Чому ваші покупки стають дедалі дорожчими? Зрозуміти визначення інфляції

Вступ: Феномен, який спустошує ваші кишені

Ви, напевно, помітили, що ваші гроші більше не вистачає так далеко, як раніше. Ця кава, яка коштувала 2 євро кілька років тому, тепер коштує 3 або 4. Ваш кошик з продуктами щомісяця зростає. Ця економічна реальність має назву: інфляція. Але за межами цього простого констатації, яка насправді є визначенням інфляції?

Інфляція - це не просто підвищення цін тут чи там. Це загальне і стійке підвищення вартості майже всіх товарів та послуг в економіці. На відміну від простої зміни відносних цін (, коли тільки один товар стає дорожчим ), інфляція впливає на всю економічну систему протягом тривалого часу.

Визначення інфляції: Поза цифрами

Щоб добре зрозуміти це явище, потрібно усвідомити, що інфляція в основному представляє собою втрату вартості вашої валюти. Якщо у вас сьогодні є 1 000 євро в гаманці, то ці 1 000 євро дозволять вам купити лише 900 євро товарів наступного року в умовах інфляції. Ваша купівельна спроможність поступово знижується.

Уряди вимірюють цю ерозію в річних відсотках. Рівень інфляції 3% означає, що ціни зросли в середньому на 3% у порівнянні з попереднім роком. Це природний феномен у сучасних монетарних системах, але коли він стає неконтрольованим, він може перетворити цілу економіку.

Звідки виникає ця інфляція? Три основні механізми

Коли попит перевищує пропозицію

Уявіть собі популярну пекарню, яка продає 1 000 хлібів на тиждень. Вона працює на повну потужність. Раптово економічні умови покращуються: споживачі мають більше грошей для витрат. Попит зростає до 1 500 хлібів, але печі не можуть виробляти більше. Що робить пекар? Він підвищує ціни. Деякі клієнти заплатять більше, щоб отримати свій хліб. Це інфляція попиту: занадто багато грошей намагається купити занадто мало товарів.

Цей феномен посилюється, коли він охоплює кілька секторів одночасно. Якщо попит на молоко, олію, м'ясо та овочі зростає одночасно, ціни підвищуються скрізь. Споживачі витрачають більше, виробники не можуть встигати, ціни злітають.

Коли витрати на виробництво зростають

Ось інший сценарій: наш пекар нарешті побудував нові печі та найняв персонал, щоб виробляти 4000 хлібів на тиждень. Пропозиція відповідає попиту, всі задоволені. Але одного ранку катастрофа: урожай пшениці провалився. Немає достатньо зерна для всіх пекарів регіону. Ціна на пшеницю злетіла на ринку.

Наш пекар повинен витратити значно більше на закупівлю сировини. Тому він змушений підвищити ціну на хліб, навіть якщо ніхто не просив більше хліба. Це інфляція через витрати: витрати на виробництво зростають, ціни зростають відповідно.

Ця інфляція також може бути викликана підвищенням державних податків, зростанням мінімальної заробітної плати або зміцненням іноземних валют, що робить імпорт дорожчим (. Це проблема недостатніх ресурсів перед постійними потребами.

) Коли інфляція живиться сама собою

Третя форма, можливо, є найпідступнішою: вбудована інфляція. Уявіть, що протягом кількох років поспіль інфляція була присутня. Тепер працівники очікують, що вона продовжиться. Тому вони вимагають вищі зарплати, щоб захистити свою купівельну спроможність. Роботодавці, бачачи, як зростають їхні витрати, підвищують ціни на свої продукти. Ціни зростають, працівники знову вимагають вищі зарплати. Встановлюється цикл.

Це спіраль цін-зарплат: кожне підвищення цін викликає вимогу підвищення заробітної плати, що викликає нові вищі ціни, які викликають нові вимоги до заробітної плати. Машина, яка прискорюється сама по собі, живиться очікуваннями, що інфляція продовжиться.

Як уряди борються з інфляцією

Дозволяти інфляції зростати без обмежень є катастрофічним для економіки. Тому уряди та центральні банки впроваджують кілька стратегій.

Підвищити процентні ставки

Це найкласичніший інструмент. Коли процентні ставки підвищуються, брати кредит стає дорого. Авто кредит, іпотечний кредит, кредитна картка: все стає менш привабливим. Споживачі витрачають менше, компанії інвестують менше. Попит знижується, що стримує ціни.

Перевага: це ефективно. Недолік: це може уповільнити економічне зростання. Люди та підприємства, вагаючись позичати, витрачають менше, що може призвести до безробіття.

