Ідентифікація, стягнення, атрибуція: декодування трьох ключових точок прориву в економіці наступного покоління AI-агентів

Написав: Decentralised.co

Компіляція: AididaoJP, Foresight News

У статті «Ціноутворення в Інтернеті» ми раніше обговорювали: коли вимірювання платежів не має тертя, машини будуть автоматично здійснювати платежі. Люди не змогли повністю прийняти мікроплатежі, оскільки процес вимірювання вимагає витрат енергії та розуму. Але машини інші, в їхньому сприйнятті лише 1 і 0. Розумова ємність або перемикання завдань не вплине на їхню здатність виконувати. Якщо детальне поділ до частки центу може зробити процес більш ефективним, вони це зроблять, що відрізняє їх від людей.

У попередній статті ми закінчили запитанням: що робити, якщо агент все зіпсував? Не важливо, чи були наміри агента правильними. Головне в тому, що ми не можемо постійно контролювати агента.

Це ставить нас у скрутне становище: нові технології не змогли успадкувати одну з великих переваг старої інфраструктури, наприклад, можливість скасування платежу у разі помилки. Ця стаття буде присвячена саме цій проблемі. Ми обговоримо, що потрібно для того, щоб агенти реалізували автономію, хто будує для цього інфраструктуру та чому з'являються нові стартапи на перетині блокчейн-платіжних каналів та автономних агентів.

нові стандарти

Будь-яка комерційна діяльність залучає три сторони: покупця, продавця та посередника, який сприяє угоді. Посередником може бути платформа або ринок, як-от Amazon, або мережа платіжних карток, як-от Visa.

Покупець

Споживчі програми зазвичай відповідають за обробку коштів або транзакцій і отримують з цього відсоток. Але що станеться, коли споживачем буде ШІ, який діє від нашого імені? Наразі існує кілька нових стандартів, які шукають на це відповідь.

ChatGPT має 700 мільйонів активних користувачів, які намагаються отримати інформацію або послуги через ШІ. Хоча ми ще не здійснюємо купівлю та продаж товарів безпосередньо через агентський інтерфейс, його широко використовують для «виявлення» товарів. Незалежно від того, купуючи кросівки чи шукаючи готель в Ель-Карафаті, я порівнюю ціни за допомогою ШІ. Якщо б можна було безпосередньо купувати в одному й тому ж інтерфейсі, це безумовно було б зручніше. Саме з цією метою OpenAI співпрацює зі Stripe, щоб запустити автономну агентську комерційну угоду (ACP).

Джерело: OpenAI

Це наразі найпряміший спосіб обробки коштів через代理: користувач повністю контролює процес. Після оформлення замовлення ChatGPT надсилає необхідну інформацію на бекенд торговця через ACP. Торговець потім вирішує, прийняти чи відхилити замовлення, обробляє платежі через звичного постачальника платіжних послуг та, як зазвичай, займається відправленням і обслуговуванням клієнтів.

ACP бізнес можна уявити так: ви надаєте стажеру можливість витратити фіксований бюджет, а ви в кінцевому підсумку ухвалюєте рішення, який продукт / послугу купити та у якого постачальника.

OpenAI та Stripe мають ACP, тоді як Google запровадила агентський платіжний протокол (AP2). Перш ніж вникати в AP2, давайте зробимо крок назад. Google прагне вирішити проблему “інтероперабельності”. Наразі AI-агенти діють самостійно: Gemini не спілкується з Claude, а ChatGPT не знає, що відбувається у Perplexity.

В ідеальному випадку, коли завдання ускладнюється і потребує співпраці, ми сподіваємося, що ці агенти зможуть спілкуватися однією спільною мовою. Для цього Google розробила A2A (протокол агент до агента), щоб різні агенти могли спілкуватися та координувати свої дії.

Але просто можливість спілкуватися недостатньо. Агенти також повинні мати можливість використовувати інструменти, отримувати доступ до API та сервісів. Протокол контексту моделі (MCP) дозволяє агентам використовувати такі інструменти, як Google Календар, Notion, Figma тощо.

Джерело: Level Up Coding

MCP визначає універсальну мову. Як тільки всі «говорять» MCP, агенти можуть використовувати будь-які інструменти без додаткового налаштування коду. Протокол був створений компанією Anthropic, але специфікація є відкритою і швидко приймається різними компаніями. Сервер MCP по суті є перекладним шаром, який розташований перед існуючим API компанії, надаючи послуги у стандартизованому форматі для будь-якого агента, сумісного з MCP.

