Зарабатываете $50K в год? Вот как создать сбережения на сумму $5,000 в этом году

Жить на 50 000 долларов в год, откладывая 5 000 долларов, кажется сложной задачей, но это абсолютно реально — если знать, с чего начать. Согласно недавним финансовым опросам, примерно треть работников с таким доходом ставит перед собой именно такую цель по сбережениям. Вызов не невозможен; он просто требует стратегии и обязательств.

Сначала составьте свой план с помощью SMART-целей

Прежде чем что-то урезать или переводить деньги, вам нужен реалистичный каркас. Финансовые эксперты рекомендуют использовать методологию SMART — конкретные, измеримые, достижимые, релевантные и ограниченные по времени.

Вот как это выглядит: чтобы накопить 5 000 долларов за 12 месяцев, нужно откладывать по 416,66 долларов в месяц. Это составляет 208,33 долларов за каждую выплату, если вы получаете зарплату раз в две недели. Но вот важный момент — у вас будет такая возможность только если вы определили примерно $800 оставшиеся после покрытия жизненно необходимых расходов. Оставшиеся $383 ежемесячно средства служат подушкой на случай неожиданных жизненных событий, потому что, честно говоря, чрезвычайные ситуации случаются.

Сделайте вашу цель конкретной (сохранить к определенной дате), измеримой (отслеживать депозиты ежемесячно), достижимой (автоматизировать переводы на высокодоходный сберегательный счет), реалистичной (корректировать, если $800 ежемесячных средств недостаточно), и ограниченной по времени (12 месяцами, а не «когда-нибудь»).

Отделите необходимые расходы от всего остального

Основу здесь составляет ясное различие между тем, что обязательно, и тем, что желанно. Жилье, еда, коммунальные услуги, одежда, лекарства и транспорт — это неотъемлемое. Если вы работаете удаленно, добавьте к этому списку надежный интернет.

Самая распространенная ошибка? Люди объединяют необязательные расходы с расходами на выживание. $150 Месячный бюджет на одежду для поддержания гардероба для работы — разумная сумма; обновление гардероба — не то же самое. Будьте честны с собой в этом вопросе.

Следуйте правилу 50/30/20 для организации бюджета

Этот каркас бюджета делит ваш $150 зарплатный доход на три категории: 50% на необходимые расходы $50k арендная плата, страхование, минимальные выплаты по долгам(, 30% на желания )развлечения, походы в рестораны(, и 20% на цели )сбережения, инвестиции, аварийные фонды(.

При доходе в 4 000 долларов в месяц это означает 2 000 долларов на необходимые расходы, 1 200 долларов — на необязательные траты, и )направлено на вашу цель в 5 000 долларов. Это легко отслеживать, просто поддерживать и устанавливает четкий лимит для каждой категории.

Анализируйте, куда реально уходят ваши деньги

Невозможно сэкономить то, что вы не учитываете. Проведите две недели, отслеживая каждую транзакцию — не для того, чтобы судить себя, а чтобы выявить шаблоны. Тратите больше, когда стрессуете? Заказываете еду на вынос, когда устали? Как только увидите утечку, сможете ее устранить.

Обсудите свою цель с близкими. Когда друзья и семья поймут, что вы целенаправленно экономите, они с большей вероятностью предложат бесплатные мероприятия или помогут вам оставаться ответственным.

Снизьте расходы на жилье и транспорт — настоящие драйверы бюджета

Вот что финансовые советники не скажут вслух достаточно громко: ваша $800 ежедневная привычка пить кофе не мешает $8 зарабатывающим откладывать. Ваши расходы на жилье и автомобиль — вот что мешает.

Стремитесь держать общие выплаты по долгам — ипотека, автокредиты и кредитные карты — около 36% от валового дохода. Для зарплаты в 4 000 долларов это примерно максимум 1 440 долларов. Если у вас больше, вам нужно либо пересмотреть условия проживания, либо изменить автомобиль.

Рассмотрите возможность соседа по комнате. Во многих рынках разделение двухкомнатной квартиры может сэкономить 700-$50k ежемесячно$900 $8 400-(10 800 в год), что легко превысит вашу цель в 5 000 долларов еще до внесения других изменений. Добавьте разделение коммунальных услуг — и сбережения увеличиваются.

Отмените подписки и установите правила покупок

Маленькие регулярные списания быстро складываются. Проверьте все подписки — истекшие бесплатные пробные периоды, стриминговые сервисы, о которых вы забыли, приложения, которые вы никогда не открываете. Отказ от пяти подписок до одной или двух может сразу освободить 50-$100 ежемесячно(.

Для импульсивных покупок введите паузу. От 24 часов до недели, в зависимости от суммы покупки. Эта задержка останавливает эмоциональные траты без необходимости воли каждый раз.

Стратегически планируйте праздничные расходы

Праздники нарушают планы по сбережениям, когда вы к ним не готовы. Вместо того чтобы делать покупки по привычке, обменяйтесь навыками )механик-друг меняет работу по ремонту машины на помощь с детьми, устраивайте совместные ужины вместо походов в рестораны или дарите подарки с учетом времени.

Создать 5 000 долларов в сбережениях при зарплате 50 000 долларов требует намеренности, а не лишений. Следуйте этому плану, автоматизируйте переводы и ежемесячно отслеживайте прогресс. К следующему году вы достигнете своей цели и создадите устойчивую систему для будущих сбережений.