Змінити бюджетну політику

Уряд також може підвищити податки на прибуток. Якщо ваші доступні доходи зменшуються, ви витрачаєте менше. Попит зменшується, інфляція сповільнюється. Але будьте обережні: підвищення податків не популярне, і це також може уповільнити економіку.

Зменшити грошову масу

Центральні банки також можуть зменшити кількість грошей в обігу, техніка, що називається кількісним згортанням ###QT(. Якщо менше грошей обертається в економіці, менше людей можуть витрачати, отже, ціни зростають повільніше. Але докази ефективності цього методу на практиці обмежені.

Як виміряти інфляцію: Індекс цін

Щоб дізнатися, чи є інфляція проблемою, спочатку потрібно її виміряти. Це роль індексу споживчих цін )IPC( у більшості розвинених країн.

ІПЦ працює так: обирається репрезентативна корзина товарів та послуг, які домогосподарства регулярно купують )їжа, електрика, транспорт, одяг тощо.(. Потім оцінюється загальна вартість цієї корзини в різні періоди. Після цього порівнюються цифри.

Наприклад, якщо кошик коштував 100 євро у 2020 ) базовий рік ( і коштує 110 євро у 2024 році, можна сказати, що інфляція склала 10% за ці чотири роки, тобто в середньому 2,5% на рік. Статистичні організації, такі як INSEE у Франції, регулярно збирають ці дані, щоб забезпечити точність.

Гарні сторони інфляції )так, їх є(

Хоча інфляцію часто сприймають негативно, помірна інфляція насправді є корисною для економіки.

По-перше, це стимулює витрати та інвестиції. Якщо ви знаєте, що ваші гроші завтра коштуватимуть менше, ви спонукатиметесь використати їх сьогодні. Ви купуєте цей будинок, запускаєте цей проект, берете кредит для інвестування. Це добре для економічного зростання.

По-друге, це дозволяє підприємствам збільшувати свої прибутки. У період інфляції підприємства можуть підвищувати свої ціни, що збільшує їхні маржі. Якщо вони добре обґрунтують підвищення, вони можуть навіть продавати більше, знаходячи клієнтів, готових платити. Це корисно для зайнятості та інновацій.

По-перше, помірна інфляція є бажанішою за дефляцію. Дефляція — це протилежне: ціни знижуються. Це здається вигідним для споживача, але це пастка. Якщо ціни знижуються, навіщо купувати сьогодні, якщо завтра буде дешевше? Люди відкладають свої покупки, попит падає, компанії звільняють працівників, безробіття зростає. Історично, періоди дефляції завжди супроводжувалися серйозними економічними кризами.

Погані сторони: Коли інфляція виходить з-під контролю

Але занадто висока інфляція є економічною катастрофою.

Гіперінфляція - це найгірший сценарій. Це коли ціни зростають більше ніж на 50% за місяць. Продукт, який коштує 10 євро, стає 15 євро через кілька тижнів. Люди бігають до магазинів, щоб витратити свої гроші, перш ніж вони стануть абсолютно безвартісними. Валюта падає, зарплати більше не встигають, гроші стають практично нічого не вартими. Економіка паралізується.

Економічна невизначеність також паралізує інвестиції. Якщо ніхто не знає, куди йде економіка, компанії заморожують свої проекти, люди економлять, а не витрачають, ріст зупиняється.

Ерозія багатства особливо впливає на заощаджувачів. Якщо у вас є 100 000 євро, захованих під матрацом, і інфляція становить 10% на рік, ви втрачаєте 10 000 євро купівельної спроможності щороку, нічого не роблячи. Це тихе, але реальне зменшення багатства.

Висновок: Знайти правильний баланс

Визначення інфляції, отже, це повільне згасання купівельної спроможності вашої валюти. Це неминучий феномен в сучасних економіках, але який можна контролювати.

Інфляція на рівні 2-3% на рік зазвичай вважається здоровою: достатньою для заохочення витрат і інвестицій, але недостатньою для завдання збитків. Понад це, це небезпечно. Уряди повинні постійно коригувати свої монетарні та бюджетні політики, щоб підтримувати цю крихку рівновагу.

Економічна історія показує, що уряди, які добре управляють інфляцією, процвітають, тоді як ті, хто дозволяє їй виходити з-під контролю, бачать, як їх економіки руйнуються. Справжня економічна мудрість полягає в помірності: ні занадто багато інфляції, ні занадто мало, а лише достатньо, щоб економіка залишалася динамічною та стабільною.