Повертаючись до AP2, можна зрозуміти це так: MCP надає агенту можливість отримувати дані, файли та інструменти; A2A надає їм голос для спілкування один з одним; а AP2 надає їм гаманець, щоб вони могли безпечно витрачати гроші.

Усі ці протоколи ставлять користувачів у центр управління, а агенти мають лише обмежені права на витрати. Це вирішує проблеми розподілу та процесів, але поки що не вирішує: що робити, коли агент помиляється?

Продавець

Історії відбуваються не лише у покупця. Продавці також з'являються з новими стандартами, зосереджуючи увагу на тому, як машини платять за доступ до API, даних і контенту.

Наразі найбільш обговорюваним є стандарт x402, який є відкритим протоколом, розробленим Coinbase. Він відродив статус-код HTTP 402, визначений ще в 1997 році, але ніколи не використовувався – «Потрібна оплата». x402, поєднуючи його з платежами у стейблкоїнах, дозволяє економічно ефективно здійснювати мікроплатежі, що надає нове життя цьому статус-коду.

x402 перетворив HTTP запити на платні запити. Кожного разу, коли потрібно сплатити, сервер висуває вимогу. Оскільки проксі має попередньо встановлений бюджет, він сплачує серверу й отримує дані в тому ж процесі. Це робить «оплату за запитом» або «оплату за викликом» можливими в обміні між машинами.

Завдяки x402, агенти можуть точно оплачувати те, що їм потрібно в даний момент. Наприклад, витратити 2 центи на перегляд платної статті або заплатити частину цента за один виклик API. Транзакції можуть бути врегульовані на блокчейні за кілька секунд без необхідності встановлення довгострокових відносин.

Джерело: x402 дослідження Coinbase

Cloudflare запозичив цю концепцію та побудував більш конкретну систему «плата за запит». Її основа також використовує HTTP 402, але ключовим є ринкова домінуюча позиція Cloudflare, 20% світового інтернет-трафіку проходить через його мережу, що надає йому величезний вплив.

«Оплата за запит» використовує мережу краю Cloudflare, вимагаючи оплату перед тим, як надати контент AI-роботам. Це перетворює доступ до контенту на обов'язкову оплату. Видавці стикаються зі стрімким падінням трафіку, оскільки люди більше не переходять на сайти з пошукових систем, а безпосередньо читають згенеровані AI резюме. Завдяки цій системі видавці можуть безпосередньо стягувати плату з AI-лабораторій щоразу, коли робот відвідує.

Емісійні організації також намагаються розширити існуючі платіжні канали для обробки агентських транзакцій. Visa запустила сервер MCP та набір інструментів для прийому агентів. Mastercard має проект під назвою «Агентські платежі». Обидва проекти перебувають на початкових етапах пілотування, але їх важливість полягає в тому, що Visa та Mastercard вже мають глобальну мережу дистрибуції, стосунки з емітентами карт і широкий мережу прийому мерчантів. Основна ідея полягає в тому, щоб зареєструвати агентів, налаштувати контроль витрат, щоб агенти могли ініціювати транзакції в існуючій мережі людських кредитних карт.

Необхідно заповнити прогалину довіри

Усі вищезазначені стандарти передбачають, що платежі відбуватимуться безперешкодно, а результати відповідатимуть очікуванням. ACP і AP2 залучають людей до процесу оформлення замовлення, забезпечуючи певну безпеку. Варіант x402 обробляє доступ до даних між машинами, ризики зазвичай є нижчими. Емитенти карток розширили свої звичні механізми захисту, але ціною цього є уповільнення розрахунків і високі витрати.

Реалізація масових мікроплатежів, швидкість є головною метою. Для розрахунків через карткову платіжну мережу потрібні кілька днів, торговці повинні сплачувати відсоток від суми угоди. Розрахунки через криптовалютні канали займають лише кілька секунд, а вартість складає менше одного цента. Але така ефективність супроводжується незворотністю: як тільки платіж у криптовалюті завершено, його неможливо скасувати.

Традиційний бізнес побудував цілу інфраструктуру навколо «можливості помилки». Коли виникають проблеми з покупками за кредитною карткою, у вас є процес, якого слід дотримуватися: зв'язатися з банком, подати спір, організація-емітент проводить розслідування та тимчасово заморожує кошти, врешті-решт ухвалює рішення про повернення коштів або підтримує торговця. У 2025 році було зареєстровано 261 мільйон транзакцій, що викликали спори, загальна вартість яких склала 34 мільярди доларів.

Проте, агенти, що працюють у каналі стейблкоїнів, зовсім не мають цих гарантій.

