Какой банк приносит больше всего дохода в 2024 году? Полное руководство по цифровым банкам

Устали держать деньги на сберегательном счёте с доходностью всего 7,41% в год? Хорошая новость в том, что существует множество альтернативных цифровых банков, которые приносят значительно больше. Давайте разберёмся, как найти банк с наибольшей доходностью и какой выбрать для своих сбережений.

Почему стоит искать банк с более высокой доходностью?

Ответ прост: в то время как сберегательный счёт приносит 7,41% в год плюс референтную ставку (которая давно равна нулю), многие цифровые банки предлагают доходность, привязанную к CDI (Кредит межбанковских депозитов). Счёт, предлагающий 100% CDI, может приносить до 10,40% в год, то есть реальную и значительную разницу в вашем кармане.

Основное отличие — частота обновления. Сберегательный счёт пересчитывает доходность только раз в месяц, тогда как цифровые счета, приносящие доход через CDI, обновляются ежедневно. Это означает, что ваши деньги постоянно приносят прибыль, не оставаясь «в стороне» в ожидании конца месяца.

Какие цифровые банки приносят больше: какой выбрать?

Варианты с максимальной доходностью выше 110%

Если вы хотите банк с наибольшей доходностью, то топовые варианты:

99Pay лидирует с доходностью до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. Кроме того, предлагает кешбэк за поездки и пополнения. По данным платформы, его система зарабатывает каждый день недели, включая выходные, в то время как другие кошельки приносят доход только в рабочие часы.

Neon предлагает прогрессивный рост: начинается с 100% CDI и увеличивается каждые шесть месяцев до 113% CDI через два года. Это интересная стратегия для тех, кто планирует на долгосрочную перспективу и хочет видеть, как растёт их доход.

Варианты с доходностью между 100% и 110%

Mercado Pago предлагает гибкую модель: 100% CDI для всех, но повышается до 105% CDI для подписчиков Meli+ с минимальным балансом R$ 1.000 в месяц.

PicPay приносит до 102% CDI ежедневно. В практическом примере: R$ 1.000 инвестированные на 24 месяца дают R$ 204,12 в цифровом банке против всего R$ 129,29 на сберегательном счёте. Разница очевидна.

Консолидированные варианты с 100% CDI

Nubank, один из крупнейших цифровых банков Бразилии, предлагает 100% CDI через свой платёжный счёт. Отличие в том, что доходность начисляется в каждый рабочий день после 31-го дня, а не только в день внесения, как на сберегательном счёте.

PagBank (платформа PagSeguro) предлагает свой счёт Rendeira с автоматическим 100% CDI на остатки свыше 30 дней.

Iti (от Itaú) обеспечивает 100% CDI с первого рабочего дня в функции «Мои цели», которая работает как инструмент финансовой организации.

Banco PAN предлагает 100% CDI со второго месяца, с 10% CDI в первые 30 дней. Требуется минимальный баланс всего R$ 30.

Что такое CDI: почему он приносит больше, чем сберегательный счёт

CDI — это средняя ставка по краткосрочным займам между банками. Он движется вместе с ставкой Selic и служит базой для различных финансовых продуктов (CDB, LCI, инвестиционных фондов).

В отличие от этого, сберегательный счёт использует фиксированную формулу: 70% от Selic плюс TR. Кроме того, он рассчитывается ежемесячно и обновляется только в день внесения. CDI, напротив, пересчитывается ежедневно, что позволяет вашим доходам постоянно корректироваться.

Когда банк предлагает 105% или 110% CDI, это означает, что он предлагает больше, чем референтная ставка, максимизируя вашу доходность в периоды высокой ставки Selic.

Практическое сравнение: какой банк приносит больше для вас?

Если хотите максимальную доходность и активность: 99Pay с 110% CDI и кешбэком.

Если хотите рост дохода: Neon с до 113% CDI через два года.

Если цените простоту и доверие: Nubank с 100% CDI и ежедневным доходом после 30 дней.

Если ищете гибкость с преимуществами: Mercado Pago с 105% CDI при участии в программе Meli+.

Итог: как выбрать банк с наибольшей доходностью в 2024 году

В условиях высоких ставок выбирать, куда хранить свои сбережения, — стратегическое решение. Цифровые банки с более высокой доходностью предлагают не только лучшую прибыльность по сравнению с сберегательным счётом (от 100% до 113% CDI против 7,41%), но и гибкость, ежедневный доход и дополнительные функции, такие как кешбэк и планировщики целей.

Разница очевидна: за 24 месяца разница между банком с более высокой доходностью и сберегательным счётом может составлять десятки или сотни reais дополнительно в вашем кармане. Поэтому переход в цифровой банк с доходностью, основанной на CDI, — разумная стратегия для максимизации ваших сбережений в 2024 году.

Бонус бесплатно! Зарегистрируйтесь и получите бонус в размере US$ 100 — получите US$ 10 при регистрации!