Свобода от подоходного налога сопровождается скрытыми затратами: более подробный взгляд на 8 штатов-налоговых убежищ

Миф о безналоговой жизни

Американцы сталкиваются с обширным набором налогов — от заработной платы и потребления до недвижимости и наследства. Большинство предполагает, что их место жительства является постоянным, но умное финансовое планирование часто начинается с простого вопроса: где ваши деньги могут растянуться дальше?

В настоящее время восемь штатов предлагают жителям значительное преимущество: нулевой налог на доходы штата. Это Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг. Привлекательность очевидна. Но вот что многие упускают: эти штаты не отменили налогообложение — они просто перенесли сбор доходов в другое место.

Компромисс: понимание настоящей налоговой нагрузки

Аляска получает значительные доходы от налогов на добычу нефти и туризм. Флорида сильно зависит от налогов с продаж и недвижимости для заполнения бюджета. Невада использует доходы от игорного бизнеса и индустрии гостеприимства. Техас и Нью-Гэмпшир компенсируют это повышенными ставками налога на недвижимость, которые часто превышают национальные средние показатели. Теннесси взимает один из самых высоких налогов с продаж в стране — 7% на большинство покупок. Южная Дакота и Вайоминг используют смешанные стратегии, включая акцизные налоги и сборы, связанные с туризмом.

Вашингтон представляет особенно поучительный пример. Хотя у него технически нет общего налога на доходы для большинства жителей, он ввел что-то иное для богатых: освобождение от 7% налога без капитальных доходов больше не распространяется на доходы свыше $278,000 с большинства инвестиций (за исключением недвижимости). Этот нюанс показывает, как штаты адаптируют свои налоговые коды.

А что насчет доходов от пенсии?

Один из настоящих плюсов: все восемь штатов без налога на доходы предоставляют эту льготу для доходов от пенсии. Ваши снятия с 401(k), выплаты IRA, пенсии и пособия по социальному обеспечению остаются необлагаемыми на уровне штата.

Однако это не означает полной налоговой свободы.

Федеральные налоги — обязательны

Несмотря на то, в каком штате вы живете, федеральное налогообложение остается обязательным. Начиная с 2026 года, федеральные налоговые ставки варьируются от 10% (на доходы до $12,400 для одиноких налогоплательщиков) до 37% (на доходы свыше $640,600). Совместно подающие супруги сталкиваются с аналогичными порогами, начиная с $24,800 для ставки 10%.

Итог: стратегия налогового планирования штата должна дополнять, а не заменять комплексное налоговое планирование. Для пенсионеров и тех, кто приближается к выходу на пенсию, понимание как государственных, так и федеральных аспектов имеет огромное значение.

Правильный выбор

Географические решения требуют тщательного обдумывания, но налогообложение должно быть лишь одним из факторов — наряду с уровнем жизни, климатом, близостью к семье и возможностями трудоустройства. Тем не менее, для людей, управляющих фиксированным доходом от пенсии, совокупное налоговое преимущество этих восьми штатов может значительно сохранить богатство на долгие годы.