Коли агенти починають співпрацювати, проблеми стають більш складними. Коли сотні і тисячі взаємопов'язаних робочих потоків від різних агентів переплітаються, з'ясування відповідальності може стати справжнім кошмаром.

Емітент карток не візьме на себе такого ризику, принаймні в рамках поточної моделі прибутку. Проекти агентів Visa та MasterCard все ще стягують стандартні комісії за обмін, а розрахунок займає кілька днів. Вони можуть перейти на миттєві розрахунки в стабільних монетах, але це означатиме відмову від системи обробки суперечок, яка є основою їхніх зборів.

Механізм вирішення спорів традиційного фінансового сектору не є вродженим. Перша кредитна картка (Diners Club) з'явилася близько 1950 року, але споживачі чекали 24 роки, щоб отримати право на оскарження торгових спорів. Сучасна інфраструктура, яку ми сьогодні вважаємо звичною, була поступово створена у міру виникнення проблем.

Самостійні дистриб’ютори бізнесу не можуть дозволити собі стільки часу на марноту. Запити API складають 60% динамічного HTTP-трафіку, оброблюваного Cloudflare. Роботизований та автоматизований трафік займає майже половину мережевого трафіку. 700 мільйонів користувачів ChatGPT вже можуть розраховуватися безпосередньо на Etsy через ACP, інтеграція з Shopify також незабаром з’явиться. Обсяги交易 вже існують, у користувачів є потенційний попит на обробку завдань за допомогою代理, і використання代理 для бізнес-діяльності не за горами.

Отже, ми стикаємося з вибором: чи дозволити традиційній фінансовій інфраструктурі продовжувати повільні розрахунки, чи свідомо створити інфраструктуру довіри, щоб відповідати швидким розрахункам блокчейну? Перше обмежить потенціал агентства, тоді як друге є можливістю і неминучим продовженням розвитку автономного агентського бізнесу.

Отже, що конкретно потрібно зробити?

Як і слід було очікувати, це стосується двох частин: до угоди та після угоди.

Перед торгівлею: чи дозволити торгівлю через агента?

Це залежить від трьох факторів: ідентифікація контрагента, виявлення шахрайства, використання кредитного рейтингу для визначення ціни та доступу.

У США Plaid з'єднує майже половину банківських рахунків, обробляючи мільйони перевірок рахунків щодня. Коли ви підтверджуєте свою особу у Venmo, використовуєте саме Plaid.

На даний момент будь-які агенти, які взаємодіють з API, вилучають веб-сторінки або ініціюють платежі, не мають рівноправної аутентифікації. Сервер бачить лише розмитий ID (наприклад, адресу гаманця або API-ключ), не знаючи, хто є викликачем. Без універсальної ідентичності між сервісами неможливо накопичити репутацію, і кожна взаємодія починається з “нульової довіри”.

У 2024 році дорослі американці втратили близько 47 мільярдів доларів через шахрайство з ідентичністю.

Нам потрібен рівень «Знай свого агента» (KYA), подібний до того, як Plaid надає інфраструктуру ідентифікації для фінансових технологій. Він повинен видавати постійні та відкличувані сертифікати, які пов'язують агента з його людською або організаційною сутністю.

Емітент карток витратив десятки років на створення системи, яка може виявляти підозрілі патерни з мільйонів транзакцій. Вони розуміють нормальну людську поведінку під час споживання і можуть в режимі реального часу позначати аномалії. Якщо агент буде зламано і проводитимуться несанкціоновані покупки у багатьох торговців, наразі немає спільної шахрайської карти, яка б це виявила.

Visa заявила, що після інвестицій у 11 мільярдів доларів для посилення безпеки у 2019-24 роках її система зупинила шахрайські спроби на суму 40 мільярдів доларів. Stripe обробляє понад 1,4 трильйона доларів платежів на рік і на основі цього навчає свою антишахрайську систему Radar. Під час Чорної п'ятниці та Кіберпонеділка 2024 року Radar зупинив 20,9 мільйонів шахрайських транзакцій на загальну суму 917 мільйонів доларів.

На даний момент агентські операції не мають такого рівня виявлення шахрайства. Коли агент здійснює платіж x402, немає спільної системи, яка могла б позначити аномальну поведінку, таку як різке збільшення витрат або аномальна частота.

Без постійної ідентичності та репутації, кожна взаємодія з агентом починається з нуля. Репутація глибоко вкорінена в людському бізнесі: реклама, яку ви бачите, базується на історії переглядів, рейтинги Uber впливають на прийняття замовлень водіями, кредитний рейтинг супроводжує вас у кожній фінансовій установі. Для агентів це також повинно бути так.

Після торгівлі: що робити, якщо виникла проблема?

