Зручний посібник з купівлі-продажу іноземної валюти: навчіться з нуля інвестувати в іноземну валюту, обирайте правильні монети та легко заробляйте на валютних різницях

Хочете заробляти на купівлі-продажу іноземної валюти, але не знаєте, з чого почати? Інвестиції в іноземну валюту здаються складними, але насправді достатньо засвоїти кілька ключових понять — і навіть новачки зможуть швидко освоїтися. У цій статті ми розглянемо повну логіку купівлі-продажу іноземної валюти, включаючи вибір інвестиційних способів, аналіз характеристик валют та рекомендації щодо практичних дій.

Купівля-продаж іноземної валюти vs Валютна торгівля: легко плутати?

Багато людей плутають «купівлю-продаж іноземної валюти» і «валютну торгівлю», але між цими поняттями є чіткі відмінності.

Іноземна валюта — це всі іноземні валюти, окрім національної. Наприклад, долар США, ієна, євро тощо. А валютна торгівля — це більш широка концепція, що включає не лише паперові та монетні гроші, а й різні активи, виражені у валюті — банківські депозити, державні облігації, акції, векселі тощо.

Простими словами: купівля-продаж іноземної валюти — це один із видів валютної торгівлі. Якщо ви просто обмінюєте долари в банку або відкриваєте валютний депозит — це купівля-продаж валюти; але якщо ви торгуєте облігаціями, фондами, деривативами та іншими валютними активами — це вже повна валютна торгівля.

Як заробляти на іноземній валюті? Розбираємося з利差 і匯差

Основний прибуток від іноземних інвестицій приходить з двох джерел: 利差 (процентна різниця) і 匯差 (курсові коливання).

利差 — це різниця у відсоткових ставках між країнами. Наприклад, у Тайвані депозитна ставка 2%, у США — 5%. Ця 3% різниця — потенційний прибуток. Ви обмінюєте тайванський долар на долар США і кладете його на депозит у США — отримуєте цю різницю у відсотках.

匯差 — це коливання курсу валют. Ви купуєте долар за 33 тайванські долари, а продаєте, коли курс підніметься до 35 — різниця у курсі і є вашим прибутком.

Але тут є пастка: можна заробити на利差, але програти на匯差. Уявіть, що ви купили долари за 33, отримали 5% відсотків, але через час долар знецінюється до 30 — і в підсумку ви втрачаєте. Тому при інвестиціях у валюту важливо враховувати і відсоткову ставку, і коливання курсу.

Перед початком купівлі-продажу іноземної валюти визначте свою ціль: чи прагнете стабільного доходу від利差, чи швидкого заробітку на短краткострокових коливаннях. Це вплине на вибір інвестиційної стратегії.

Три основні способи купівлі-продажу іноземної валюти: депозит vs Фонди vs Маржинальна торгівля

На тайванському ринку доступні три основні способи роботи з іноземною валютою, кожен із яких має свої плюси і мінуси.

1. Валютний депозит — найнадійніший варіант

Цільова аудиторія: інвестори з низьким рівнем ризику
Основна мета: отримання利差
Особливості: без левериджу, низька ліквідність, мінімальний ризик

Валютний депозит — це відкриття валютного рахунку у банку і розміщення грошей для отримання відсотків. Це найпростіший спосіб купівлі-продажу валюти. Якщо вам понад 20 років і є паспорт та банківська карта — можете відкрити рахунок у банку через касу або мобільний додаток.

Плюси — мінімальний ризик, відомі ставки, пасивний дохід. Мінуси — низька ліквідність: якщо курс вже досяг цілі, але депозит ще не закінчився — дострокове розірвання призведе до втрати відсотків.

2. Валютні фонди — більша гнучкість

Цільова аудиторія: новачки та досвідчені інвестори, що цінують гнучкість
Основна мета: заробіток на利差 або匯差
Особливості: з левериджем, середня ліквідність, середній ризик

Валютні фонди не вимагають довгострокових зобов’язань, їх можна купувати і продавати в будь-який час. Зазвичай це фонди грошового ринку або валютні ETF.

Фонди грошового ринку інвестують у короткострокові облігації та інструменти, мають низькі управлінські збори (близько 0.5%). Валютні ETF слідкують за певним валютним індексом, наприклад, ETF на долар США — за його курсом. Перевага — можна інвестувати у тайванські долари напряму, фонд сам здійснює конвертацію, що зручно.

