Цифровые счета: какой приносит больше в 2024 году?

Если вы все еще оставляете свои деньги на традиционном сберегательном счете, вы можете упускать возможности реальной прибыли. В 2024 году наиболее доходные цифровые счета появились как конкретная и доступная альтернатива для тех, кто хочет максимизировать доходность.

Почему стоит уйти с сберегательного счета

Реальность проста: сберегательный счет приносит примерно 7,41% в год плюс референтную ставку (в настоящее время нулевую). В то время как наиболее доходный цифровой счет предлагает доходность, привязанную к CDI (Кредитному межбанковскому сертификату), которая составляет около 10,40% в год. Разница не является тривиальной.

Причина кроется в расчетах. Сберегательный счет работает по фиксированной формуле: 70% ставки Selic плюс TR, и доход начисляется только в день рождения вклада. А CDI пересчитывается ежедневно, отражая реальную ситуацию на финансовом рынке гораздо более динамично.

Понимание CDI

CDI представляет собой среднюю процентную ставку по краткосрочным займам между банковскими учреждениями. Это база для доходности инвестиций, таких как CDB и фонды. Когда счет предлагает «100% CDI», это означает, что вы получаете полностью эту ставку. Если указано «110% CDI», доходность еще выше.

Лучшие варианты цифровых счетов в 2024 году

Nubank выделяется как один из крупнейших игроков. Его платежный счет приносит 100% CDI, применяемого к государственным облигациям, с преимуществом начисления процентов в каждый рабочий день после 31-го дня, а не только в день рождения.

Neon предлагает прогрессивную модель: начинается с 100% CDI и увеличивается до 113% каждые шесть месяцев, достигая максимума через два года. Чем дольше вы держите баланс, тем ниже удерживаемая ставка.

PicPay, действующий с 2012 года, предоставляет цифровой счет с доходностью 102% CDI ежедневно. Платформа позволяет организовать сбережения в тематические «Копилки». Модель на сайте показывает: R$ 1.000 за 24 месяца приносит R$ 204,12 против R$ 129,29 на сберегательном счете.

Mercado Pago предлагает базовую доходность 100% CDI. Подписчики Meli+ и поддерживающие баланс свыше R$ 1.000 ежемесячно получают 105% CDI.

99Pay привлекает агрессивной предложением: до 110% CDI для балансов до R$ 5.000. Кроме того, предлагает кэшбэк за поездки и телефонные пополнения, с доходностью каждый день, включая выходные.

PagBank, платформа PagSeguro, предлагает счет Rendeira с автоматической доходностью 100% CDI по замороженным остаткам на 30 дней.

Iti, цифровое решение Itaú, предоставляет 100% CDI с первого рабочего дня через функцию «Мои цели», аналогично копилкам других платформ.

Banco PAN работает поэтапно: 10% CDI в первые 30 дней, затем 100%, при минимуме R$ 30 на счету.

Практическое сравнение

Выбор зависит от вашего профиля. Если ищете максимальную доходность и планируете оставить деньги на длительный срок, Neon с 113% интересно. Если хотите простоты и хорошей доходности с самого начала, хорошо подойдут Nubank или Mercado Pago. Если часто пользуетесь городской мобильностью, 99Pay добавляет к доходам кэшбэк.

Накопленная разница за год значительна. Цифровой счет с доходностью 102% — 113% CDI дает значительно более высокие доходы по сравнению с 7,41% годовых на сберегательном счете, особенно в периоды повышенной ставки Selic.

Перспективы 2024 года

Рост цифровых банков отражает трансформацию бразильского финансового рынка. Эти учреждения не только предлагают лучшую доходность, но и функции, такие как организация финансовых целей и программы кэшбэка.

В условиях повышения ставок максимизация дохода с сбережений перестала быть опцией. Цифровой счет с более высокой доходностью — не роскошь, а стратегия. Более высокая доходность в сочетании с гибкостью и дополнительными преимуществами делает эти платформы привлекательными для тех, кто хочет, чтобы их деньги работали на них по-настоящему.

Решение перейти на цифровые счета с доходностью по CDI выглядит как умный шаг для оптимизации прибыли в 2024 году, особенно по сравнению с застойной доходностью традиционного сберегательного счета.