Понимание чеков третьих лиц: Полное руководство по передаче чеков с индоссаментом

Третьи стороны по чекам представляют собой часто недооцениваемый способ передачи средств между лицами без необходимости немедленного внесения на банковский счет или использования цифровых платежных платформ. Когда первоначальный получатель чеков делает его передаточным (эндорсирует) другому получателю, этот документ становится третьим сторонним чеком — позволяя осуществлять прямую передачу средств с помощью простой подписи.

Механизм работы третьих сторон по чекам

Концепция проста, но требует понимания участвующих сторон. Изначально каждый чек включает двух участников: эмитента (который выписывает и финансирует чек) и получателя (который его получает). Эта базовая двухсторонняя схема меняется, когда получатель решает передать чек другому лицу.

Получатель, получив чек, может подписать его в пользу третьего лица вместо того, чтобы внести его на свой счет. После правильного эндорсирования с подписью первоначального получателя и отметкой, указывающей на выплату новому получателю, это третье лицо получает право обналичить или внести чек. Например, если вы получили $300 чек, но должны ту же сумму другу, вы можете прямо передать чек ему, полностью обходя свой банковский счет.

Виды чеков, поддерживающих передачу третьей стороной

Не все чеки одинаково функционируют при эндорсировании третьей стороной. Однако несколько распространенных типов чеков могут быть переданы:

• личные чеки с индивидуальных счетов
• платежные чеки от работодателей
• расчетные чеки (кассовые) выданные финансовыми учреждениями
• заверенные или официальные чеки с банковской проверкой

Каждый тип имеет немного разные особенности для сторон, осуществляющих эндорсирование и получение, хотя основной процесс эндорсирования остается одинаковым.

Практические преимущества использования третьих сторон по чекам

Перед тем как совершать транзакцию с использованием третьего стороны по чеку, взвесьте его преимущества. Этот метод исключает необходимость использования мобильных платежных приложений, снятия наличных через банкоматы или сервисов денежных переводов. Вы просто делаете эндорсинг документа и передаете его. Для лиц, управляющих несколькими финансовыми обязательствами или предпочитающих традиционные методы цифровым платформам, третьи стороны по чекам действительно удобны.

Передача происходит напрямую, что сокращает количество шагов для перемещения средств между сторонами и потенциально экономит время на обработку.

Политика банков и прием третьих сторон по чекам

Вот важный момент: финансовые учреждения не обязаны обрабатывать чеки третьих сторон, и многие активно их не рекомендуют. Политика значительно варьируется между банками и кредитными союзами. Некоторые учреждения принимают их регулярно, другие полностью отказывают из-за опасений мошенничества или внутренних правил.

Перед попыткой эндорсировать чек другому лицу, уточните его приемлемость у обеих банков. Свяжитесь сначала с банком, выдавшим чек, чтобы подтвердить, что они его обработают. Затем попросите получателя проверить у своего банка, смогут ли они внести или обналичить чек.

Это двойное подтверждение поможет избежать разочарований и задержек. Если один из банков откажет, вам придется сначала внести чек на свой счет, а затем организовать отдельный перевод.

Пошаговая инструкция по эндорсированию чека

Механизм создания третьего стороннего чека прост:

Подпишите обратную сторону чека в обозначенной области эндорсинга своим полным именем.

Добавьте отметку о передаче, написав “Pay to the order of” (Платить по приказу) и указав имя получателя ниже вашей подписи.

Передайте документ — вручите подписанный чек третьему лицу.

После выполнения этих шагов ответственность полностью переходит к третьему лицу. Если он потеряет чек, его украдут или повредят, первоначальный эмитент должен согласиться выдать замену. Вы можете попросить их переиздать чек вам для повторного эндорсирования, или они могут написать напрямую новому получателю, если предпочтительно.

Получение и обналичивание третьего стороннего чека

Если кто-то передал вам чек, выполните следующие шаги, чтобы его обналичить или внести:

Проверьте эндорсинг, убедившись, что первоначальный получатель подписал чек и указал “Pay to the order of” с вашим именем.

Добавьте свою подпись на обратной стороне ниже их эндорсинга и отметки.

Предъявите удостоверение личности при посещении банка или пункта обмена чеков. Возьмите удостоверение с фотографией, выданное государством.

Будьте готовы к возможным комиссиям. Не все банки взимают плату за депозиты третьих сторон по чекам, но некоторые — да. Проверьте тарифы вашего учреждения заранее.

Где обналичить третьи стороны по чекам

Ваш основной банковский партнер — ваш первый выбор. Однако ограниченная приемлемость может потребовать поиска альтернатив:

Банкомат вашего банка может позволить удаленно внести подписанный чек через мобильное приложение.

Альтернативные финансовые учреждения могут предоставлять расчетные счета, принимающие чеки третьих сторон, иногда по более низкой стоимости, чем услуги обмена чеков.

Сервисы обмена чеков — еще один вариант, хотя комиссии обычно выше, чем в традиционных банках.

Онлайн-банки часто предлагают расчетные счета без платы за обслуживание и могут принимать депозиты третьих сторон через мобильные приложения.

Открытие нового счета специально для депозита третьих сторон может показаться излишним, но это может оказаться дешевле, чем постоянные высокие комиссии за обмен чеков.

Третьи стороны по чекам без банковского счета

Отсутствие банковского счета или его ограниченность не исключает возможность обналичивания третьего стороны по чеку. Выдающий банк может обналичить чек прямо при предъявлении действительного удостоверения личности, хотя зачастую отказывается для лиц без счета.

Сервисы обмена чеков остаются доступны, обычно взимая процентную плату. Также некоторые приложения для денежных переводов теперь поддерживают депозиты чеков:

• Cash App принимает мобильные депозиты чеков без необходимости привязки банковского счета
• Venmo позволяет депозиты чеков при привязке предоплаченной дебетовой карты

Эти альтернативы предоставляют пути обработки чеков третьих сторон вне традиционного банковского сектора.

Как снизить риски при работе с третьими сторонами по чекам

Несколько мер предосторожности защищают как эндорсеров, так и получателей. Дайте вашему банку достаточно времени для проверки чеков третьих сторон перед покупками или снятием средств по ним. Если чек вернется с отказом после того, как вы уже потратили средства, могут быстро накопиться штрафы за overdraft.

Изучите конкретные политики вашего банка по депозитам и доступности средств, чтобы точно знать, когда подписанные чеки станут доступны для снятия.

Продолжение роли третьих сторон по чекам

Несмотря на революцию цифровых платежей, чеки третьих сторон остаются законным способом передачи средств. Знание правильных методов эндорсирования и обналичивания позволяет вам пользоваться этим старым, но все еще рабочим финансовым инструментом, когда это необходимо. Будь то управление небольшими обязательствами перед другом или обработка бизнес-транзакций с помощью чеков, знание процесса и требований поможет избежать лишних осложнений.