В каком возрасте можно оформить кредитную карту? Основные правила получения и требования

Начинать свой финансовый путь рано — это разумный шаг, а кредитные карты могут стать ценным инструментом для обучения управлению деньгами и построения кредитной истории. Но многие задаются вопросом, когда именно можно получить кредитную карту. Ответ зависит от того, хотите ли вы быть добавлены в существующий аккаунт или открыть свой собственный — и ваш возраст играет важную роль в определении ваших возможностей.

Раннее начало: стать авторизованным пользователем почти в любом возрасте

Если вы хотите дать молодому человеку практический опыт работы с кредитной картой, не дожидаясь совершеннолетия, добавление его в качестве авторизованного пользователя — отличный путь. Хорошая новость? Большинство крупных кредитных компаний имеют минимальные ограничения по возрасту для авторизованных пользователей.

Вот что позволяют разные крупные эмитенты карт:

• American Express: 13 лет
• Bank of America: без минимального возраста
• Capital One: без минимального возраста
• Chase: без минимального возраста
• Citi: без минимального возраста
• Discover: 15 лет
• U.S. Bank: 16 лет
• Wells Fargo: без минимального возраста

Когда вы добавляете кого-то в качестве авторизованного пользователя, он получает свою собственную карту с его именем, но счет остается связанным с вашим. Это означает, что вы полностью отвечаете за все расходы, включая те, что совершает авторизованный пользователь. Преимущество в том, что держатель карты получает реальный опыт работы с кредитом, а вы сохраняете контроль. Для молодых пользователей, которые еще учатся, можно рассмотреть возможность держать физическую карту между контролируемыми транзакциями. Даже если вы никогда не передаете саму карту, добавление вашего ребенка в качестве авторизованного пользователя на здоровом счете может быть очень полезным — это помогает им сформировать положительную кредитную историю с ранних лет.

Открытие собственного счета: важный возраст 18 лет

Исполнив 18 лет, вы достигаете важного финансового рубежа: законного права подать заявку на собственную кредитную карту и открыть кредитную линию. Однако эта независимость сопровождается определенными требованиями, о которых стоит знать.

Все, кто ищет кредитную карту, должны доказать наличие минимального уровня дохода, чтобы подтвердить свою способность выполнять обязательства по выплатам. Для заявителей в возрасте от 18 до 21 года существует дополнительный набор правил. Ваш допустимый доход может поступать только от работы или образовательных источников — то есть от работы, которую вы выполняете, или стипендий и грантов, которые получаете. Другие источники дохода, такие как подарки от родителей или карманные деньги, не учитываются — это правило было введено законом CARD Act 2009. Этот закон был направлен на предотвращение получения кредита молодыми людьми, у которых не было реальной возможности его вернуть.

Если вы в этом возрасте и у вас недостаточно дохода от работы, у вас все равно есть варианты. Некоторые кредиторы допускают совместное оформление — то есть поручителя с хорошей кредитной историей, который согласится нести ответственность, если вы не сможете выплатить долг. Однако большинство крупных эмитентов карт не работают с поручителями; кредитные союзы зачастую имеют более гибкую политику в этом вопросе.

Полный доступ: кредитная гибкость после 21 года

Когда вам исполняется 21 год, ситуация значительно меняется. Многие из ограничений по доходам, ранее ограничивавшие ваши заявки, снимаются или ослабляются. В этот момент вы можете включать практически любые источники дохода, которые вы легитимно получаете — подарки, государственные пособия, пенсии и т.д., — все теперь учитывается при подаче заявки.

Тем не менее, 21 год — это все еще относительно ранний этап в построении кредитной истории. Без уже сформированной истории вам, возможно, придется начать с кредитных карт, предназначенных для новичков, которые часто имеют более высокие процентные ставки и меньшие кредитные лимиты по сравнению с премиальными картами.

Стратегия построения хорошего кредита

Будь то добавление в качестве авторизованного пользователя, подача заявки в 18 или ожидание до 21 года, главное — понять основы кредитования, прежде чем начать пользоваться картой. Понимать, как работают процентные ставки, как платежи влияют на ваш кредитный рейтинг и как избегать накопления долгов — это гораздо важнее, чем особенности конкретной карты.

Раннее начало в качестве авторизованного пользователя для постепенного формирования истории, а затем подача заявки на собственную карту, когда вы соответствуете требованиям по доходу, — такой пошаговый подход даст вам время понять, как работает кредит, и сформировать положительную кредитную репутацию, которая укрепит ваши будущие заявки.

Чем раньше вы начнете этот процесс — и чем более осознанно будете использовать кредит — тем быстрее вы построите прочную финансовую базу, которая откроет вам более выгодные ставки, большие лимиты и больше возможностей в будущем.