3. Валютна маржинальна торгівля — високий дохід і високий ризик

Цільова аудиторія: досвідчені інвестори з високою толерантністю до ризику
Основна мета: заробіток на匯差
Особливості: високий леверидж (50-200 разів), торгівля 24/7, найвищий ризик

Маржинальна торгівля — це використання невеликого капіталу (застави) для торгівлі великими обсягами валюти з левериджем. Ви вкладаєте лише 1-2% від суми і можете торгувати у 100 разів більше. Оскільки валютний ринок має низьку волатильність, леверидж потрібен для збільшення прибутку — але й ризик тут значний.

Головна перевага — цілодобова торгівля, швидке входження і вихід (T+0). За наявності інтернету можна постійно бути у глобальному валютному ринку. Але леверидж — це меч двосічний, і при неправильних діях можна швидко втратити весь депозит.

Які 12 валют найпопулярніші серед тайванців?

Банки Тайваню пропонують інвестиції у 12 основних валют: долар США, євро, ієна, фунт стерлінгів, швейцарський франк, австралійський долар, канадський долар, гонконгський долар, новозеландський долар, сингапурський долар, ренд Південної Африки, шведська крона.

Ці валюти можна поділити на 4 групи за характеристиками:

Політичні валюти: долар США, євро

Курси цих валют головним чином залежать від політики центральних банків. Зниження ставок або політика стимулювання — зазвичай призводить до знецінення валюти; підвищення — до її зміцнення. Долар США — світова валюта розрахунків, євро — символ економіки ЄС. Інвесторам слід уважно стежити за засіданнями та заявами центральних банків.

Зараз Федеральна резервна система США почала цикл зниження ставок (з вересня 2024 — зниження на 100 базисних пунктів), а Європейський центральний банк зберігає ставку стабільною. Це сприяє зростанню курсу євро до долара — до рівня чотирирічних максимумів.

Валюти-«захисники»: ієна, швейцарський франк

Обидві країни мають стабільну економіку, нейтральну політику, рідко змінюють ставки. У періоди глобальної нестабільності інвестори купують ці валюти для захисту. Ієна і франк часто використовуються у «carry trade» — позичають у країнах з низькими ставками і вкладають у країни з високими.

Але потрібно враховувати, що ці валюти мають низькі або навіть негативні ставки, і різниця у доходах не завжди очевидна.

Товарні валюти: австралійський долар, канадський долар

Ці країни — великі експортери сировини (залізна руда, нафта). Коли ціни на сировину зростають — валюта підвищується у ціні, і навпаки. Наприклад, Австралія — найбільший у світі експортер залізної руди. У 2021–2024 роках ціни на руду падали — і австралійський долар слабшав. Такі валюти легше прогнозувати за трендовими стратегіями.

Нові ринки: юань, ренд Південної Африки

Ці валюти походять із країн із швидким економічним зростанням, часто з високими ставками. Ренд — найвищий за ставкою, але й найризикованіший через політичну нестабільність і сильні коливання. Можливо, ви заробите на利差, але програєте на匯差.

Рекомендація щодо вибору валют: окрім популярних долара США, новачкам краще зосередитися на захисних валютах (стабільних і надійних) і товарних валютах (з зрозумілими трендами). Долар, євро і австралійський долар — найбільш стабільні і з високою міжнародною ліквідністю, тому підходять для початку.

Прогноз курсу основних валют на 2025 рік

EUR/USD( — сильне пробиття рівня

Це найактивніша валютна пара у світі, що включає дві найбільші економіки. Федеральна резервна система почала зниження ставок, а Європейський центральний банк тримає їх стабільними. Страхи щодо політики США сприяють зростанню євро — до рівня чотирирічних максимумів.

Короткостроково, незалежність політики ЄЦБ і її стабільність забезпечують підтримку євро.

) USD/JPY### — зменшення利差

Різниця у ставках між США і Японією — один із найпопулярніших інструментів carry trade. Федеральна резервна система знизила ставки, а японський банк — утримується від підвищення. Це зменшує利差, але політична ситуація в Японії залишається невизначеною, тому у короткостроковій перспективі курс може коливатися у межах.

( GBP/USD) — слабкість долара підвищує фунт

Фунт цього року зміцнів, але причина — не покращення економіки Великобританії, а слабкість долара. Зі зростанням прозорості політики ФРС, фунт може зазнати корекції. Економіка країни залишається слабкою, тому сильного тренду зростання не очікується.

USD/CHF( — зростання попиту на захист

Швейцарський франк — класична валюта-«захисник» через свою нейтральність і стабільність. У 2025 році США переживають торговельні та фіскальні труднощі, і попит на долар як актив-«захист» зменшується. Франк стає більш привабливим і значно зростає у ціні. У середньостроковій перспективі, через уповільнення економіки США і зниження ставок ФРС, франк залишатиметься під підтримкою.

