Секрет индексного фонда, который может превратить ваш ежемесячный взнос $400 в почти $1 миллионов

Что если ваши ежемесячные $400 инвестиции могут превратиться в $835 000 за три десятилетия? Это не фантазия — именно так индексные фонды показывали результаты на протяжении истории.

Уоррен Баффет проповедует ту же самую философию уже десятилетия: забудьте о попытках обыграть рынок. Для обычных инвесторов, таких как вы и я, самый умный ход — вложить деньги в индексный фонд S&P 500 и позволить сложным процентам делать основную работу.

Почему Уоррен Баффет продолжает продвигать индексные фонды

Вот неприятная правда, которую Уолл-стрит не хочет, чтобы вы знали: менее 15% профессиональных управляющих фондов обгоняют S&P 500 за десятилетие. Если эксперты не могут стабильно превосходить рынок, что уж говорить о вас, индивидуальных инвесторах?

Это логика Баффета, и с ней трудно спорить. В своем письме акционерам 2013 года он ясно заявил: непрофессиональным инвесторам стоит прекратить искать победителей. Вместо этого — владеть диверсифицированным портфелем бизнесов, которые в совокупности обязательно добьются успеха. Именно это делает индексный фонд S&P 500.

Барьер входа также невероятно низкий. Вам не нужны навыки исследования, тайминг рынка или глубокие финансовые знания. Просто покупайте, держите и реинвестируйте дивиденды.

ETF Vanguard S&P 500: ваш вход в 500 мощных компаний

ETF Vanguard S&P 500 дает вам доступ к 500 крупным американским компаниям, охватывающим все основные сектора. Это как владение частью американского экономического двигателя.

Состав фонда рассказывает свою историю. Nvidia занимает 8,4% активов, за ней следуют Apple с 6,8% и Microsoft с 6,5%. Вы также получаете доступ к Alphabet, Amazon, Broadcom, Meta Platforms, Tesla, Berkshire Hathaway и JPMorgan Chase. Только эти десять позиций составляют примерно 41% веса фонда.

Есть ли риск концентрации? Безусловно. Если две или три мегакорпорации потерпят неудачу, весь индекс почувствует это. Но есть и противоположный аргумент: эти же десять компаний приносят около 33% общего дохода S&P 500. Их премиальные оценки отражают реальное доминирование на рынке, а не спекуляции.

Математика, которая заставляет сложные проценты петь

Давайте поговорим о результатах. За последние три десятилетия индекс S&P 500 рос со среднегодовой доходностью 10,3% — всего 1810% за весь период. Этот период включал рецессии, бычьи рынки, технологические пузыри и восстановление. Такой разнообразный опыт позволяет предположить, что и в будущем подобные результаты возможны.

Посчитаем: $400 ежемесячные инвестиции при такой ставке дают вам:

• $77 000 через 10 лет
• $284 000 через 20 лет
• $835 000 через 30 лет

Итог? ETF Vanguard S&P 500 взимает всего 0,03% годовых в виде комиссий. На вложение в $10 000 это всего лишь $3 в год. Минимальные издержки означают, что больше ваших доходов остается у вас.

Исторические данные — непререкаемый аргумент

Один факт окончательно подтверждает аргумент: с 1957 года индекс S&P 500 никогда не показывал отрицательную доходность за любой 15-летний период. Подумайте об этом. За шесть десятилетий — через войны, рецессии, паники и кризисы — удерживаться в течение 15 лет всегда было выгодно.

Это не удача. Это сложные проценты, примененные к экономике, которая постоянно росла. Уоррен Баффет не делает ставку на умение выбирать акции; он ставит на долгосрочную траекторию американской экономики. И история показывает, что он прав.

Простая стратегия для обычных инвесторов

Вам не нужно выбирать между индексными фондами и отдельными акциями. Многие успешные инвесторы делают оба: держат основную позицию в фонде S&P 500 в качестве опоры, а затем добавляют отдельные компании, если любят исследовать. Так ваш основной портфель не сильно пострадает, если ваши выборы акций не оправдают ожиданий.

Но если у вас нет времени или желания заниматься анализом акций, одного индексного фонда достаточно. Ваш портфель не обгонит рынок, но он его совпадет — и превзойдет большинство профессионалов.