Сколько типов инвестиций существует? Полная информация для новичков, которые должны знать

Когда речь идет оинвестициях, многие ошибочно полагают, что существует только один или два способа. Но на самом делесколько видов инвестиций существует, гораздо больше, чем кажется. От выбора для увеличения ресурсов до масштабных целей до защиты от неожиданных событий.

Понимание различных видов инвестиций поможет вам найти подходящие возможности и разумно диверсифицировать риски, ведь инвестиционные инструменты окружают нас повсюду. Нам лишь нужно знать и понимать их.

11 видов инвестиций, которые существуют

1. Акции (Stocks)
2. Облигации (Bonds)
3. Паевые инвестиционные фонды (Mutual Funds)
4. Биржевые инвестиционные фонды (ETFs)
5. Вклады (CDs)
6. Пенсионные планы (Retirement Plans)
7. Опционы (Options)
8. Аннуитеты (Annuities)
9. Производные инструменты (Derivatives)
10. Товары (Commodities)
11. Гибридные инвестиции (Hybrid Investments)

1. Акции: личное участие в торговле ценными бумагами

Покупка акций, или как многие называют “игра на бирже”, — это приобретение доли в компании, зарегистрированной на фондовой бирже. Этот способ сопряжен с высоким риском, но и с высоким потенциалом доходности. Если выбрать хорошие акции с ясным бизнесом, волатильность может быть ниже.

Доходность от инвестиций в акции складывается из двух источников:

• дивидендов от прибыли компании
• разницы в цене при покупке и продаже

Как зарабатывать на акциях

Инвесторы в акции делятся на 2 типа:

Аналитики графиков (Technical Analysis) — изучают ценовые модели, строят графики и зарабатывают на разнице цен, например, покупая акции Tesla (TSLA) по 200 долларов за 100 акций (затраты 20 000 долларов), а при росте до 270 долларов — получают прибыль 7 000 долларов (70 долларов за акцию).

Фундаментальные аналитики (Fundamental Analysis) — рассматривают акции как показатель прибыли компании. Если прибыль растет, цена акций будет расти в долгосрочной перспективе. Эти инвесторы читают новости, следят за отчетами и анализируют финансовые показатели.

Для новичков

• изучайте основы рынка акций, читайте статьи и учитесь анализу
• создайте инвестиционный план, определите цели и сроки
• выбирайте брокера с разумными комиссиями
• анализируйте акции тщательно, используя технический и фундаментальный методы
• начинайте с демо-счета, затем переходите к реальным инвестициям

2. Облигации: фиксированный доход

Облигации — это долговые ценные бумаги, выпускаемые правительствами, компаниями или организациями для привлечения капитала. Владельцы облигаций — кредиторы, которые получают фиксированные проценты и возврат основной суммы при погашении.

Доходность

Облигации дают доход в двух частях:

• фиксированная ставка (Coupon) — установленная заранее
• прибыль от разницы в цене — если продать дороже, чем купили

Пример: вложение 1 000 батов в облигацию с доходностью 5% на 3 года — получаете проценты, сложные проценты и возврат основной суммы.

Для начинающих

• изучайте виды облигаций: долгосрочные, краткосрочные, государственные или корпоративные
• разбирайтесь в структуре, ставках, сроках и платежах
• выбирайте облигации в соответствии с целями: низкий риск — низкая доходность, высокий риск — более высокая

3. Паевые инвестиционные фонды: управление профессионалов

ПИФы — это сбор средств от множества инвесторов, управляемый компанией-управляющей (БЛИЗ). Они позволяют инвестировать даже с небольшими суммами и получать доход выше банковских вкладов. Стратегии разнообразны: акции внутри страны и за рубежом, облигации, золото, недвижимость.

Как зарабатывать

• использовать как резервный счет вместо сберегательного
• получать доход по разным стратегиям инвестирования
• покупать фонды с целью стабильного дохода (Пассивный доход)
• получать налоговые льготы через SSF / RMF

Пример: SSF (Super Savings Fund) — долгосрочный фонд с налоговыми льготами.

Для новичков

• изучайте виды фондов: акции, облигации, сбалансированные
• выбирайте фонды, соответствующие вашим целям
• откройте счет у банка или управляющей компании
• регулярно отслеживайте результаты и корректируйте портфель

4. ETF: фонды, торгуемые на бирже

ETF (Exchange Traded Fund) — это индексные фонды, которые можно покупать и продавать на бирже, как акции. Они имеют цену в реальном времени и следят за индексами, например, фондом iShares Core S&P 500 ETF — для доступа к рынку США.

Как зарабатывать

1. Прибыль от разницы цен — покупайте дешевле, продавайте дороже
2. Дивиденды — от входящих в индекс акций

Пример: инвестировать в ETF по индексу S&P 500 для доступа к американскому рынку.

Для новичков

• выбирайте ETF, соответствующие целям инвестирования, учитывайте тип активов
• откройте счет у надежного брокера
• при первой покупке используйте текущий обменный курс
• регулярно проверяйте результаты и корректируйте портфель

5. Вклады (CDs): краткосрочный и среднесрочный доход

CD (Certificate of Deposit) — это финансовый инструмент, при котором вкладчик заранее оговаривает срок, и не может досрочно снимать деньги без штрафа.

Доходность

CD предлагают более высокие ставки, чем обычные сберегательные счета, но деньги блокируются на весь срок.

Для новичков

• Определите срок: деньги заблокированы до окончания срока, может быть от нескольких дней до 5 лет (максимум 5 лет)
• Фиксированная ставка: по договоренности с банком
• Договоренность: между банком и вкладчиком, фондом или бизнесом
• Доход: в виде процентов, фиксированных или плавающих

6. Пенсионные планы: долгосрочная подготовка

Retirement Plans — это механизмы финансового планирования, предназначенные для выхода на пенсию с достаточными средствами. Они помогают обеспечить комфортную жизнь после завершения трудовой деятельности.

