Как обеспечить безопасность чеков социального обеспечения на сумму $5,251 в месяц в 2026 году: полный план действий

Реальность: что требуется

Когда вы думаете о выплатах по социальному обеспечению, большинство людей представляют себе средний ежемесячный платеж в размере $2,071. Но есть уровень выше — и он значительно больше. Те, кто имеет право на максимальные выплаты по социальному обеспечению, могут получать $5,251 в месяц в 2026 году, что составляет более $63,000 в год. Этот уровень дохода совпадает с тем, что многие американские семьи тратят ежегодно. Однако для получения этих премиальных выплат по социальному обеспечению необходимо соответствовать трем строгим критериям, которых большинство работников никогда не достигает.

Условие первое: ваш трудовой стаж должен составлять не менее 35 лет

Администрация социального обеспечения рассчитывает вашу ежемесячную выплату на основе 35 ваших самых высокооплачиваемых лет. Хотя технически вы можете претендовать на выплаты, имея всего 10 лет стажа, ранний старт сопровождается штрафом, который значительно накапливается со временем.

Вот расчет: если вы работали всего 30 лет при подаче заявления, в расчет входит 5 лет с нулевым доходом. Каждая такая пропущенная година уменьшает ваш ежемесячный платеж на несколько долларов, а за 20-30 лет пенсии это может привести к потере десятков тысяч долларов в виде недополученных выплат.

Положительный момент? Работа более 35 лет не штрафует вас — наоборот, помогает. Если ваши недавние доходы превышают ваш исторический средний уровень, продолжение работы действительно может увеличить размер ваших выплат по социальному обеспечению. Это становится особенно актуально для тех, у кого в поздние годы произошел рост карьеры или повышение зарплаты.

Условие второе: максимальный облагаемый налогом доход за все 35 лет

Чтобы получить самые большие выплаты по социальному обеспечению, вы должны платить максимальный налог на социальное обеспечение со своих доходов каждый год в течение этих 35 лет. В 2026 году этот порог составляет $184,500 — то есть любой доход выше этой суммы не облагается налогом для целей социального обеспечения.

Это условие — самое большое препятствие для большинства работников. Если вы постоянно не зарабатывали выше среднего уровня за всю карьеру, вы не достигнете этого порога. Даже высокооплачивающие специалисты имеют периоды, когда их доход был ниже этого лимита из-за смены работы, перерывов или более низкой зарплаты в начале карьеры.

Условие третье: подать заявление в возрасте 70 лет, а не раньше

Отсроченное получение — это секрет успеха. Те, кто достиг 70 лет в 2025 году, получали $5,108 в месяц, что увеличилось до $5,251 после индексации на 2,8% на 2026 год. Подать заявление раньше 70 лет означает согласиться на значительно меньшие выплаты — примерно на 25-30% меньше максимума.

Это значит, что вам нужны не только 35 лет работы и максимальный доход, но и финансовая возможность подождать до 70 лет, прежде чем начать получать выплаты по социальному обеспечению. Для многих работников это нереалистично, так как им нужны деньги раньше для покрытия расходов на жизнь или по состоянию здоровья.

Реалистичные стратегии, если максимальные выплаты недостижимы

Если выполнение всех трех условий кажется невозможным (и для большинства людей), это не значит, что у вас нет вариантов. Есть несколько действенных стратегий, которые могут существенно увеличить ваши выплаты по социальному обеспечению:

Продлите свою трудовую деятельность: Каждый дополнительный год работы заменяет год с меньшим или нулевым доходом в расчетах. Если сейчас вы зарабатываете больше, чем в прошлом, это особенно помогает увеличить ваш ежемесячный платеж.

Увеличьте текущий доход: Добивайтесь повышения зарплаты, переходите на более высокооплачиваемые должности или запускайте дополнительные источники дохода. Любой доход ниже $184,500 в 2026 году укрепит ваши будущие выплаты. Бизнесы, фриланс или консультации — все это может способствовать достижению этой цели.

Оптимизируйте возраст подачи заявления: Если 70 лет недостижимо, даже задержка с 62 до 65 или 67 лет значительно увеличит ваши ежемесячные выплаты по социальному обеспечению. Те, кто в хорошей форме и имеет другие источники дохода, могут получить существенную выгоду от этого подхода.

Сократите годы с нулевым доходом: Если вы брали перерывы для ухода за близкими, обучения или безработицы, иногда можно исключить эти годы из расчетов. Знание этих правил помогает оптимизировать ваши выплаты.

Итог: выплаты по социальному обеспечению

Максимум в $5,251 может быть недостижим для подавляющего большинства работников, но это не должно вас останавливать. Даже небольшие улучшения стратегии подачи заявления — будь то отсрочка, продолжение работы или повышение недавних доходов — могут значительно увеличить ваш пенсионный доход. Разница между подачей заявления в 62 и 70 лет может составлять сотни тысяч долларов за всю жизнь. Стратегическое планирование ваших выплат по социальному обеспечению сегодня может привести к значительно большей финансовой безопасности в пенсии.