REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

Block Inc., материнская компания Cash App и руководимая Джеком Дорси, основателем и бывшим генеральным директором X (ранее Twitter), была оштрафована на 40 миллионов долларов Управлением по финансовым услугам штата Нью-Йорк (NYDFS) за существенные недостатки в своих программах по борьбе с отмыванием денег (AML) и соблюдению требований, связанных с операциями виртуальных валют.

Штраф, объявленный 10 апреля 2025 года, последовал за выводами о том, что системы Block не соответствовали стандартам AML штата, что выявило уязвимости, которые можно было предотвратить при должном контроле.

Глава NYDFS Адриен Харрис подчеркнула, что финансовые учреждения — будь то традиционные или новые криптовалютные платформы — должны согласовывать свои программы соблюдения требований с ростом:

«Все финансовые учреждения, будь то традиционные финансовые компании или новые криптовалютные платформы, должны придерживаться строгих стандартов, защищающих потребителей и целостность финансовой системы.»

Помимо уплаты штрафа в течение 10 дней, Block будет находиться под наблюдением независимого контролера в течение 12 месяцев. За это время компания должна полностью пересмотреть свои:

• протоколы AML
• системы проверки санкций и
• системы мониторинга транзакций

Проблемы с контролем транзакций Bitcoin

Согласительный приказ показал, что Block не соблюдал стандарты штата по мониторингу транзакций цифровых активов. NYDFS обнаружило, что система соблюдения требований компании не выявляла транзакции Bitcoin, связанные с кошельками, ассоциированными с преступной или санкционной деятельностью — за исключением случаев, когда превышались определённые пороги.

В частности, транзакции с кошельками, с менее чем 1% экспозицией к кошелькам, связанным с террористической деятельностью, не вызывали тревог, а переводы на такие кошельки блокировались только после превышения экспозиции 10%. Регуляторы заявили, что такой подход, основанный на порогах, нарушает ожидания о необходимости проактивного, основанного на рисках соблюдения требований.

Власти подчеркнули, что даже минимальные взаимодействия с высокорискованными кошельками требуют обоснованных причин. Без них Block не выполнял свои обязательства как по государственным, так и по федеральным законам о финансовых преступлениях.

Обеспокоенность по поводу миксеров и задержек с оповещениями

Регулятор также отметил отношение Block к транзакциям с криптомиксерами — инструментами, скрывающими происхождение и назначения средств, широко используемыми в незаконных финансах. Несмотря на их высокий риск, Block продолжал классифицировать такие транзакции как только «средний» риск, игнорируя неоднократные рекомендации регуляторов.

NYDFS также раскритиковало неспособность Block справляться с объемами оповещений о транзакциях. В период с 2018 по 2020 год количество нерешённых оповещений выросло с 18 000 до более чем 169 000. Этот скачок отражает неспособность Block масштабировать свои возможности соблюдения требований вместе с быстрым ростом Cash App.

В некоторых случаях отчёты о подозрительной деятельности (SAR) подавались более чем через год после первоначального оповещения, что задерживало расследования возможных финансовых преступлений.

Экспозиция в Африке

Block Inc. и Джек Дорси осуществляют различные деятельности в Африке и сотрудничали или инвестировали в различные компании, в том числе:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Африканская конференция по биткоину (Africa Bitcoin Conference)
• BitKey — кошелек для самостоятельного хранения биткоинов
• BTrust
• Chipper Cash
• протокол tbDEX

Следите за нами в X для последних новостей и обновлений