Три смены 2026 года, которые изменят сумму ваших пенсионных выплат

Общая картина

Ваши выплаты по социальному обеспечению при выходе на пенсию подвергаются нескольким корректировкам в 2026 году, которые могут напрямую повлиять на ваш ежемесячный доход. Независимо от того, получаете ли вы уже выплаты или планируете выход на пенсию, понимание этих изменений — от изменений налоговых правил до вычетов по Medicare и лимитов по заработкам — важно для точного планирования бюджета. Вот что скоро изменится и почему это важно для вашего финансового положения.

1. Новый налоговый вычет может снизить ваш налог на пенсию по социальному обеспечению

Недавнее налоговое законодательство ввело значительную меру облегчения, которая выгодна пожилым людям в возрасте 65 лет и старше. Начиная с налогового года 2025, вы имеете право на дополнительный вычет до $6,000 на человека, который специально направлен на налогообложение социальных выплат.

Вот почему это важно: исторически ваши выплаты по социальному обеспечению облагались налогом на основе «совокупного дохода» — который включает скорректированный валовой доход, не облагаемые налогом проценты и половину ваших выплат по социальному обеспечению. Эти пороги налогообложения не менялись более 40 лет, что означает, что все больше пенсионеров сталкиваются с налогообложением своих выплат, несмотря на отсутствие реального увеличения их доходов.

Новый вычет можно заявить, если вы одинокий налогоплательщик с скорректированным валовым доходом ниже $75,000 или совместный налогоплательщик с доходом менее $150,000. Для некоторых домохозяйств этот вычет полностью устраняет налог на выплаты по социальному обеспечению. Вычет применяется даже если вы еще не начали получать социальное обеспечение — подходит любой пожилой человек 65+.

2. Повышение премий по Medicare Part B снизит ваш ежемесячный платеж

Когда вам исполнится 65 лет, автоматом происходит регистрация в Medicare Part B, если вы уже получаете выплаты по социальному обеспечению. Вот в чем загвоздка: ежемесячная премия за Part B вычитается прямо из ваших выплат по социальному обеспечению до того, как деньги поступят вам.

В 2026 году премия за Medicare Part B увеличится до $202,90 в месяц, что на $17,90 больше по сравнению с предыдущим годом. Это рост на 9,7% — значительно выше, чем рост стоимости жизни (COLA), который составляет 2,8%. Такое несоответствие означает, что многие пенсионеры увидят снижение своей покупательной способности, несмотря на умеренный рост COLA.

Те, у кого выплаты по социальному обеспечению ниже, имеют некоторую защиту: положение «hold harmless» предотвращает увеличение премий Medicare, которое могло бы снизить ваш ежемесячный платеж ниже уровня предыдущего года. Однако для этого необходимо было быть зарегистрированным и в Social Security, и в Medicare в прошлом году.

3. Можно зарабатывать больше без потери выплат по социальному обеспечению

Для пенсионеров, которые продолжают работать, 2026 год приносит хорошие новости: порог заработка, при превышении которого уменьшаются выплаты, снова увеличивается.

Тест на заработки при выходе на пенсию применяется к тем, кто получает выплаты по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста. За каждый $2 заработок, превышающий годовой порог, Social Security удерживает $1 из ваших выплат. В 2026 году этот порог увеличится до $24,480, по сравнению с $23,400 в прошлом году. Если вы достигнете полного пенсионного возраста в 2026 году, более высокий лимит в $65,160 применяется к вашим заработкам ( по сравнению с ранее установленными $62,160), с уменьшенной ставкой удержания — $1 за $3 .

Светлая сторона: удержания по тесту на заработки не являются окончательными потерями. После достижения полного пенсионного возраста Администрация социального обеспечения пересчитает ваши выплаты, учитывая каждый месяц удержанных выплат как задержку их получения на этот срок. Это приведет к увеличению вашей постоянной выплаты. Кроме того, тест на заработки полностью исчезает после достижения полного пенсионного возраста, позволяя вам работать без снижения выплат по социальному обеспечению.

Планирование на 2026 год

Эти три изменения работают независимо, но вместе формируют то, сколько из ваших выплат по социальному обеспечению вы действительно сохраните. Налоговый вычет дает прямую помощь в уменьшении налоговых обязательств; увеличение премий по Medicare напрямую уменьшает ваши поступления; а корректировка теста на заработки дает работникам больше гибкости. Понимание каждого из них — и их взаимодействия с вашей конкретной ситуацией — важно для максимизации вашего пенсионного дохода.