Кантильон эффект: ты жертва или знаешь правила?

Давайте поговорим о том, почему цены растут быстрее, чем зарплаты.

На самом деле, всё очень просто.

Новые деньги, напечатанные, никогда не падают равномерно на всех, как дождь.
Они поступают в рынок через кредитную систему.

Порядок такой:
сначала банки получают деньги.
затем люди с залоговым имуществом берут кредиты.
после этого цены на активы начинают расти.
затем это передается на рост цен на потребительские товары.
и в конце, только после этого, растут ваши зарплаты.

Когда ваши доходы наконец «догоняют» этот ритм, деньги в ваших руках уже не покупают столько же вещей, сколько раньше.

И самое интересное здесь.

Многие думают, что только Федеральная резервная система (ФРС США) может печатать деньги.
Но на самом деле, большая часть ликвидности на рынке создается коммерческими банками через выдачу кредитов.

Первый уровень участников — это не какие-то эфемерные «ядра» или «круги».
Это крупные банки, такие как JPMorgan Chase, Bank of America.
Возможно, это тот самый банк, который вам открывает зарплатную карту.

Далее, игра начинает работать:

→ Банки через кредиты создают деньги из воздуха
→ Люди с активами берут залоговые кредиты
→ Они используют заемные деньги для покупки активов по текущей рыночной цене
→ Цены на активы начинают расти
→ Через некоторое время цены на повседневные товары тоже начинают расти
→ И в конце, зарплаты работников начинают повышаться

Данные подтверждают это:
самые богатые 10% людей владеют почти 90% акций.
А нижние 50% — всего около 1% акций.

Но есть один очень важный и легко упускаемый из виду момент:

На самом деле, почти у каждого есть возможность взять кредит.
Разница только в том, что ты покупаешь на заемные деньги.

Большинство людей берут кредиты на вещи, которые со временем обесцениваются:
автомобили, мебель, разные потребительские товары или просто используют кредитные карты.

А те, кто находится на вершине пищевой цепи, берут кредиты на активы, которые растут в цене.
Затем они используют увеличенную стоимость активов в качестве залога, чтобы взять еще больше кредитов.

Залоги становятся все ценнее.
Долги размываются инфляцией.
Активы растут быстрее всего.

Правила одни и те же.
Банки — это одни и те же банки.
Игры — это одни и те же схемы.

Но результат — разница колоссальная.

Кантильон эффект — это не судьба, которая случается с тобой.
Ты уже являешься частью этой игры.

Ключ в том, на какой стороне ты стоишь в этой игре с банковским кредитованием.

Поняв это, ты не изменишь мир.
Но этого достаточно, чтобы изменить свою стратегию.

Именно с этого момента начинается взрослая финансовая игра.