Как подарить долю акций: современное руководство по подаркам

Если вы ищете подарок, который выделяется среди обычных вариантов, подумайте о том, чтобы обратиться к своему онлайн-брокеру вместо торгового центра. Дарить акции может показаться необычным, но это становится все более популярным — и по вполне уважительным причинам. Хотя подарки в виде акций могут быть сложными для упаковки, они предлагают то, чего не могут большинство подарков: потенциал увеличения стоимости со временем. Кроме того, вы познакомите человека с миром инвестиций в значимой форме.

«Подарки в виде акций отлично подходят для обучения людей сбережениям, владению и финансовой дисциплине», объясняет финансовый советник JR Gondeck из The Lerner Group. «Даже небольшие суммы могут стать началом настоящих уроков». Исследования показывают, что многим людям на самом деле больше нравятся инвестиционные подарки, чем традиционные — например, подарочные карты или гаджеты. Привлекательность очевидна: вы дарите что-то с долгосрочным потенциалом.

Почему акции — лучший подарок, чем вы думаете

Прежде чем начать, задайте себе три ключевых вопроса: кому вы дарите акции? Какую компанию вы хотите, чтобы он или она имели в собственности? И какую сумму должен иметь подарок? Ответы зависят от вашей ситуации и целей, отмечает Gondeck.

Одно из главных преимуществ? Подарки в виде акций могут быть невероятно налогово эффективными способами передачи богатства членам семьи. Помимо финансового аспекта, такие подарки открывают диалог о инвестициях, сложных процентах и долгосрочном накоплении — разговоры, которых не бывает, когда вы дарите кому-то свитер.

Разные способы передачи акций кому-то особому

У вас есть несколько простых вариантов подарить одну или несколько акций:

Виртуальные переводы: прямой путь

Самый простой способ — прямой перевод с одного счета на другой. Как только у вас есть личные данные получателя и информация о его брокерском счете, вы можете инициировать электронный перевод через вашего брокера. Можно перевести уже имеющиеся у вас акции или купить новые и сразу же передать их. Это зачастую быстрее, чем поездка в магазин.

Отправка акций через инвестиционные приложения

Приложения, такие как Cash App, упростили процесс дарения. Пользователи могут отправлять акции и биткоины другим получателям в США — даже если сами эти активы у них не находятся. Вы вводите сумму, ищете нужную акцию, и получатель получает её мгновенно.

Кратко о Robinhood: хотя это популярное приложение позволяет получать бесплатные акции при регистрации и зарабатывать дополнительные акции по реферальной программе, оно пока не предлагает прямую функцию дарения акций другому человеку. Однако вы можете отправить им деньги для покупки акций самостоятельно. Интересно, что Robinhood поддерживает дарение криптовалют.

Подарочные карты на акции: без брокерского счета

Платформы вроде Stockpile предлагают подарочные карты номиналом от 1 до 200 долларов, предназначенные для конкретных компаний, таких как Disney, Tesla, Amazon или Apple, а также для ETF и криптовалют. Получатели могут выбрать, что именно они хотят, или вы можете указать им ваше предпочтение. Это отличный вариант, если ни вы, ни получатель не имеете брокерского счета.

Что нужно знать перед началом: как подготовиться к подарку

Процесс немного отличается в зависимости от выбранного метода, но основы остаются простыми. Если у получателя еще нет брокерского счета, ему потребуется его открыть — это занимает всего несколько минут у большинства крупных брокеров.

Количество акций, которое вы дарите, может варьироваться от дробных долей (идеально для дорогих акций) до значительных инвестиций. Вам не обязательно быть активным инвестором, чтобы дарить акции, хотя знание основ поможет, если ваша цель — образовательная.

Особые моменты: дарение акций детям

Дарение акций молодым людям — отличный способ познакомить их с долгосрочными инвестициями. Однако есть важное юридическое требование: в большинстве штатов дети не могут напрямую владеть ценными бумагами. Вместо этого вам нужно открыть для них опекунский счет. Затем вы можете купить или перевести акции на этот счет.

Когда ребенок достигнет «возраста совершеннолетия» — обычно 18 или 21 год, в зависимости от штата — право собственности перейдет к нему, и он сможет распоряжаться активами по своему усмотрению. Если вы хотите сохранить контроль над тем, как он использует деньги позже, можно рассмотреть создание траста, хотя это требует большего оформления.

Налоговые и юридические факты о дарении акций

Хорошая новость: получатели обычно не сталкиваются с немедленными налоговыми последствиями при получении подарков в виде акций. Налоговая ответственность ложится в основном на дарителя и возникает только в случае, если сумма подарка одному человеку превышает установленный IRS ежегодный лимит (этот порог ежегодно пересматривается). Когда получатель в будущем продаст акции, он отчитает о любых прибылях или убытках в налоговой декларации — это его ответственность.

Налоговая эффективность делает дарение акций особенно привлекательным для передачи богатства внутри семьи. Также, пожертвование выросших в цене акций благотворительным организациям может дать налоговые вычеты, что является дополнительным стратегическим преимуществом.

Что делает лучший подарок в виде акций?

«Лучшие» акции — это, в первую очередь, личное решение. Финансовые эксперты рекомендуют выбирать акции хорошо зарекомендовавших себя компаний с надежными долгосрочными показателями — так называемые голубые фишки. Если вы хотите, чтобы подарок имел образовательную ценность, выбирайте компании, которые ваш получатель знает и использует регулярно. Акции Disney особенно популярны для детей, а технологические гиганты вроде Apple и бренды образа жизни, такие как Starbucks и Nike, остаются любимыми вариантами.

По данным платформы GiveAShare, отслеживающей предпочтения в подарках акций, лидируют именно крупные, устоявшиеся компании. Главное — выбрать что-то с реальным потенциалом долгосрочного роста, а не спекулятивную акцию.

Помимо акций: другие инвестиции, которые стоит дарить

Подарки в виде акций — не единственный вариант. Биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды следуют тому же процессу дарения, что и отдельные акции. Некоторые инвесторы возвращаются к сберегательным облигациям, особенно с учетом улучшенных ставок за последние годы.

Также можно дарить криптовалюту через приложения вроде Robinhood и Coinbase, хотя этот процесс более сложен. Дарение криптовалют требует дополнительного внимания — убедитесь, что получатель действительно хочет это, поскольку криптовалютный рынок более волатилен, чем традиционные акции.

Итог

Дарение акции — это проявление доверия в будущее и ценный урок о накоплении богатства. Это подарок, который продолжает работать долго после вручения. Будь то обучение молодого человека инвестициям, поддержка финансового пути друга или просто значимый жест — акции предлагают уникальные преимущества, которые большинство обычных подарков просто не могут сравниться.