П’ять факторів, що впливають на коливання курсу

Щоб успішно торгувати валютою, потрібно розуміти, що саме рухає курсом.

1. Інфляція

Країни з низькою інфляцією мають тенденцію до зростання курсу. Низька інфляція — стабільність цін, сильна купівельна спроможність валюти і привабливість для інвесторів. Висока інфляція — знецінення валюти.

2. Відсоткові ставки

Збільшення ставок у країні підвищує цінність її валюти. Вищі ставки приваблюють іноземних інвесторів, збільшуючи попит. Це пояснює, чому при зниженні ставок ФРС долар слабшає.

3. Державний борг

Високий борг підвищує ризики для країни і знижує довіру до її валюти. Навпаки, низький борг і стабільна економіка сприяють зміцненню.

4. Торгові умови

Якщо країна експортує більше і ціни на її товари зростають — доходи зростають, і валюта підвищується. Наприклад, Австралія — великий експортер залізної руди; зростання цін на руду підсилює австралійський долар.

5. Політична стабільність

Стабільна політика і прозорі економічні політики приваблюють іноземних інвесторів і зміцнюють валюту. Політична нестабільність — навпаки, викликає відтік капіталу і знецінення.

Поради для новачків у купівлі-продажу валюти

) Двонапрямна торгівля — не тільки купити дешево і продати дорого

На відміну від акцій, де можна лише купити і чекати зростання, у валютній торгівлі можна і продавати, і купувати. Якщо ви очікуєте падіння євро — можете продати його, а потім купити дешевше і отримати прибуток.

Вибирайте правильний актив

Детально вивчайте політику, ставки, галузеву структуру валют. Наприклад, якщо ви вважаєте, що США знизять ставки, а Японія — ні, то можете купити ієну проти долара. Важливо мати обґрунтовану логіку.

( Створюйте чіткий торговий план

Успіх залежить від плану. Перед входом визначте:

• точку входу
• стоп-лосс (щоб обмежити збитки)
• тейк-профіт (зафіксувати прибуток)

Не слід гнатися за ціною або панікувати — краще чекати чіткої тенденції.

) Навчіться ставити стоп-лосс і тейк-профіт

Особливо у маржинальній торгівлі — ризик «вибуху» депозиту. Встановлюйте розумні рівні стоп-лосс, зазвичай біля рівнів підтримки або опору. Не рекомендується робити більше 2 операцій на день.

Психологія важливіша за технічний аналіз

Ринок дуже волатильний, і емоції можуть керувати рішеннями. Зберігайте раціональність, дотримуйтесь плану. Найкраще — тренуватися на демо-рахунках і оцінювати свою толерантність до ризику.

П’ять важливих попереджень для новачків у купівлі-продажу валюти

1. Не торкайтеся незнайомих валют

Валюти багато, новини постійно з’являються, але найліквідніші — долар, ієна, євро. Новачкам рекомендується зосередитися саме на них і не вкладатися у нові або менш популярні ринки.

2. Постійно слідкуйте за курсом

Курс змінюється цілодобово під впливом новин, економічних даних і політичних подій. Важливо звикнути читати міжнародні новини, стежити за рішеннями ФРС і заявами ЦБ.

3. Диверсифікуйте портфель

Не вкладайте всі кошти у одну валюту. Можна тримати і доларові депозити, і валютні фонди — так зменшите ризики. Вибравши правильний баланс, не потрібно щодня активно торгувати.

4. Ризики маржинальної торгівлі особливо високі

Леверидж збільшує і потенційний прибуток, і збитки. Регулятори, наприклад ASIC в Австралії, рекомендують не перевищувати 30-кратний леверидж. Не використовуйте більше, ніж можете дозволити собі втратити.

5. Можливості — у терпінні

Не гоніться за ціною. Встановіть план і дотримуйтеся його. Трендові рухи зазвичай формуються понад 5 хвилин. Коли тренд сформувався — саме час входити. Можна використовувати різні таймфрейми — 30 хвилин, 2 години тощо.

Порада наприкінці

Здається, що купівля-продаж валюти — складна справа, але насправді це три головні принципи: правильно обирати валюту, контролювати ризики і дотримуватися дисципліни. Обидва джерела доходу —利差 і匯差 — реально заробити, але потрібно чітко розуміти, що саме ви хочете отримати.

Новачкам рекомендується починати з депозитів або фондів, набиратися досвіду і потім переходити до торгівлі з левериджем. Без практики будь-який план — просто слова. Найкращий спосіб — вчитися і діяти одночасно, удосконалюючи свої навички у реальних операціях.