

Что нужно знать перед инвестированием

Инвестиции требуют внимания и осторожности. Вот основные моменты:

🔸 Определите цель: получение ежедневной, ежемесячной прибыли, накопление на пенсию или защита от рисков.

🔸 Понимайте риск: готовы ли вы принять его, знаете ли ожидаемый доход.

🔸 Учтите издержки: комиссии, сборы и другие расходы.

🔸 Изучайте виды активов: акции, облигации, ETF, фонды, недвижимость, деривативы.

🔸 Создавайте финансовый план: бюджет, контроль расходов, цели накоплений.

🔸 Обучайтесь постоянно: читайте книги, статьи, отчеты, учитесь у опытных, следите за новостями.

🔸 Управляйте рисками: при высокорискованных инвестициях обязательно имейте план по управлению рисками.

🔸 Определите сроки: краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные.

🔸 Проверяйте и корректируйте: регулярно оценивайте эффективность и риски.

🔸 Обратитесь к специалистам: если не уверены, консультируйтесь с финансовыми советниками.

Итог

Что такое инвестиции — если изучать глубже, видно, что в мире финансов много вариантов для инвесторов любого уровня. Неважно, сколько у вас знаний — главное выбрать подходящие инструменты, исходя из понимания и баланса между прибылью и риском.

Чем больше вы учитесь и набираетесь опыта, тем лучше сможете планировать, управлять и диверсифицировать активы. Поэтому начинайте с аккуратного обучения, создавайте четкий план и шаг за шагом идите к успешным инвестициям.