Який цифровий рахунок приносить більше у 2024 році? Повний порівняльний огляд доходів понад заощадження

Коли мова йде про те, щоб примусити гроші працювати на вас, найпоширеніше питання: яка цифрова рахунок приносить найбільший дохід? Відповідь не така проста, як здається, оскільки на ринку бразильських фінансів існує кілька варіантів, які пропонують доходи значно вищі за гарантовані 7,41% на рік традиційної ощадної книжки. Щоб допомогти вам прийняти найкраще рішення, ми проаналізували основні платформи та їх реальні прибутки.

Чому варто залишити ощадну книжку і перейти на цифрові рахунки?

Ощадна книжка базується на фіксованій формулі доходу: 70% від ставки Selic плюс референтна ставка (яка вже давно нульова). Головна проблема — оновлення відбувається лише раз на місяць у день відкриття депозиту. Тим часом, цифрові рахунки, які заробляють відповідно до CDI, перераховують свої доходи щодня, швидко реагуючи на коливання ринку.

Практична різниця значна. Рахунок, що приносить 100% CDI, дає приблизно 10,40% на рік — майже на 3 відсоткові пункти більше. Але який цифровий рахунок приносить більше — залежить від обраної платформи.

Розуміння CDI: ключ до кращих доходів

CDI (Сертифікат міжбанківського депозиту) функціонує як середня ставка відсотків між короткостроковими операціями банків. Вона рухається разом із Selic і служить індексом для різних продуктів: CDB, LCI, фондів — і також для цифрових рахунків.

Коли рахунок пропонує “100% CDI”, це означає, що ви отримуєте саме цей дохід. Але коли обіцяє “110% CDI” або “113% CDI”, ви отримуєте додатковий бонус над базовою ставкою. Саме тому відповідь на питання “який цифровий рахунок приносить більше” змінюється залежно від порівняння опцій.

Найвищі доходи: посібник по кожній платформі

Nubank (100% CDI)

Nubank працює інакше, ніж більшість. Ваші гроші не зберігаються на звичайному поточному рахунку — вони автоматично інвестуються у державні цінні папери. Головна перевага? Доходи нараховуються щодня після 31-го дня, а не раз на місяць, як у ощадній книжці. Просто, зручно і без ускладнень.

Neon (до 113% CDI)

Neon має цікаву прогресивну модель. Ви починаєте з 100% CDI, і кожні шість місяців цей відсоток зростає до 113% у другому році. Чим довше ви тримаєте гроші, тим менше відсотків віднімається з доходу. Це чіткий стимул для лояльності.

PicPay (до 102% CDI)

Заснований у 2012 році, PicPay виділяється функціональністю “Кошиків” — креативного способу організувати свої заощадження за категоріями. Гроші приносять 102% CDI щодня. Щоб було зрозуміло: R$ 1 000, інвестовані протягом 24 місяців, принесли б R$ 204,12 у цьому сервісі проти лише R$ 129,29 у ощадній книжці — різниця у 58%.

Pagbank (100% CDI)

Платформа Pagbank від PagSeguro пропонує рахунок Rendeira з автоматичним доходом 100% CDI на будь-який баланс, що залишається понад 30 днів. Чітка функціональність, без підводних каменів.

Mercado Pago (до 105% CDI)

У Mercado Pago весь баланс приносить щонайменше 100% CDI — достатньо мати особистий рахунок. Але ті, хто підписаний на Meli+ (програму лояльності Mercado Livre) і тримає щонайменше R$ 1 000 щомісяця, отримують дохід 105% CDI. Це перевага для тих, хто вже активно користується екосистемою.

99Pay (до 110% CDI)

Платформа додатку 99 пропонує унікальну модель: баланси до R$ 5 000 приносять до 110% CDI. Більше — дохід коливається між 80% і 110% залежно від суми. Важлива особливість — вона приносить доход щодня, включно з вихідними та поза робочим часом. Крім доходу, є кешбек за поїздки та поповнення.

Iti (до 100% CDI)

Iti від Ітау пропонує автоматичний дохід 100% CDI у функції “Мої цілі” з першого робочого дня. Це фактично версія “ящиків” Nubank, що дозволяє розділяти гроші за конкретними цілями.

Banco PAN (до 100% CDI)

У PAN дохідність поступова: перші 30 днів — 10% CDI, потім — 100% CDI. Мінімальний баланс — лише R$ 30, без верхньої межі. Доходність щоденна для будь-якої суми понад цю мінімальну позначку.

Який цифровий рахунок приносить більше? Відповідь залежить від вас

Аналізуючи, який цифровий рахунок приносить більше, стає зрозуміло, що однозначної відповіді немає. Neon і 99Pay — лідери з 113% і 110% CDI відповідно, але кожна має характеристики, що роблять їх ідеальними для різних профілів.

Якщо вам максимальна простота, достатньо Nubank або Iti з їхніми 100% CDI. Якщо шукаєте організацію цілей, PicPay і Iti пропонують цікаві візуальні інструменти. Якщо ви завжди на вулиці, 99Pay пропонує дохід у вихідні та кешбек. Якщо вже користуєтеся Mercado Libre, Mercado Pago з 105% CDI може бути природним вибором.

Реальний вплив додаткових доходів

Щоб уявити різницю: інвестиція R$ 10 000 на рік дає приблизно R$ 741 у ощадній книжці. У той самий час, у рахунку з 100% CDI ви отримуєте R$ 1 040 — майже на R$ 300 більше. За вищих відсотків понад 100% CDI цей дохід ще зростає.

У сценарії високої ставки Selic, як зараз, ці відсотки стають ще більш привабливими. Вибір, який цифровий рахунок приносить більше, — не лише питання максимізації доходів, а й гнучкості, додаткових функцій і відповідності вашому щоденному життю.

Висновок: краще інвестуйте у 2024 році

Ера, коли залишати гроші на ощадній книжці, була прийнятною, минула. Який цифровий рахунок приносить більше — правильне питання, і відповідь: будь-який з них випереджає ощадну книжку. Головне — обрати той, що відповідає вашим звичкам, функціям, які ви цінуєте, і, звичайно, доходності.

Цифрові рахунки не лише забезпечують вищу прибутковість — що може принести значний дохід з часом — а й пропонують зручність, кращу фінансову організацію і додаткові переваги, такі як кешбек. У динамічному фінансовому ринку ці платформи закріплюються як перспективні альтернативи для тих, хто хоче, щоб їхні гроші справді працювали.