Что на самом деле отделяет средний класс от высшего среднего класса? Вот что показывают данные

На протяжении десятилетий принадлежность к среднему классу означала уход от постоянной борьбы за следующую зарплату. Но что действительно отличает средний класс от верхнего среднего класса? Это не только цифра в налоговой декларации.

Понимание диапазонов доходов: где вы находитесь

Разграничение между средним классом и верхним средним классом начинается с чисел, хотя эти показатели менее фиксированы, чем кажется. Согласно широко признанным социально-экономическим стандартам в Соединённых Штатах:

• Нижний класс: доход домохозяйства менее $28,007 (нижние 20% зарабатывающих)
• Нижний средний класс: годовой доход домохозяйства от $28,008 до $55,000 (20-й по 40-й перцентиль)
• Средний класс: доход домохозяйства от $55,001 до $89,744 (40-й по 60-й перцентиль)
• Верхний средний класс: годовой доход домохозяйства от $89,745 до $149,131 (60-й по 80-й перцентиль)
• Верхний класс: доход домохозяйства $149,132 и выше (верхние 20% зарабатывающих)

Вот в чем хитрость: эти национальные средние показатели не рассказывают всей истории. Ваше фактическое социально-экономическое положение сильно зависит от того, где вы живете. Инструмент поиска среднего дохода по району (AMI) от Fannie Mae гораздо полезнее, поскольку он сравнивает ваш заработок с конкретным географическим положением. Зарплата в $100,000 имеет разный вес в сельской Миссисипи и в Сан-Франциско.

Деньги говорят, но это не вся история

Доход сам по себе не полностью определяет социальный класс — по крайней мере, не полностью. Скотт Аллен, эксперт по личным финансам с более чем десятилетним опытом работы в страховании и финансовых услугах, объясняет, как на самом деле функционируют классы:

«Люди нижнего класса борются с удовлетворением базовых потребностей и имеют ограниченный доступ к качественному образованию и здравоохранению», — объясняет он. На противоположном конце — верхний класс наслаждается «значительным богатством, лучшими образовательными возможностями, премиальным доступом к здравоохранению и обширными социальными связями — обычно вместе с несколькими недвижимостями и значительным социальным статусом».

Средний класс занимает промежуточное положение, и эта категория стала настолько широкой, что требует деления. Средний класс определяется стабильным доходом, обеспечивающим финансовую безопасность, приверженностью образованию и владению жильем, а также доступом к медицинской страховке. Верхний средний класс выделяется более высоким уровнем доходов и богатства, зачастую с высшими степенями, проживанием в больших домах и более широкими профессиональными и финансовыми возможностями.

Пять ключевых маркеров, определяющих ваш статус

1. Освобождение от финансовой нестабильности

Самая ясная граница между борющимися семьями и средним классом — это вопрос: вы постоянно на грани кризиса? Представители среднего класса имеют достаточный финансовый запас для покрытия неожиданных расходов. Они стабильно зарабатывают, выполняют свои ежедневные обязательства и сохраняют немного денег на необязательные траты — ужин вне дома, отпуск, новые автомобили.

Верхний средний класс действует на другом уровне. Они не просто копят на чрезвычайные ситуации; они накапливают богатство. Они берут ежегодные отпуска, покупают роскошные автомобили, и многие могут выйти на пенсию раньше, чем предполагают стандартные сроки. Разница не только в степени — в том, какое пространство для маневра дает их доход.

2. Образование как экономический разделитель

Диплом колледжа исторически служил пропуском к более высокооплачиваемым карьерам, определяющим жизнь среднего и верхнего среднего класса. «Образование остается важным фактором в определении социального класса», — отмечает Аллен. «Люди в средних и верхних средних классах обычно имеют как минимум бакалавра, что открывает путь к хорошо оплачиваемой профессиональной работе».

Но верхний средний класс дополнительно выделяется за счет получения продвинутых квалификаций. Магистерские степени, профессиональные сертификаты и специализированное обучение выводят их на элитные карьерные треки с более высокими зарплатами, большей стабильностью и большей автономией. Семьи верхнего среднего класса также значительно чаще отправляют своих детей в колледж без накопления студенческого долга — роскошь, которую не могут позволить себе многие семьи среднего класса.

3. Владение недвижимостью и владение недвижимостью

Владение недвижимостью с послевоенного экономического бума стало основой финансовой стабильности. Аллен отмечает, что «владение домом сигнализирует о статусе среднего или верхнего среднего класса. Это обеспечивает стабильность, создает возможность накапливать капитал и открывает пути к богатству».

Разница важна: домохозяйства среднего класса владеют своей основной резиденцией. Домохозяйства верхнего среднего класса часто владеют несколькими объектами — дачами, инвестиционной недвижимостью или тем и другим — создавая слой богатства на базе капитала основной недвижимости.

4. Доступ к здравоохранению и долговая нагрузка по медицинским счетам

Качественное здравоохранение отделяет тех, у кого есть выбор, от тех, у кого его нет. Застрахованные семьи избегают финансовых катастроф, которые могут вызвать медицинские чрезвычайные ситуации у незастрахованных. «И средний, и верхний средний класс обычно имеют медицинскую страховку, что защищает их от банкротства из-за медицинских расходов», — объясняет Аллен.

Но здесь классы резко расходятся: исследования постоянно показывают, что средний класс несет непропорциональную долю медицинских долгов по сравнению с доходами. Несмотря на наличие страховки, американцы среднего класса борются с сооплатами, франшизами и личными расходами. Верхний средний класс с более высокими доходами и лучшими страховками покрывает эти расходы без финансовых затруднений.

5. Социальные сети и связи важнее, чем кажется

Богатство открывает двери, но социальный капитал держит их открытыми. «Члены среднего и верхнего среднего класса поддерживают крепкие профессиональные и личные сети», — говорит Аллен, «обеспечивая доступ к вакансиям, финансовому наставничеству и другим ресурсам, которые сохраняют или повышают их статус».

Верхний средний класс имеет доступ к эксклюзивным сетям, недоступным другим — country clubs, частным профессиональным ассоциациям, элитным альма-матерским сетям с крупными взносами. Это не просто социальные заведения; это коридоры, где среди участников циркулируют высокоценные профессиональные и финансовые возможности.

Размытая граница становится яснее

Границы, определяющие средний класс и верхний средний класс, остаются субъективными. Нет универсального стандарта среди всех экономистов и социологов — некоторые выделяют отдельную категорию «рабочего класса» между нижним и средним. Но анализ этих пяти показателей дает практическую дорожную карту. Финансовая стабильность, образовательные квалификации, владение недвижимостью, медицинское страхование и социальные связи формируют каркас жизни среднего класса. Верхний средний класс просто строит выше на той же основе.

Настоящий вывод? Оба представляют собой безопасность, к которой домохозяйства с низким доходом не имеют доступа. Но верхний средний класс живет качественно иначе — не только с большим количеством денег, но и с той свободой, которую деньги постоянно предоставляют.