Що таке KYC і чому вам потрібно про це знати

KYC є абревіатурою англійською для “Know Your Customer” (Знайте свого клієнта). Але що це означає на практиці? Це обов'язкова процедура, яку фінансові установи, банки та платформи криптовалют застосовують для перевірки ідентичності та збору інформації про своїх користувачів. Мета проста: боротися з шахрайством, незаконною діяльністю та відмиванням грошей.

Правове Походження KYC

Необхідність перевірки KYC не виникла нізвідки. У США, наприклад, Патріотичний акт (Aкт Патріота) 2001 року зробив обов'язковим для банків впровадження процедур ідентифікації клієнтів. Але ця проблема є ще більш давньою: у 1989 році був створений FATF - відомий в Бразилії як Група фінансової дії міжнародного рівня (GAFI) - спеціально для боротьби з відмиванням грошей в глобальному масштабі.

ФАТФ встановлює міжнародні стандарти та рекомендації через практики протидії відмиванню грошей, відомі як AML (Протидія відмиванню грошей). Кожна країна-учасник приймає свої власні закони та нормативні акти для дотримання цих вказівок. Разом KYC та AML працюють як інтегрована система фінансового захисту.

Як працює перевірка KYC

Процес KYC починається ще до того, як ви відкриєте рахунок. Установи повинні підтвердити вашу заявлену ідентичність за допомогою специфічної документації. Оскільки немає єдиних юридичних стандартів, кожен банк або платформа можуть вимагати різні документи. Найбільш поширеними є:

• Документ ідентичності з фото, виданий урядом ( як водійські права )
• Паспорт
• Номер соціального страхування або еквівалент
• Картка PAN
• Титул виборця

Крім ідентичності, підтвердження адреси є суттєвим. Ви можете надати рахунок за комунальні послуги, банківську виписку, підтвердження оренди або інший документ, що підтверджує ваше місце проживання.

Після відкриття рахунку стосунки не закінчуються на цьому. Банки продовжують періодично оновлювати записи клієнтів, запитуючи актуальну інформацію. Вони також контролюють їхні транзакції, щоб забезпечити, що поведінка відповідає очікуваному стандарту, призначаючи рівні ризику кожному користувачу.

KYC Крім банківської системи

Індустрія інвестицій також застосовує подібні практики. У США FINRA (Авторитет регулювання фінансової індустрії) впроваджує правило KYC 2090. Тут, однак, акцент робиться не лише на боротьбі з відмиванням грошей, але й на тому, щоб допомогти інвестиційним компаніям краще зрозуміти потреби та профіль кожного клієнта.

У криптовалютній індустрії KYC дотримується іншого стандарту. Багато платформ дозволяють вам створити обліковий запис і почати використовувати його до завершення перевірки. Однак ці неперевірені облікові записи зазвичай мають функціональні обмеження - ви можете стикнутися з обмеженнями на виведення, обсяги транзакцій або доступ до певних послуг.

Переваги (Навіть Якщо Складні)

Так, KYC робить процес відкриття рахунку більш тривалим і складним. Так, вам потрібно зберігати свої документи і бути доступним для перевірок. Але переваги реальні: значне зменшення шахрайства та злочинних дій у фінансовій системі.

Для сектору криптовалют зокрема, відповідність KYC має прямий вплив на репутацію. Чим менше індустрія асоціюється з незаконною діяльністю, тим більше довіри вона викликає у користувачів та регуляторів.

Важливе зауваження

Якщо ви збираєтеся пройти KYC на платформі, спочатку перевірте, чи компанія впроваджує надійні стандарти захисту даних. Не надавайте чутливу інформацію, не впевнившись, що ваші дані надійно захищені. Дотримання вимог необхідне, але ваша ідентичність також заслуговує на увагу.