Какой банк дает наибольшую доходность? Ознакомьтесь с 8 вариантами, которые превосходят сбережения в 2024 году

Инвестиции в цифровые счета продолжают укрепляться как более выгодная альтернатива традиционному сбережению. С доходностью, привязанной к CDI, эти платформы обеспечивают значительно более высокие прибыли. Ниже мы подробно рассмотрим основные учреждения и их соответствующие показатели доходности.

Почему стоит перейти с сбережений на цифровые счета?

Выбор цифрового счета с банком с более высокой доходностью выходит за рамки цифр. Текущая сберегательная ставка составляет примерно 7,41% в год плюс референтная ставка (в настоящее время нулевая), что дает скромные доходы. В отличие от этого, счета, которые платят 100% от CDI, приносят доход около 10,40% в год – значительная разница в долгосрочной перспективе.

Ежедневное обновление CDI по сравнению с ежемесячным расчетом сбережений обеспечивает большую динамичность инвестиций. Вклад R$ 1 000, размещенный в CDI на 24 месяца, может принести R$ 204,12, тогда как сбережения дают всего R$ 129,29 – преимущество примерно в 58% в виде дополнительной прибыли.

Рейтинг цифровых банков с наибольшей доходностью

Neon – до 113% от CDI: вершина доходности

Банк с наибольшей доходностью в этом анализе – Neon, предлагающий прогрессивный рост. Начинает с 100% от CDI и увеличивается до 113% каждые полгода, достигая максимума после двух лет. Стратегия стимулирует удержание капитала, уменьшая скидки на доход по мере увеличения срока вложения.

99Pay – до 110% от CDI с дополнительными преимуществами

Платформа мобильности 99 предлагает доходность до 110% от CDI для остатков до R$ 5 000 в специальной вкладке. Выше этого уровня, сумма достигает 110% по меньшим суммам и 80% по превышающим. Отличие в том, что доход начисляется семь дней в неделю, включая выходные, с дополнительным кешбэком за поездки и пополнения.

Mercado Pago – до 105% от CDI для премиум-подписчиков

Без требований для базового счета (100% от CDI), Mercado Pago увеличивает доходность до 105% от CDI для тех, кто подключается к программе лояльности Meli+ (и поддерживает ежемесячные депозиты от R$ 1 000).

PicPay – 102% от CDI с инструментами организации

Основанная в 2012 году, платформа начисляет 102% от CDI ежедневно, дополняя опыт функцией “Кошельки” – которая классифицирует сбережения по целям.

Nubank, Pagbank, Iti и Banco PAN – 100% от CDI

Эти банки обеспечивают доходность 100% от CDI с операционными особенностями:

• Nubank: размещает депозиты в государственных облигациях, обновляя доходы в рабочие дни после 31-го дня
• Pagbank: предлагает счет с автоматической доходностью для статичных остатков на 30 дней
• Iti (Itaú): интегрирует доходность с функцией “Мои цели”, организуя вложения по целям с первого рабочего дня
• Banco PAN: начисляет с R$ 30, с 10% от CDI в первые 30 дней и 100% после

Понимание CDI и его связи с доходностью

Интербанковский депозитный сертификат (CDI) служит ориентиром для краткосрочных операций между финансовыми институтами. Он отслеживает движение ставки Selic и служит базой для CDB, LCI и инвестиционных фондов.

Когда счет предлагает более 100% от CDI, потенциальная доходность может превышать сбережения, особенно при высокой ставке Selic. Ежедневное обновление CDI обеспечивает частые пересчеты, предоставляя большую прозрачность по сравнению с ежемесячным пересчетом сбережений.

Сравнительный анализ: что выбрать?

Решение о выборе банка с наибольшей доходностью зависит от профиля инвестора. Долгосрочные вкладчики выигрывают с Neon (до 113% CDI). Пользователи, ценящие доступность и дополнительные функции, найдут варианты в PicPay и Iti. Те, кто ищет максимальную гибкость и кешбэк, могут предпочесть 99Pay.

Все эти банки постоянно превосходят сбережения, делая устаревшим хранение значительных остатков в традиционном продукте.

Итоговые соображения

В 2024 году инвестиционный ландшафт для мелких и средних сберегателей кардинально изменился. Цифровые банки с высокой доходностью не только более эффективно умножают сбережения, но и добавляют функции, упрощающие управление личными финансами.

В условиях повышенных ставок, переход на счета, основанные на CDI, является стратегически разумным решением, обеспечивая значительно лучшие доходы без ущерба для ликвидности или безопасности.