Пропустили свой период регистрации в программе Medicare? Вот как штрафы за просрочку могут навсегда ударить по вашему кошельку

Пенсия должна быть временем расслабления, а не сюрпризом из-за расходов на здравоохранение. Но в реальности многие пенсионеры обнаруживают слишком поздно, что регистрация в Medicare связана с жесткими сроками. Опоздав с регистрацией, вы можете платить дополнительные сборы всю оставшуюся жизнь. Хорошая новость в том, что понимание, когда нужно регистрироваться — и когда можно отложить без штрафа — возвращает контроль в ваши руки.

Когда действительно нужно регистрироваться в Medicare?

Ваш начальный период регистрации — это ваше окно без штрафов: оно начинается за три месяца до вашего 65-го дня рождения и заканчивается через три месяца после. Звучит просто, правда? Но тут начинаются сложности.

Некоторые люди всё ещё работают в 65 лет, или их супруги. В таких случаях у них может быть уже хорошее покрытие через корпоративный план здравоохранения. Так зачем платить ежемесячную премию за Medicare Part B, если она пока не нужна?

Стратегия, которую используют некоторые: зарегистрироваться только на Medicare Part A (которая не взимает ежемесячную плату) в начальный период, а затем добавить Part B позже. Но есть нюанс. Регистрация в любой части Medicare делает вас недопустимым для взносов в счет медицинского сбережения (HSA), что дает существенные налоговые преимущества. Если вы всё ещё на корпоративном плане, отказ от доступа к HSA может оказаться невыгодным.

Главный вывод: Не регистрируйтесь автоматически во время начального периода. Сначала оцените, действительно ли вам сейчас нужно покрытие Medicare.

Всё ещё работаете? У вас есть особый период регистрации

Хорошие новости для тех, кто всё ещё работает: вас не автоматически оштрафуют за позднюю регистрацию. Вместо этого у вас есть восьмимесячный специальный период регистрации, который начинается после окончания вашей работы или окончания покрытия через работодателя — в зависимости, что наступит раньше.

Нюанс: нужно зарегистрироваться именно в этот восьмимесячный период. Пропустите его — и вам снова придется платить пожизненные дополнительные сборы за Medicare Part B.

Важное правило, о котором никто не говорит: Достоверное покрытие

Прежде чем решать отложить регистрацию после начального периода, убедитесь, что ваше медицинское покрытие подходит. Medicare называет это «достоверным покрытием» — то есть ваше покрытие должно быть не хуже Medicare.

Большинство групповых планов с 20 и более сотрудниками подходят. COBRA, однако, не считается. Именно здесь люди ошибаются. Они предполагают, что их покрытие по COBRA дает им больше времени, но оно не защищает от штрафов за позднюю регистрацию.

Действие: Свяжитесь с администратором льгот вашего работодателя или с вашим планом. Спросите прямо: является ли это достоверным покрытием, которое дает право на специальный период регистрации? Получите подтверждение в письменной форме.

Итог: Не оставляйте деньги на столе

Medicare и так достаточно дорогой, чтобы не платить лишние штрафы за пропущенные сроки. Эти периоды регистрации созданы не просто так — это ваша страховка. Соблюдайте сроки, следите за статусом вашего покрытия, а если откладываете регистрацию — убедитесь, что ваше медицинское покрытие действительно подходит.

Риски высоки. Одна ошибка при регистрации может обойтись вам в значительные суммы на протяжении 20 и более лет пенсии. Исправить это уже не получится.