Доходность

Формула:
Сумма = (Текущие расходы в месяц × 70%) × 12 месяцев × ожидаемый срок жизни

Пример: человек А, 35 лет, хочет выйти на пенсию в 60, предполагает прожить еще 20 лет, расходы 30 000 бат в месяц, после пенсии — 21 000 бат/мес. (252 000 бат/год).

Общая сумма: 252 000 × 20 = 5 040 000 бат.

Для новичков

• определите желаемый доход и расходы после пенсии
• составьте бюджет и план сбережений
• изучайте инвестиционные способы, выбирайте с учетом риска
• диверсифицируйте: акции, облигации, ETF, фонды

7. Опционы (Options): торговля правами

Опционы — это договоры, дающие право купить или продать актив в будущем по заранее оговоренной цене и сроку. Есть два типа: Call (право купить) и Put (право продать).

Как зарабатывать

Пример: 18 февраля индекс SET50 — 930 пунктов. Человек А предполагает рост, покупает Long S50H21C950 за премию 17.1 пункта (теряет 17.1 × 200 = 3 420 бат).

Для новичков

• изучайте термины: право купить, право продать, дата истечения, цена исполнения, рыночная цена
• читайте материалы о рынке, учитесь на статьях и книгах
• откройте счет у брокера, предоставляющего опционы

8. Аннуитеты (Annuities): регулярные выплаты

Аннуитеты — это выплаты, которые делаются заранее или накапливаются для получения регулярного дохода или покрытия будущих расходов. Процентная ставка заранее оговаривается.

В повседневной жизни часто используют аннуитеты: ипотека, автокредит, ежемесячные сбережения.

Как зарабатывать

Будущая стоимость: рассчитывается исходя из платежей каждого периода, чтобы понять итоговую сумму.

Пример: человек А и В вкладывают по 30 000 бат в год (каждый год) для образования ребенка, при доходности 3% в год, сколько будет через 17 лет?

Для новичков

• изучайте виды аннуитетов: фиксированные, переменные, индексированные
• разбирайтесь, как они работают и как влияют на финансы и пенсию
• выбирайте тип, соответствующий целям и рискам

9. Производные инструменты (Derivatives): сложные финансовые контракты

Derivatives — это контракты, дающие право купить или продать базовый актив в будущем. Покупатель и продавец договариваются сегодня о количестве, цене и сроке поставки. Торгуются на TFEX (фьючерсном рынке).

Как зарабатывать

Инвесторы используют их для получения прибыли на росте и падении рынка, выбирая правильные позиции:

• Call (право купить) — прибыль при росте цены
• Put (право продать) — прибыль при падении цены

Для новичков

• учите термины: опционы, фьючерсы, свопы
• изучайте стратегии: covered call, protective put
• разбирайтесь в торговле фьючерсами и управлении рисками

10. Товары (Commodities): инвестиции в энергию и металлы

Commodities — это инвестиции в энергоносители, металлы и сельскохозяйственные товары, важные для производства и потребления. Их используют для диверсификации портфеля и хеджирования инфляции.

Как зарабатывать

Можно покупать реальные товары, но чаще торгуют через биржи и фьючерсные контракты.

Пример: ОПЕК сокращает добычу нефти с 22 до 15 миллионов баррелей в день. Из-за этого цена WTI выросла с 80 до 83 долларов.

Для новичков

Плюсы:

• разнообразие активов, низкая корреляция с акциями и облигациями
• защита от инфляции

Минусы:

• высокая волатильность (до 2 раз выше акций, 4 раза — облигаций)

11. Гибридные инвестиции (Hybrid Investments): комбинирование активов

Гибридные инвестиции — это фонды или активы, сочетающие характеристики нескольких типов, чтобы снизить риски и повысить доходность.

Пример: смешанный фонд, включающий валюты, товары и недвижимость.

Как зарабатывать

• инвестировать в разные активы: акции, облигации, недвижимость, наличные
• выбирать активы по управлению рисками и целям
• постоянно контролировать и корректировать портфель, чтобы диверсификация была эффективной

Для новичков

• определите цели инвестирования: краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные?
• оцените уровень риска, который готовы принять, и диверсифицируйте
• регулярно проверяйте и корректируйте портфель

Важные моменты: подготовка к инвестированию

Инвестирование — это процесс, требующий осторожности. Понимание следующих аспектов поможет снизить риски:

🔸 Определите цели: хотите получать ежедневную прибыль, выйти на пенсию или защитить капитал?

🔸 Понимайте риски: можете ли вы взять на себя риск? Какой доход ожидаете?

🔸 Изучайте доходы и расходы: знайте комиссии и издержки

🔸 Изучайте виды инвестиций: акции, облигации, ETF, фонды, недвижимость, деривативы

🔸 Создавайте финансовый план: бюджет, контроль расходов, регулярные сбережения

🔸 Обучайтесь постоянно: читайте книги, статьи, отчеты, учитесь у опытных

🔸 Управляйте рисками: для рискованных инвестиций имейте план действий

🔸 Определите сроки: краткосрочные, среднесрочные или долгосрочные

🔸 Проверяйте и корректируйте: регулярно анализируйте эффективность и риски

🔸 Обратитесь к специалистам: если не уверены, консультируйтесь с финансовыми экспертами

Итог: инвестиции — это многообразие

Сколько видов инвестиций — 11. Каждый уникален. Поэтому важно знать, что такое инвестиции, чтобы изучать их особенности и поведение цен.

Чем больше опыт и ясные цели, тем лучше можно планировать, диверсифицировать и получать стабильный доход.