Как 41 штатов без налога на социальное обеспечение формируют планирование выхода на пенсию в 2026 году

Для миллионов американцев, приближающихся к пенсии, важность места проживания значительно возрастает. По состоянию на 2026 год, значительное число штатов продолжает защищать пенсионеров, не облагая налогом доходы от социального обеспечения — это преимущество обеспечивает существенную ежегодную экономию для тех, кто имеет право на нее. Положение дел с налогообложением социального обеспечения на уровне штатов значительно изменилось: все больше юрисдикций движутся к предоставлению налоговых льгот, а не к увеличению нагрузки на выплаты пенсионерам.

Согласно данным AARP, примерно 40% американцев в возрасте 65 лет и старше зависят от социального обеспечения как минимум на половину своего дохода, что делает налоговую политику важным фактором при планировании выхода на пенсию. Хорошая новость заключается в том, что в США 41 штат и округ Колумбия в настоящее время освобождают от налогообложения доходы от социального обеспечения — это значительное расширение по сравнению с предыдущими годами.

Растущее движение: штаты, прекращающие налогообложение социального обеспечения

Тенденция к защите доходов от социального обеспечения ускорилась в 2024 году и продолжается в 2026. Миссури, Небраска и Канзас приняли решение прекратить облагать налогом выплаты по социальному обеспечению, что отражает более широкое признание важности сохранения пенсионных доходов.

«Группа штатов, предлагающих налоговые льготы на социальное обеспечение, значительно больше, чем тех, кто все еще облагает эти выплаты налогом», объяснил Брайан Кун, CFP, финансовый советник в Wealth Enhancement Group. «Каждый штат устанавливает свои правила, которые могут меняться, но в целом направление было в пользу пенсионеров.»

Одним из заметных событий стало решение Западной Виргинии постепенно отменить налогообложение социального обеспечения. По состоянию на 2026 год жители Западной Виргинии больше не платят налог на социальное обеспечение — эта политика вступила в силу в начале года.

Девять штатов, продолжающих облагать налогом социальное обеспечение

Пока большинство штатов движутся к освобождению от налога на социальное обеспечение, девять юрисдикций все еще сохраняют налог на эти выплаты:

• Колорадо
• Коннектикут
• Миннесота
• Монтана
• Нью-Мексико
• Род-Айленд
• Юта
• Вермонт
• Западная Виргиния (до 2025 года; в 2026 году уже не применяется)

Однако даже внутри этих штатов существуют исключения. Жители Колорадо в возрасте от 55 до 64 лет с скорректированным валовым доходом в размере $75,000 или менее (или $95,000 для пар, подающих совместную декларацию) теперь имеют право на полное вычет по федеральному налогу на социальное обеспечение — эта политика расширена на 2025 год и продолжается в 2026.

Полный список: 41 штат без налога на социальное обеспечение

Штаты, которые в настоящее время освобождают доходы от социального обеспечения от налогообложения на уровне штата, составляют подавляющее большинство страны:

Алабама, Аляска, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Индиана, Айова, Канзас, Кентукки, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Миссисипи, Миссури, Небраска, Невада, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Северная Дакота, Огайо, Оклахома, Орегон, Пенсильвания, Южная Каролина, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Виргиния, Вашингтон, Висконсин, Вайоминг, а также округ Колумбия.

Этот полный список показывает, что пенсионеры в большинстве регионов страны пользуются защитой от налогообложения доходов от социального обеспечения на уровне штатов.

Понимание ваших личных налоговых сбережений

Финансовое влияние отсутствия налога на социальное обеспечение в штате существенно при масштабировании на всю популяцию. «Только в Миссури пенсионеры в совокупности экономят примерно 309 миллионов долларов ежегодно на налогах», отметил Джеф Роуз, CFP и основатель Good Financial Cents. «В Небраске эта сумма достигает около 17 миллионов долларов — денег, которые остаются у пенсионеров, а не уходят в казну штата.»

Чтобы рассчитать свои потенциальные сбережения, умножьте эффективную налоговую ставку вашего штата на ваш общий доход от социального обеспечения. Например, если ставка составляет 5%, а вы получаете ежегодно 30 000 долларов по социальному обеспечению, то при проживании в штате без налога на социальное обеспечение вы сэкономите примерно 1 500 долларов в год.

Однако точный расчет зависит от правил вашего штата и вашей личной налоговой ситуации. Профессиональные финансовые консультанты рекомендуют ознакомиться с текущим налоговым кодексом штата и проконсультироваться с налоговым специалистом для определения точных требований к подаче налоговых деклараций.

Почему политика налогообложения штатов важна для доходов на пенсии

Федеральное налогообложение уже существенно влияет на доходы от социального обеспечения — до 85% ваших выплат могут облагаться федеральным налогом в зависимости от общего уровня дохода. В совокупности с возможным налогом на уровне штатов снижение выплат может стать значительным. Поэтому решения штатов о освобождении или налогообложении доходов от социального обеспечения имеют важное значение при планировании выхода на пенсию.

Движение в сторону штатов без налога на социальное обеспечение отражает растущее признание того, что пенсионеры заслуживают защиты своих доходов, заработанных и обложенных налогом в годы работы. Понимание того, облагается ли налогом социальное обеспечение в вашем штате, является важной частью комплексного финансового планирования. Благодаря тому, что 41 штат в настоящее время предоставляет освобождение, многие американцы могут воспользоваться этим ценным налоговым преимуществом.