Coinbase AML reform önerisi: Yenilik ve uyumluluğun dengesi

null Orijinal Başlık: “Coinbase AML Reform Teklifi: Yenilik ve Uyumluluk Dengesi” Orijinal Kaynak: Hong Kong AML İttifakı HKAML

Son günlerde, Amerika'nın en büyük kripto para borsalarından biri olan Coinbase, Amerika Hazine Bakanlığı'na 30 sayfalık bir politika önerisi sundu ve yıllardır süregelen kara para aklama (AML) düzenlemelerinin köklü bir şekilde reforme edilmesini talep etti. Temel argümanı - “Kötü insanlar yenilik yaptığında, iyi insanlar da yenilik yapmak zorundadır” - kripto para endüstrisi içinde ve dışında geniş bir tartışma başlattı. Coinbase, giderek karmaşıklaşan dijital varlık suçlarıyla yüzleşirken, basit bir şekilde uygulamayı güçlendirmek yerine, daha fazla teknolojik yeniliğe güvenilmesi gerektiğini savunuyor. Finansal sistemin saflığını korumaya uzun süre kendini adamış bir kurum olarak, Hong Kong Kara Para Aklama İttifakı, Coinbase'in önerisinin küresel kara para aklama sisteminin temel meselelerine dokunduğunu düşünüyor: Finansal yeniliği teşvik ederken, düzenleyici çerçevenin sağlam ve etkili olmasını sağlamak, risk maruziyetinin genişlemesini önlemek.

Teknolojinin, kara para aklama ile mücadelede vazgeçilmez bir müttefik olduğunu kabul ediyoruz. Ancak, yeniliği kucaklarken, potansiyel risklerini dikkatlice değerlendirmeliyiz ve “yenilik” adı altında temel düzenleyici ilkeleri zayıflatma girişimlerine karşı tetikte olmalıyız. Bu makale, düzenleyici uzmanlık açısından Coinbase önerisinin makuliyetini ve potansiyel risklerini derinlemesine inceleyecek ve Hong Kong'un küresel sanal varlık düzenlemesindeki uygulama deneyimlerini birleştirerek, gelecekte dijital varlıkların kara para aklama ile mücadelesinde denge yolunu tartışacaktır.

Yenilikçi İki Uçlu Kılıç: Coinbase Teklifinin Temel Talepleri ve Potansiyel Riskleri

Coinbase'in teklifi esas olarak dört büyük teknolojik yenilik etrafında şekillenmektedir: Uygulama Programlama Arayüzü (API), Yapay Zeka (AI), Merkezi Olmayan Kimlik (DiD) ve Sıfır Bilgi Kanıtı (ZKP), ayrıca blok zinciri tabanlı işlem analizi (KYT). Temel talebi, bu yenilikçi teknolojileri benimseyen finansal kuruluşlar için “Regülatif Güvenli Alanlar” (Regulatory Safe Harbors) kurarak, uyumluluk yüklerini hafifletmek ve teknoloji kullanımını teşvik etmektir.

Coinbase, yanıt belgelerinde “Artık birinin bankaya gidip kimlik belgesi göstererek hesap açtığı dönem geride kaldı… Şirketlerin çevrimiçi olarak kimlik belgesi kopyalarını toplamasını istemek, yalnızca büyük bir kimlik hırsızlığı riski oluşturmakla kalmıyor, aynı zamanda büyük miktarda uyumluluk kaynağı gerektiriyor.” [1]

Bu görüş, dijital çağdaki finansal hizmetlerin gerçekliğini yansıtmaktadır. Ancak, "güvenli bölge"nin kurulması son derece dikkatli ve net şartlar üzerine inşa edilmelidir. Standartlar çok gevşek olursa, aşağıdaki risklere yol açabilir:

Hong Kong deneyimi: İnovasyonu ihtiyatlı düzenleme ile yönlendirmek

Küresel sanal varlık düzenlemesi dalgasında, Hong Kong temkinli ve öncü bir yol seçti. 1 Haziran 2023 itibarıyla, Hong Kong sanal varlık hizmet sağlayıcıları (VASP) için zorunlu lisanslama sistemini resmi olarak uygulamaya koydu ve tüm merkeziyette kripto para borsa platformlarını Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun (SFC) kapsamlı denetimi altına aldı. Bu çerçeve, yenilik peşinde koşarken düzenlemenin kesinliğini ve katılığını feda etmeden, dünya için örnek alınacak bir model sunmaktadır.