Вимога повернення коштів є способом обробки суперечок у карткових мережах: після того, як клієнт оскаржує транзакцію через банк, кошти повертаються від торговця. Але це також часто зловживається. У 2023 році вимога повернення коштів завдала торговцям збитків приблизно в 117,47 мільярда доларів. За кожен втраченій 1 долар повернення, торговець зазвичай також несе додаткові витрати в розмірі 3,75-4,61 долара (включаючи комісії, втрати товарів і адміністративні витрати).

Джерело: x402 документ Coinbase

Торговці виграли лише 8,1% спорів, в яких активно заперечували. 84% клієнтів вважають, що ініціювати відмову через банк простіше, ніж отримати повернення від торговця.

Торги стейблкоїнів, ініційовані агентами, розраховуються за секунди і наразі не можуть бути скасовані. Cloudflare запропонував розширення для затримки розрахунків x402, яке дозволяє встановити «період очікування» перед остаточним переказом коштів.

Розробники вже працюють над створенням цих основних інфраструктур. На ETHGlobal Buenos Aires хакатоні команда створила Private-Escrow x402. Їхнє рішення з ескроу: покупець попередньо перераховує кошти на смарт-контракт, а під час платежу підписує «наміри платежу» поза ланцюгом. Координатор упакує сотні таких підписів у одну транзакцію для розрахунку, що знижує витрати на Gas у 28 разів.

Але це лише базовий компонент, і його потрібно ще продуктувати.

Хто побудує все це?

Це нагадує мені епоху, коли галуззю домінували телекомунікаційні оператори. Вони мали платіжні відносини з кожним користувачем мобільного телефону, але втратили цінність, яку принесла смартфон. Розповсюдження додатків та мобільна реклама створили тисячі мільярдів доходу, який оператори могли б отримати.

Емісії карт тепер стикаються з подібною ситуацією. Довіра, яка десятиліттями будувалася Visa та MasterCard, є тією інфраструктурою довіри, якої не вистачає економіці самостійних агентів. Але їхня бізнес-модель повністю залежить від комісій за обмін, а передумовою їх існування є контроль над платіжними каналами. Вони витрачають величезні суми на підтримку цієї інфраструктури, фінансуючи її з кількох відсотків від обсягу транзакцій. Якщо надати захист споживачам у транзакціях зі стабільними монетами, це означатиме, що вони субсидують платіжні канали своїх конкурентів за рахунок власних доходів.

Якщо емітент карток цього не зробить, наступними кандидатами є AI лабораторії, такі як OpenAI, Google, Anthropic тощо. Всі вони хочуть, щоб їхні агенти використовувалися широко. Але управління централізованими ідентифікаційними реєстрами означає, що, коли агенти діють неналежно, вони повинні нести відповідальність. Вони не хочуть стати судом для вашої “невірної броні готелю”.

Вони більше сподіваються, що третя сторона побудує інфраструктуру ідентифікації та відстеження, щоб вони могли підключитися безпосередньо, як сьогодні підключаються до платіжних систем або пошукових систем.

Cloudflare має унікальну ситуацію. Вони обробили величезний обсяг мережевого трафіку, проводили перевірку ботів, а їхній інструмент «AI аудит» дозволяє видавцям відстежувати доступ ботів. Від «виявлення роботів» до «перевірки особи та репутації агентів» з технологічної точки зору це не є величезним стрибком.

Але Cloudflare завжди позиціонував себе як нейтральну інфраструктуру. Як тільки вона почне видавати бали довіри або вирішувати спори, вона стане більше схожою на регулятора — це інший бізнес, а також означає іншу відповідальність.

Три точки входу для стартапів

Ви не зможете перевершити OpenAI за якістю моделі, і не зможете обійти Cloudflare за трафіком. Вам потрібно знайти частини їхньої технологічної стеки, які їхня бізнес-модель (принаймні наразі) не дозволяє торкатися, але які все ще мають цінність. Я вважаю, що є три точки входу: ідентичність, притягнення до відповідальності та атрибуція.

Агентська ідентичність є найбільш прямолінійною. Модель реєстрації вже перевірена. Хоча Plaid є класичним прикладом, це дуже доречно: вони здійснили перевірку особи для банківських рахунків. Стартапи можуть робити те ж саме для агентів: видавати сертифікати, накопичувати репутацію, дозволяти торговцям перевіряти кредитний рейтинг перед отриманням платежів. Їхня конкурентна перевага походить з мережевих ефектів: як тільки достатня кількість торговців перевірять через твою реєстраційну форму, агенти будуть змушені підтримувати хорошу репутацію.

