Создание вашего кредитного профиля: основные стартовые карты, которые стоит рассмотреть

Начало вашего кредитного пути без установленной истории может казаться ограниченным, но на самом деле доступны надежные варианты. По мере укрепления вашего кредитного профиля становятся доступными более премиальные карты. Финансовый педагог Грэм Штепан недавно составил подборку кредитных карт для начинающих, включающую как карты без необходимости наличия кредитной истории, так и более простые альтернативы для тех, у кого уже есть некоторый опыт.

Начинаем с нуля: карты, не требующие кредитной истории

Подход с картой Discover it® Secured Credit Card

Когда вы начинаете устанавливать кредит, обеспеченные карты служат эффективным стартом. Discover it® Secured Credit Card является примером такой стратегии. Что выделяет её среди обеспеченных карт, так это наличие вознаграждений — в частности, кэшбэка и приветственного бонуса, что редко встречается в этой категории. Вы вносите возвратный залог для открытия счета, что защищает эмитента и позволяет им одобрять заявителей с минимальной или отсутствующей кредитной историей. И самое приятное — отсутствие ежегодной платы.

Альтернатива без депозита: Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Для тех, кто ищет гибкости, карта Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® полностью исключает необходимость внесения депозита. Вместо оценки кредитного рейтинга Petal анализирует вашу банковскую историю при подаче заявки — в частности, насколько стабильно вы оплачиваете счета. Такой альтернативный подход к одобрению открывает двери для новичков, еще не создавших традиционный кредитный профиль. Карта полностью без комиссий (без ежегодных платежей, комиссий за иностранные транзакции или штрафов за просрочку) и при этом предлагает кэшбэк за покупки.

Средний уровень кредита: расширяем возможности

Карты, связанные с Amazon для постоянных покупателей

Те, у кого появляется кредитная история и кто часто покупает на Amazon, могут выбрать привлекательный вариант — карту Amazon Rewards Visa Signature. Как стандартная версия, так и версия для участников Amazon Prime имеют приемлемые критерии одобрения — обычно требуется FICO® Score около 640 или выше. Эти карты поощряют лояльность к платформе и помогают начинающим строить положительную историю платежей.

Выбор с акцентом на вознаграждения: Chase Freedom Flex℠

Переходя к картам, требующим более развитого кредитного профиля, Chase Freedom Flex℠ представляет собой значительный апгрейд для начинающих, выходящих за рамки нулевого кредитного опыта. Эта карта предлагает реальную ценность благодаря крупному приветственному бонусу с достижимыми порогами расходов, конкурентным ставкам кэшбэка по бонусным категориям и 0% —ому льготному периоду по процентной ставке. Однако стоит ожидать более строгих стандартов одобрения — Chase обычно требует FICO® Score выше 670. Эта карта лучше всего подходит, когда вы уже 12-24 месяца работаете над развитием своего кредитного фонда.

Двойной цифр выгод: Citi® Double Cash Card – предложение BT на 18 месяцев

Карта Citi® Double Cash — 18-месячное предложение по баланс-переводам привлекает начинающих, готовых к более высоким преимуществам. Ее структура кэшбэка 2% (разделена как 1% при покупке и 1% при оплате), что обеспечивает стабильные вознаграждения за повседневные расходы. Карта также включает приветственный бонус, отсутствие ежегодной платы и 0% —ый льготный период по переводам баланса. Аналогично предложению от Chase, для одобрения требуется примерно FICO® Score выше 670.

Дополнительные варианты, которые стоит рассмотреть

Штепан также выделил два достойных упоминания для потребителей с хорошей кредитной историей:

• Blue Cash Everyday® Card от American Express: предлагает расширенные кэшбэк-вознаграждения в супермаркетах США, на заправках и онлайн-магазинах
• Банк Америки® Customized Cash Rewards credit card: позволяет держателям карт выбрать предпочитаемую категорию бонусных кэшбэков

Выбор начальной точки

Путь зависит от вашего текущего положения. При отсутствии кредитной истории наиболее доступными стартовыми вариантами являются карта Discover secured и карта Petal. После накопления некоторого платежного и кредитного опыта вы сможете претендовать на карты Amazon, Chase и Citi. Каждый уровень предоставляет свои преимущества по мере вашего прогресса, делая кредитные карты для начинающих реальным шагом к финансовой гибкости.