Два бизнес-решения на базе ИИ, меняющие корпоративные операции и финансы

Революция искусственного интеллекта вышла за рамки производителей чипов и теперь сосредоточена на практических приложениях, решающих реальные бизнес-задачи. Среди новых лидеров в этой области — две компании, занимающиеся принципиально разными проблемами: автоматизацией корпоративного программного обеспечения и трансформацией финансовых услуг.

Как платформы корпоративного ИИ ускоряют цифровую трансформацию

Одна из заметных тенденций — стремительный рост готовых ИИ-приложений, специально разработанных для корпоративных клиентов. Вместо того чтобы создавать индивидуальные решения с нуля — дорогостоящий и времязатратный процесс — организации все чаще обращаются к платформам, предназначенным для конкретных задач, которые объединяют возможности ИИ с отраслевым опытом.

Рынок здесь представляет значительный потенциал. Один из крупных поставщиков платформ недавно получил $389,1 миллиона годовой выручки с ростом на 25% по сравнению с прошлым годом, что стало вторым подряд годом ускорения роста. Компания работает в нескольких вертикалях, включая финансовые услуги, розничную торговлю, производство и энергетический сектор, предоставляя индивидуальные решения на базе ИИ всего за три месяца с момента начала проекта.

Помимо традиционных приложений ИИ, этот поставщик вышел на рынок “агентного ИИ” — автономных агентов, которые могут анализировать данные, автоматизировать сложные рабочие процессы и поддерживать принятие решений в организациях. Платформа интегрируется с более чем 200 сторонними источниками данных и приложениями, что позволяет бизнесам полностью использовать свою существующую технологическую инфраструктуру. Эксперты отрасли оценивают рынок автономных цифровых агентов в $12 триллионов долларов, что говорит о том, что мы наблюдаем ранние стадии трансформации в том, как работают предприятия.

Важным преимуществом является модель партнерства с крупными поставщиками облачной инфраструктуры. Используя вычислительные мощности существующих облачных платформ, корпоративные клиенты избегают огромных капитальных затрат на создание внутренней инфраструктуры — критического барьера для внедрения, который эта модель элегантно решает.

С точки зрения оценки, акции этой компании значительно снизились с пиков 2020 года, торгуясь по коэффициенту цена/продажи 7,8 — на 19% ниже своей трехлетней средней (за исключением переоценки 2021 года). Комбинация ускоряющегося роста, огромного адресного рынка автономных систем и разумной оценки создает привлекательную ситуацию для инвесторов, ориентированных на рост.

Рост ИИ-оценки кредитоспособности в личных кредитах и не только

Между тем, в сфере финансовых услуг происходит другая трансформация: замена устаревших методов оценки кредитоспособности, основанных на человеческом факторе, алгоритмами на базе ИИ.

Традиционный скоринг остается сильно зависимым от ограниченных метрик — в основном уровня долга и истории платежей, как это определяют устаревшие системы. В отличие от них, современные алгоритмы ИИ оценивают более 2 500 данных по каждому заявителю для всесторонней оценки кредитоспособности. Результаты впечатляют: эти системы одобряют примерно в два раза больше кредитов при значительно более низких ставках, сохраняя при этом сопоставимый уровень риска.

Компании, предоставляющие личные кредиты и банки, использующие эти технологии, сообщают, что 92% одобрений теперь происходят полностью автоматически, исключая длительные циклы человеческого рассмотрения. Это принципиально меняет работу финансовых учреждений и их обслуживание клиентов.

Бизнес-модель проста: платформа зарабатывает на комиссиях за оформление каждого кредита в рамках различных продуктовых категорий. В настоящее время основные направления — необеспеченные личные кредиты, автокредиты и кредитные линии под залог недвижимости, при этом в сегментах, таких как бизнес-кредиты, промышленное кредитование и кредитные карты, остается значительный потенциал роста.

Адресный рынок огромен. Ежегодно по всему миру выдается примерно $25 триллионов долларов кредитов, что генерирует около $1 триллионов потенциальных комиссионных доходов. Эксперты отрасли оценивают, что в течение десяти лет ИИ будет обрабатывать практически все процессы оценки кредитоспособности — что даст ранним участникам возможность захватить значительную долю стоимости.

Финансовые показатели отражают этот импульс. Недавняя квартальная выручка достигла $213 миллионов долларов, что на 67% больше по сравнению с прошлым годом — самый быстрый рост за последние три года. В основе этого расширения — объем выдачи кредитов, достигший $2,1 миллиарда, что на 89% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Консенсус аналитиков предполагает, что в 2025 году эта компания впервые превысит $1 миллиардов долларов годовой выручки.

Аналогично поставщику корпоративного ИИ, акции этой компании резко снизились с пиков 2021 года, в настоящее время торгуясь по коэффициенту цена/продажи 8,0, по сравнению с пиковыми оценками около 50. Учитывая взрывной рост выручки и структурные возможности в области кредитования на базе ИИ, текущая оценка представляет интересную точку входа для инвесторов, ищущих экспозицию к трансформации финтеха.

Взгляд в будущее

Обе компании представляют разные аспекты внедрения ИИ: одна — позволяет предприятиям создавать интеллектуальные операции, другая — кардинально переосмысливает подходы финансовых институтов к оценке кредитоспособности. Общая нить ясна — ИИ переходит от теоретической возможности к практической необходимости, и компании, решающие реальные задачи в масштабах, становятся важными бенефициарами этого перехода.