Coinbase'in “güvenli liman” arayışından farklı olarak, Hong Kong'un düzenleyici felsefesi "aynı iş, aynı risk, aynı kurallar"dır. Bu, VASP'lerin hangi yenilikçi teknolojiyi kullanıyor olursa olsun, temel AML/CFT yükümlülüklerinin -müşteri durum tespiti (CDD), sürekli işlem izleme, şüpheli işlem raporları (STR) ve Mali Eylem Görev Gücü'nün (FATF) “transfer kuralları” (Travel Rule) dahil- eksiksiz bir şekilde yerine getirilmesi gerektiği anlamına gelir.

Hong Kong Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu, düzenleyici çerçevesinde VASP'lerin yeni teknolojileri benimserken, düzenleyici otoriteye bu teknolojilerin güvenilirliğini, güvenliğini ve uyumluluğunu kanıtlaması gerektiğini ve sağlam bir yönetim ve denetim mekanizması kurması gerektiğini açıkça belirtmiştir. Örneğin, AI kullanarak işlem izleme yaparken, platformun düzenleyici otoriteye algoritmasının mantığını açıklayabilmesi, geçerliliğini doğrulayabilmesi ve nihai kararlardan sorumluluk alabilmesi gerekmektedir. Bu yaklaşım, yeniliği baskılamak değil, sorumlu bir şekilde gelişmesini yönlendirmektir.

Sonuç: Sorumlu yenilik yoluna doğru

Coinbase'in teklifi, küresel düzenleyicilere bir uyarı niteliği taşımaktadır: teknolojiyle hızla değişen dijital varlık alanında, eski kurallara sıkı sıkıya bağlı kalmak gerçekten de düzenlemenin etkisiz hale gelmesine yol açabilir. Kara Para Aklama çalışmalarının verimliliğini ve hassasiyetini artırmak için teknolojiyi destekliyoruz. Ancak, kara para aklamanın temel ilkeleri - müşterinizi tanıyın (KYC), risk değerlendirmesi, davranış izleme - asla teknolojinin dış görünüşüyle sarsılmamalıdır.

Herhangi bir AML sistemi reformunun aşağıdaki ilkelere uyması gerektiğini talep ediyoruz:

1. Teknoloji tarafsızlığı, risk esaslı: Düzenleyiciler, finansal faaliyetlerin kendisinin risklerine odaklanmalıdır, kullanılan teknolojik forma değil. Geleneksel bankalar olsun, kripto platformlar olsun, risk seviyelerine uygun bir şekilde düzenlenmelidir.

2. Sorumluluğu netleştirin, “güvenli limana” güvenmeyin: Finansal kurumlar her zaman AML yükümlülüklerini yerine getiren birincil sorumlu olmalıdır. Regülatörler rehberlik sağlayabilir, ancak kurumların temel sorumluluklarını hafifletmek veya ortadan kaldırmak için belirsiz bir “güvenli liman” oluşturulmamalıdır.

3. Uluslararası işbirliğini güçlendirmek, düzenleyici boşlukları doldurmak: Coinbase'in belirttiği gibi, uyumsuz offshore varlıklar büyük bir risk kaynağıdır. Ülkelerin düzenleyici kurumları, FATF gibi uluslararası kuruluşların çerçevesinde işbirliğini artırmalı ve sınır ötesi kara para aklama faaliyetlerine karşı birlikte mücadele etmelidir.

Hong Kong AML İttifakı, küresel dijital varlık düzenlemelerindeki en son gelişmeleri yakından takip etmeye ve sektör ile düzenleyici kurumlarla sıkı işbirliği yaparak, hem yeniliği kucaklayabilen hem de riskleri etkili bir şekilde önleyebilen sağlıklı bir finansal ekosistem oluşturmayı teşvik etmeye devam edecektir. Yeniliğin ve uyumluluğun ihtiyatlı bir dengesinde dijital varlık endüstrisinin sürdürülebilir bir geleceğe sahip olabileceğine inanıyoruz.

Referans materyali

[1] Coinbase. (2025, Ekim 17). Dijital Varlıklarla İlgili Yasadışı Faaliyetleri Tespit Etmek için Yenilikçi Yöntemler Üzerine Hazine RFC'sine Yanıt.