Механізм регресу складніший, оскільки він вимагає прийняття ризику. Його можна розглядати як страховку: стягується невелика плата за кожну транзакцію, а у разі виникнення проблем покриваються збитки. Масштаб є ключовим. Комісія за обмін картками становить 1,5%-3%, що включає витрати на обробку суперечок. Витрати на канали стейблкоінів значно нижчі, тому регресний рівень цілком може забезпечити порівнянний захист за ставкою 0,5% і все ще мати простір для прибутку.

Механізм атрибуції є найбільш перспективним, але врешті-решт неминуче з'явиться. Коли агенти починають впливати на рішення про покупку, бренди будуть платити за вплив на рекомендований контент. Механізм аукціону можна спроектувати. Але він має проблему «холодного старту», що вимагає спільної участі брендів, агентів та торговців у ринку для функціонування, тоді як перші два підходи не мають цієї проблеми.

Важливість цих трьох точок входу змінюється в залежності від стадії розвитку агентської економіки:

Ідентичність стає ключовою, коли агентству не потрібно вручну затверджувати кожну транзакцію.

Вимога повернення є критично важливою, коли агент починає обробляти реальні кошти.

Атрибуція запуститься лише тоді, коли обсяги торгівлі між агентами стануть достатніми для підтримки рекламного ринку.

Це призводить до фактичного розвитку траєкторії:

Джерело — графік, згенерований за допомогою Claude

Стартапи створять часткову інфраструктуру економіки агентів.

Розвиток代理 можна поділити на три етапи:

як інтерактивний інтерфейс

Виконання під наглядом людини

взаємна самостійна торгівля

Ми перебуваємо на першій стадії. Інтеграція чека на Etsy для ChatGPT є гарним прикладом: ми переглядаємо товари в інтерфейсі чату (хоча це не зовсім так), агент рекомендує варіанти, але врешті-решт рішення приймає людина. Довіра повністю покладається на існуючі можливості.

Цей етап належить існуючим гігантам, оскільки це гра на розподіл, що стосується залучення користувачів. Накопичення вартості знаходиться в руках гравців, які мають інтерфейс для прийняття рішень про покупку.

Другий етап характеризується тим, що агенти отримують більше автономії. Агенти більше не просто пропонують маршрути, а безпосередньо бронюють авіаквитки, автомобілі, готелі. Ми задаємо цілі або обмеження, агенти виконують, ми приймаємо результати.

У цей час рівень довіри стає невід'ємною частиною. Без механізму регресу користувачі не нададуть повноваження агенту; без автентифікації торговці не приймуть платіж через агента.

Це саме та можливість для стартапів. Існуючі гіганти можуть не мати достатньої мотивації для побудови довірчих механізмів у каналах стейблкоїнів, оскільки на поточному етапі (все ще під їхнім контролем) у них є величезний простір для зростання. OpenAI цього року отримала 13 мільярдів доларів доходу. Для порівняння, Tether лише за перші десять місяців 2025 року отримала прибуток у 10 мільярдів доларів, а річний прибуток, як очікується, буде ще більшим.

Ідентичність, претензії та рівень прив'язки будуть побудовані новою компанією, яка прагне вирішити конкретні проблеми межі між можливостями представництва та наданням дозволів користувачам.

Третій етап – це автономне агентське бізнес. Ваше агентство не потребує погодження повсякденних рішень, воно може вести переговори з іншими агентами, брати участь у торгах за обчислювальні ресурси, брати участь в аукціонах реклами, постійно розраховувати тисячі малих транзакцій. Стейблкоїни завдяки обсягу, швидкості та деталізації, необхідним для обробки транзакцій між машинами, стануть основним рівнем розрахунків.

У цій стадії конкуренції акцент зміщується з найкращих моделей або найшвидших блокчейнів на те, хто побудує найбільш надійну інфраструктуру: «паспорти» агентів, «суди» для вирішення суперечок, «кредитні системи», які дозволяють перевищувати баланс. Ці установи, що надають програмні послуги, визначать, які агенти можуть брати участь в економіці на яких умовах.

Висновок

Ми підготували канали для агентів “витрат”, але ще не побудували механізм для перевірки “чи варто витрачати”. HTTP 402 спав тридцять років, але зрештою прокинувся через те, що мікроплатежі стали можливими. Технічні проблеми вирішено. Але відсутні відповідні агентські версії довірчих установ, які підтримують людську комерцію, такі як верифікація особи, виявлення шахрайства, вирішення суперечок. Ми вирішили легку частину. Щоб агенти могли спокійно здійснювати бізнес, ще потрібен час.