Користувач X хвалиться шестизначними прибутками від інвестиції в Bitcoin через кредитну карту. Чи це ефект виживання?

Question

Анонімний інвестор у Bitcoin, який використовує псевдонім Sunny Po, детально описав свій досвід інвестування у Bitcoin за допомогою кредитних карток майже два роки. Через вісім кредитних карток Sunny Po зміг придбати 1,4488 BTC і планує купити ще. Хоча досвід Sunny Po є спірним, критики такої стратегії заслуговують не менше уваги.

Резюме

Sunny Po стверджує, що купив 1,4488 BTC за середньою ціною $37 443 з листопада 2023 року. За його оцінками, нереалізовані прибутки перевищують $104 000.
Sunny Po використовував 18 кредитних карток з нульовими комісіями за рік до травня 2026 року. Загальний борг становить $45 462. У 2026 році борг буде переведено на нові кредитні картки.
Хоча Sunny Po вдалося досягти значних прибутків за допомогою своєї стратегії з кредитними картками, цей метод вважається дуже ризикованим. Ведучий подкасту Wolf of All Streets, Скотт Мелкер, присвятив час поясненню, чому випадок Sunny Po є радше прикладом виживчого упередження.

Стратегія Sunny Po щодо Bitcoin через кредитні картки

Sunny Po розпочав свою стратегію у листопаді 2023 року, відкривши вісім кредитних карток. У першому дописі, присвяченому його досвіду, він зазначив, що причина його рішення — це «надруковані гроші» у розмірі $100 більше трильйона доларів(, які були видані як військова допомога іноземним країнам, що спонукало його максимально використовувати кредитні лінії для купівлі BTC.

Він повідомив, що у листопаді відкрив вісім карток — це були всі доступні кредитки з 18-21 місяцями безвідсоткового періоду. Це означає, що до травня 2025 року він не платив щорічних комісій. Це стало ключовим фактором у виборі банків і карток.

Картки, які він відкрив, — Citi Simplicity, Citi Diamond Preferred, Citi Double Cash, Wells Fargo Reflect, Chase Freedom, US Bank Platinum, Chase Slate Edge та Bank of America’s BankAmericard.

Ідея Sunny Po полягала в тому, що якщо до травня 2025 року ціна Bitcoin не опуститься нижче $37 000, він не буде у програші. Оскільки з того часу BTC загалом зростає, його стратегія виявилася для нього цілком здійсненною.

У березні 2025 року, коли наближався час сплати перших щорічних комісій, Sunny Po, його дружина та мати додали ще десять карток. Тепер він планує використовувати ці картки до листопада 2026 року, а деякі — з більш тривалим безвідсотковим періодом до лютого 2027 року.

Це включає дві Citi Rewards+ картки, Discover It Cashback, Chase Slate Edge, Citi Simplicity, Wells Fargo Reflect, Ally Everyday Cash Back Mastercard, Amex Blue, Chase Freedom Flex та Synchrony Premier.

Зараз, майже два роки по тому, Sunny Po повідомив про нереалізовані прибутки у розмірі $104 749 і продовжує слідувати своєму плану. 1 листопада 2025 року він відповів одному з онлайн-поклонників, що чекатиме, поки ціна BTC досягне $370 000.

Не повторюйте це вдома

Хоча Sunny Po не є єдиним, хто використовує кредитні картки для придбання Bitcoin, його стратегія не така безпечна та проста, як може здатися. Ведучий подкасту Wolf of All Streets та інвестор Скотт Мелкер присвятив частину свого інформаційного бюлетеня аналізу ризиків, пов’язаних із інвестиціями у BTC через кредитні картки.

Мелкер зазначає, що модель, описана Sunny Po, вимагає більше, ніж просто перевищення доходу від Bitcoin над відсотками та комісіями. Він попереджає, що:

“…швидкий шлях приховує низку серйозних реальних труднощів, які перетворюють акуратну ментальну модель у швидкий катастрофічний крах: ризик волатильності активу, штрафні правила кредитних карток і безжальні механізми кредитного звітування та мінімальних платежів.”

Найбільш очевидний ризик — це волатильність. Різке падіння ціни зменшує паперовий збиток інвестиції, але ситуація погіршується через відсотки та комісії, що ще більше знижують вартість активів інвестора. «Це різниця між тим, що ви заплатили, і тим, скільки коштують ваші активи, — це не філософія, а негайний, вимірюваний біль», — зазначає Мелкер.

Він попереджає й про менш очевидні ризики, зокрема механізми кредитування, які можуть спричинити додаткові збори або підвищення APR після транзакцій, пов’язаних із криптовалютами.

Купівлі криптовалют можуть розглядатися як грошові аванси, що додає до 5% у вигляді комісій і високих відсотків одразу. Банки, згадані Sunny Po — Chase, Wells Fargo та Citi — раніше блокували криптовалютні транзакції. У 2023 році Chase UK прямо зазначив, що не дозволяє перекази, пов’язані з криптовалютами. Citi також переглядає свою позицію щодо крипто. Хоча адміністрація Трампа та видатні фігури криптоспільноти виступають проти «дебанкінгу» клієнтів із криптовалютами у США, ризик залишається для мешканців інших країн. Неможливість купити криптовалюту за допомогою кредитної картки може суттєво ускладнити інвестиційний план. Деякі банки, які згадував Sunny Po, не блокують транзакції, але стягують додаткові збори.

Мелкер додає, що використання 100% кредитного ліміту може бути ознакою для кредиторів, що може призвести до штрафних санкцій, зниження кредитних рейтингів або початку колекторських процедур. Крім того, великі покупки можуть здатися підозрілими і призвести до закриття рахунків.

Мелкер зазначає, що випадок Sunny Po — це здебільшого щасливий збіг обставин і рішучості. Він підкреслює, що «це не є повторюваним сценарієм»:

“Я все ще вірю, що більшість людей не зможуть повторити цей успіх. Для кожної людини, яка ідеально вміє таймінгувати ринок і точно структуровані свої кредити, є сотні, що переоцінюють свої можливості, панікують під час падінь або недооцінюють швидкість накопичення відсотків і комісій.”

Отже, хоча Sunny Po назвав свою авантюру «незабезпеченим кредитним важелем без ризику ліквідації або маржин-колу», вона все ще далека від гарантії успіху. Хоча його випадок може надихати деяких, перед спробами подібних трюків слід добре подумати.