Система технологий цифровых финансов: крупные изменения будущего экономики Таиланда

Понимание Fintech в современную эпоху

В последнее время слово Fintech произносится почти каждый день, будь то в бизнес-среде, СМИ или даже в повседневных разговорах обычных людей. Но что же на самом деле такое Fintech? Почему эта тема стала интересовать всех?

Fintech, что является сокращением от Financial Technology, — это сочетание мира финансов и цифровых технологий для создания новых способов выполнения финансовых операций, делая их проще, удобнее и доступнее через использование интернета и приложений. Это включает в себя депозиты и снятие денег, международные переводы, инвестиции или обмен валюты, при этом экономя время и комиссионные сборы.

Яркий пример — необходимость посещать банк отпала сама по себе: достаточно просто отсканировать QR-код, чтобы мгновенно перевести деньги получателю, или использовать мобильный банкинг для оплаты услуг, не ноша наличные. Fintech развивался не внезапно, а постепенно, начиная с эпохи ATM и кредитных карт и до современных способов оплаты через смартфоны.

Сколько типов Fintech существует

На сегодняшний день Fintech развился в несколько форм в зависимости от целей использования, и их можно классифицировать по 7 основным типам:

1. Банковские технологии — технологии, улучшающие работу банков, позволяя пользователям легко выполнять финансовые операции через мобильные устройства без необходимости посещать банк и заполнять сложные формы. В Таиланде широко используют QR-коды и мобильный банкинг для оплаты товаров и переводов без комиссий, что экономит деньги и время.

2. Краудфандинг — система привлечения финансирования от широкой публики через платформы- посредники. Инвесторы могут получать доход в виде дивидендов или процентов. Эта модель помогает малым и средним предприятиям, а также стартапам получать финансирование без участия банков.

3. Криптовалюты — цифровые валюты, созданные для решения проблем банковской системы, основанные на технологии Blockchain, которая исключает необходимость посредников. В современности криптовалюты пользуются популярностью, так как позволяют реально совершать транзакции, инвестировать и получать прибыль.

4. Технологии платежей — системы оплаты товаров и услуг без наличных, например, через QR-коды или электронные кошельки, такие как True Money Wallet. В отличие от банковских технологий, электронные кошельки не являются банками и не владеют платформой.

5. Корпоративное финансовое программное обеспечение — цифровые бухгалтерские системы, созданные для упрощения учета для предпринимателей, например, выставление налоговых счетов, коммерческих предложений или систем выплаты зарплаты. Flow Account — пример популярной бухгалтерской программы в Таиланде.

6. Управление инвестициями — приложения для управления инвестициями, позволяющие легко покупать и продавать активы, например, Bitkub для криптовалют или приложения для фондового рынка.

7. Страховые технологии — покупка страховых полисов онлайн без сложных документов, системы, автоматически рассчитывающие страховые взносы и анализирующие риски.

Преимущества и недостатки Fintech в повседневной жизни

В Таиланде использование Fintech охватывает все 7 перечисленных типов — от оплаты товаров банковскими картами до перехода на цифровые платежи вместо наличных. Эти инновации в финансах — словно двуострый меч: имеют свои плюсы и минусы.

Преимущества — снижение затрат и комиссий, экономия ресурсов и времени, упрощение работы, более легкий доступ инвесторов к рынкам капитала, рост возможностей для малых предприятий и стартапов, расширение инвестиций на фондовом рынке, в паевые фонды, криптовалюты и даже зарубежные рынки, а также возможность мгновенной торговли через интернет.

Недостатки — риск безопасности финансовых систем, так как системы позволяют легко брать кредиты, что может негативно сказаться на экономике, например, привести к росту инфляции. Также существует опасность утечки личных данных и взлома аккаунтов.

Для кого предназначен Fintech

Fintech не ориентирован на какую-то конкретную группу, а подходит всем и каждому.

Обычные люди могут пользоваться сервисами напрямую — оплачивать товары, переводить деньги, инвестировать или брать кредиты без посредников.

Банки и финансовые учреждения могут воспринимать Fintech как угрозу, но на самом деле технологии помогают улучшить работу банков, снизить издержки, расширить клиентскую базу через мобильный банкинг и упростить сбор данных о транзакциях.

Электронная коммерция выигрывает от возможности принимать платежи через разные каналы — мобильный банкинг или электронные кошельки, такие как True Money Wallet, что облегчает контроль за балансом через смартфон.

Инвесторы теперь могут открывать счета и самостоятельно выбирать инвестиционные продукты — фондовые рынки, паевые фонды, криптовалюты или зарубежные рынки. Также появляется возможность участвовать в краудфандинге — новом формате расширения возможностей.

Предприниматели всех размеров получают выгоду от онлайн-бухгалтерий, упрощающих управление счетами, выставление счетов, коммерческих предложений и выплату зарплаты без необходимости использования бумажных документов.

Значение Fintech для жизни в Таиланде сегодня

Государство и частный сектор в Таиланде придают большое значение Fintech. Правительство создало платформы, такие как приложение เป๋าตัง, для стимулирования экономики и поощрения потребительских расходов. Частные компании используют Fintech в своих бизнес-процессах, что показывает важность финансовых технологий в современной жизни тайцев.

Примеры успешных тайских Fintech-стартапов

С ростом роли Fintech многие стартапы достигли успеха, среди них:

Bitkub — одна из крупнейших платформ для торговли криптовалютами в Таиланде, где можно покупать и продавать Bitcoin, Ethereum и другие цифровые монеты. За последние годы компания выросла и стала ведущей биржей криптовалют в стране.

Finnomena — платформа для инвестиций на фондовом рынке и в паевые фонды, помогает пользователям планировать финансы и оценивать риски для будущих инвестиций.

Flow Account — онлайн-бухгалтерская программа для предприятий, которая получила признание у предпринимателей за удобство и простоту использования, даже без специальных знаний в области бухгалтерии.

Эти бизнесы приносят значительную прибыль своим создателям, а финансовая индустрия продолжает быть драйвером экономики страны. В будущем Fintech может расшириться и на другие сферы в соответствии с изменениями эпохи.

Возможности и вызовы Fintech в будущем Таиланда

Если говорить о будущем Fintech в Таиланде, то быстрый рост может быть затруднен по нескольким причинам:

Правовые барьеры — в настоящее время в Таиланде отсутствует возможность выдачи виз для иностранных инвесторов, что усложняет создание Fintech-бизнеса без помощи экспертов и иностранных инвестиций.

Инвестиционные трудности — несмотря на успехи тайских Fintech-стартапов, страна сталкивается с проблемами привлечения капитала. В начале деятельность в сфере Fintech связана с высокими рисками, требующими больших инвестиций, а тайские банки неохотно предоставляют кредиты стартапам.

Ресурсные ограничения — создание Fintech-стартапов требует специальных навыков, а часть населения еще не имеет доступа к цифровым платежам из-за недостатка знаний.

Все эти факторы не означают, что Fintech не будет развиваться. Технологии могут расти постепенно, в соответствии с глобальными трендами. Каждая проблема требует времени и усилий для решения, особенно в области законодательства. Правительство должно поощрять экспертов и Digital Nomads участвовать в создании новых бизнесов, что поможет тайским стартапам расширяться на международные рынки и привлекать иностранных инвесторов, создавая новые рабочие места и доходы.