Какой банк имеет самый высокий CDI? Полное руководство по 8 лучшим цифровым счетам в 2024 году

Если вы устали видеть, как ваши деньги приносят мало на традиционном сберегательном счёте, настало время рассмотреть гораздо более выгодную альтернативу. В 2024 году онлайн-банки предлагают счета, обеспечивающие значительно более высокую доходность по сравнению с обычным сбережением, все основаны на CDI.

Почему стоит отказаться от сбережений?

Бразильское сбережение следует фиксированной формуле: 70% от ставки Selic плюс референтная ставка (давно нулевая). Текущий результат — всего 7,41% годовых. В то же время финтех-организации предлагают счета, которые автоматически приносят 10,40% в год или даже больше, следя за 100% межбанковского сертификата депозитов (CDI).

Ключевое отличие — частота обновления: в то время как сбережения рассчитывают доход ежемесячно (только в день рождения депозита), CDI обновляется ежедневно. Это означает, что ваш баланс работает на вас каждый рабочий день, а не только раз в месяц.

Банк с наибольшим CDI и другие топовые альтернативы

Для тех, кто хочет максимизировать доходность, важно знать учреждения, предлагающие самые высокие показатели CDI. Перейдём к основным:

Neon – Банк с наибольшим доступным CDI (до 113%)

Neon лидирует по доходности. Его клиенты начинают получать 100% CDI, а каждые полгода этот показатель увеличивается до 113%. Максимальная доходность достигается после двух лет сотрудничества, что создаёт явный стимул для сохранения счета. Чем дольше вы держите средства, тем меньше налогов удерживается с дохода.

99Pay – Вторая по эффективности опция (до 110%)

На платформе мобильности 99 остатки до R$ 5.000 приносят до 110% CDI. При превышении этой суммы доход снижается до 80% CDI, но счет компенсирует это дополнительными преимуществами: кешбэком за поездки, пополнениями мобильных и операциями в выходные (когда другие кошельки не работают).

Mercado Pago – Третий по доходности (до 105%)

Любой держатель счета физического лица в Mercado Pago автоматически получает 100% CDI. Подписчики Meli+ с минимальным балансом R$ 1.000 увеличивают доходность до 105% CDI. Отличный вариант для тех, кто уже использует экосистему покупок компании.

Другие надёжные варианты с 100% CDI

Помимо лидеров, множество онлайн-банков предлагают стабильную доходность в 100% CDI:

Nubank – крупнейший цифровой финансовый институт Бразилии вкладывает деньги в федеральные государственные ценные бумаги через «счёт платежей». В отличие от сбережений, которые приносят доход только в день рождения депозита, здесь вы получаете доход каждый рабочий день после 31-го дня.

PicPay – основан в 2012 году, предлагает функцию «Копилки» для организации сбережений по категориям. Его баланс приносит 102% CDI ежедневно. Простая модель: R$ 1.000 инвестиций на 24 месяца дают R$ 204,12 прибыли против всего R$ 129,29 в сбережениях.

Pagbank – предоставляется группой PagSeguro, «счёт с доходом» автоматически применяет 100% CDI к остаткам, удерживаемым 30 дней и более.

Iti – цифровой банк Itaú позволяет организовать сбережения в функции «Мои цели», получая 100% CDI с первого рабочего дня без минимального срока.

Banco PAN – работает по ступенчатой системе: 10% CDI в первые 30 дней и 100% в последующие месяцы. Минимальная сумма для начала — всего R$ 30.

Что такое CDI и как он работает?

Межбанковский сертификат депозитов (CDI) — это ориентировочная ставка, отражающая средний процент по краткосрочным займам между финансовыми учреждениями. Он служит базой для расчёта доходности по CDB, LCI, инвестиционным фондам и цифровым счетам.

В отличие от (фиксированного дохода) сбережений, CDI динамичен и пересчитывается ежедневно. Когда банк предлагает «выше 100% CDI», он говорит, что вы зарабатываете больше этого индекса — особенно в периоды повышенной ставки Selic, как сейчас.

Практическое сравнение: CDI vs. сбережения

Инвестиция в R$ 10.000 показывает разные результаты:

• Сбережения (7,41% в год): R$ 741 годового дохода
• С счётом с 100% CDI (10,40% в год): R$ 1.040 годового дохода
• Банк с наибольшим CDI – Neon (до 113%): примерно R$ 1.130 в год

Разница кажется небольшой при малых суммах, но при больших инвестициях или более долгих сроках оптимизация через банк с высоким CDI приносит тысячи дополнительных реалов.

Что выбрать в 2024 году?

Ответ зависит от ваших целей:

• Максимальная доходность: Neon, с его банком с наибольшим CDI до 113%
• Быстрый рост: 99Pay и Mercado Pago, достигающие 110% и 105% соответственно
• Надёжность и доверие: Nubank или Iti, с 100% CDI
• Гибкость: PicPay, с инструментами финансовой организации
• Меньшие входные барьеры: Banco PAN, начиная с R$ 30

Рассмотрите возможность открытия счетов в нескольких учреждениях для диверсификации инвестиционной стратегии. Нет штрафов за хранение средств в разных банках, и вы увеличиваете свои доходы, выбирая банк с наибольшим CDI для каждого диапазона суммы.

Итог: Максимизируйте доходы в 2024 году

Высокие процентные ставки делают необходимым поиск альтернатив традиционным сбережениям. Цифровые банки, особенно те, что предлагают доходность близкую к максимуму — как Neon с его банком с наибольшим CDI — существенно меняют способ, которым бразильцы могут приумножить свои деньги.

Выбор не обязательно должен быть единственным. Диверсификация между счетами с доходностью выше 100% CDI увеличивает потенциал заработка, сохраняя безопасность и гибкость. В условиях конкуренции на экономическом рынке оставлять деньги в сбережениях — значит просто упускать возможности для дохода.