Курс обмена на конец года достиг 4.85. Как тайваньцам выгоднее всего обменять деньги?

台幣貶值浪潮持續，日幣匯率從年初的4.46一路漲至2025年12月的4.85，累計升值8.7%。不少人都在問：现在换日币真的划算吗？答案是肯定的，但前提是你得选对换汇方式。光是选择不同的管道，成本差异可能高达1000多元，足以喝掉一个月的手摇饮。

Сейчас выгодно менять иену? Анализ времени

2025年下半年，台灣换汇需求增长了25%，主要驱动力来自三方面：旅游复苏、避险配置和套利机会。

从汇率走势看，日币作为全球三大避险货币（美元、瑞士法郎、日圆），具有天然的保值属性。日本央行总裁植田和男近日鹰派言论推升升息预期至80%，预计12月19日会议升息0.25基点至0.75%（30年新高），日债殖利率已创17年高点1.93%。USD/JPY从年初160高点跌至现在154.58附近。

但需要注意的是，短期波动仍存在。套利交易平仓、地缘冲突都可能造成2-5%的震荡。因此，最佳策略是分批进场，在不同时间点分次换汇，摊平成本。

Тайваньцы выбирают 4 основных способа обмена иен — какой выбрать?

很多人以为换日币就是跑银行，但实际上有四种完全不同的方式，成本差异巨大。我们用真实数据来比较。

方案一：传统柜台换汇（最保守但成本最高）

直接带台币现金到银行分行或机场柜台换成日元现钞。这是最直观的方式，但也是最贵的。

原因很简单：银行使用的是「现金卖出汇率」，比即期汇率差约1-2%。以台湾银行为例，2025年12月10日的现金卖出汇率为0.2060台币/日圆（即1台币换4.85日圆），但这已经是较优惠的牌价。加上部分银行还会收100-200元的手续费，5万台币换汇最多亏损1500-2000元。

适合对象：不熟悉网络操作、需要小额临时兑换（如机场急用）的长者或旅客。

主要银行柜台汇率参考（2025/12/10）：

• 台湾银行：0.2060台币/日圆，免手续费
• 兆丰银行：0.2062台币/日圆，免手续费
• 玉山银行：0.2067台币/日圆，每笔100元
• 台北富邦：0.2069台币/日圆，每笔100元

方案二：线上换汇存外币账户（适合投资者）

通过银行App或网银将台币转换成日圆，存入外币账户。这种方式采用「即期卖出汇率」，比现金卖出优惠约1%。

如果不需要现钞，就能省去提取手续费。如果真的需要现金，可再柜台或用外币ATM提取，但会产生额外的汇差手续费（约等值100元起）。

这个方案的优势在于可以观察汇率走势，在低点（如台币兑日圆低于4.80）分批进场，平均成本。5万台币换汇的亏损约在500-1000元。

适合对象：有外汇操作经验、计划长期持有日币的投资者，或想投资日圆定存（目前年利率约1.5-1.8%）的人。

方案三：线上结汇 + 柜台或机场提领（最推荐的平衡方案）

无需开外币账户，直接在银行官网填写币别、金额、提领分行及日期。完成汇款后，携带身份证及交易通知书柜台领取。台湾银行的「Easy购」线上结汇免手续费（用台湾Pay付款仅10元），汇率优惠约0.5%。

这个方案最大的便利是可以预约机场分行提领。桃园机场有14个台银据点（2个24小时营业），出国前直接取款，完全无痛。5万台币换汇的亏损约在300-800元。

适合对象：计划性强、想在机场直接取款的旅客，或需要大额转账柜台提领的用户。

方案四：24小时外币ATM（最快速但受限制）

使用芯片金融卡在银行外币ATM提取日元现钞，支持24小时操作。跨行扣款仅5元跨行费。永丰银行外币ATM从台币账户提取日圆，单日限额15万台币，无换汇手续费。

但外币ATM的缺点也很明显：全国只有约200台据点，币别和面额有限（固定1000/5000/10000日圆），高峰期（如机场）现钞易售罄。5万台币换汇的亏损约在800-1200元。

适合对象：没时间跑银行、需临时提取的上班族，或突发行程的旅客。

四大方案成本对比表

我应该选择哪一种？决策地图

预算5-10万台币的小资旅客：用线上结汇预约机场提领，省心又省钱。

30万以上的大额转账：柜台办理是必须的，但记得提前线上预约，确认分行和时间。行员还会协助你确认大额换汇的资金来源申报。

临时抱佛脚：外币ATM是唯一选择，但要确认该时段现钞充足，别遇到售罄。

长期投资日币：开外币账户，用即期汇率存入，再转入定存或ETF。这样既省成本，又能赚利息。

换日币的常见坑，一次解答

Q：现金汇率和即期汇率差在哪？

现金汇率是银行针对实体现钞（纸币/硬币）提供的汇率，当场交付但汇率较差（比即期差1-2%）。即期汇率则是外汇市场上两个工作日内（T+2）完成交割的汇率，适用于电子转账，汇率更优惠但需等待结算。

Q：1万台币能换多少日币？

以台湾银行2025年12月10日的现金卖出汇率4.85计算，1万台币约可换48,500日圆。若用即期卖出汇率（约4.87），则可换约48,700日圆，差额约200日圆。

Q：柜台办理要带什么证件？

国人带身份证+护照，外国人带护照+居留证。如果是线上预约换汇，还须带交易通知书。未满20岁需家长陪同及同意书。大额换汇（超10万台币）可能需填写资金来源申报。

Q：外币ATM的每日提领上限是多少？

2025年10月起，各银行规定有所调整。中国信托等行等值台币12万元单日上限；台新银行等值台币15万元；玉山银行等值台币15万元（含签账）。建议分散提领或用本行卡避跨行费。

换完日币后，如何让它增值？

换完日币千万别让钱躺着无息。根据你的风险承受度，有四种常见的运用方式：

稳健型：日圆定存
玉山/台银开外币账户，线上存入。最低1万日圆起，年利率1.5-1.8%。适合只想保本又赚利息的人。

中期型：日圆保险
国泰/富邦寿险买储蓄险，保证利率2-3%。适合有保障需求又想赚利息的家庭。

成长型：日圆ETF
例如元大00675U，追踪日圆指数，可在券商App买零股，适合定投。年管理费0.4%，风险与回报中等。

波段型：外汇交易
直接交易日圆货币对，如USD/JPY或EUR/JPY。优点是多空双向、24小时交易，少许资金即可操作。缺点是风险较高，需要技术分析能力。

最后的建议

日币已经不再只是旅游用的「零用钱」，而是兼具避险功能与投资价值的资产。无论你是准备明年去日本玩，还是想趁台币贬值压力把资金转进日币避险，只要掌握「分批换汇+换完不躺平」的两大原则，就能把成本压到最低、收益放到最大。

对新手的建议是从最简单的「台银线上结汇+机场提领」或「外币ATM」开始，再根据需求把日币转进定存、ETF或波段交易。这样一来，既能出国玩得更划算，也能在全球市场震荡时多一层保护。