Що таке (Взаємний фонд)? 4 важливі речі, які новачки повинні зрозуміти перед відкриттям рахунку

Чому нам потрібно знати про фонди?

Якщо у вас є заощадження, але ви не знаєте, куди їх покласти, або боїтеся зазнати збитків при самостійному інвестуванні через брак знань, або навіть у вас немає часу слідкувати за портфелем інвестицій? Саме тому Взаємний фонд (фонд) відіграє важливу роль у особистих фінансах звичайних інвесторів

Що таке взаємний фонд? Зрозуміло один одному

Взаємний фонд — це посередник, який збирає гроші від кількох дрібних інвесторів і об’єднує їх у великий капітал, яким керують професійні менеджери (керівники фонду), що мають сертифікацію від Комісії з цінних паперів і бірж

Механізм роботи такий:

• кожен інвестор вкладає гроші у фонд
• менеджер інвестує їх відповідно до політики фонду
• коли отримано прибуток, він ділиться між інвесторами пропорційно їхнім внескам

4 переваги, які роблять взаємний фонд привабливим

1. Легко диверсифікувати ризики

Дрібні інвестори зазвичай мають обмежені кошти, тому не можуть диверсифікувати ризики між різними активами. Але об’єднавши гроші у фонді, менеджери можуть інвестувати у різні типи активів одночасно, зменшуючи ризики ефективніше

2. Професійне управління

Ваші гроші не залишаються без діла, їх керують досвідчені фахівці, що мають спеціальну освіту, що зменшує кількість часу, який потрібно витратити на вивчення ринку та аналіз інвестицій

3. Контроль і регулювання з боку відповідних органів

Наявність Комісії з цінних паперів, яка контролює та перевіряє діяльність, дає інвесторам впевненість у безпеці їхніх коштів і правильності управління

4. Добрий інструмент для початківців

Неважливо, чи ви новачок у світі інвестицій, чи маєте обмежений капітал або навіть не маєте часу — взаємний фонд може задовольнити ці потреби

Скільки існує типів взаємних фондів? Який обрати?

Фонди можна поділити за двома ознаками: за видами викупу часток і за інвестиційною політикою

За ліквідністю

Закритий фонд (Closed-End Fund):

• продається один раз під час залучення капіталу
• кількість часток фіксована
• період викупу визначений
• Ризик: низький для фонду, але високий для інвестора (якщо потрібно продати раніше — потрібно продавати поза системою)

Відкритий фонд (Open-End Fund):

• продається цілодобово
• кількість часток не фіксована
• можна продати частки і отримати готівку в будь-який час
• Ризик: низький для інвестора, але високий для фонду

За інвестиційною політикою (Ризик-доходність)

Грошовий ринок (Money Market Fund) — найменший ризик(: інвестиції в короткострокові депозити та боргові цінні папери, що приносять відсотки. Підходить для тих, хто не хоче ризикувати

Фонд з фіксованим доходом )Fixed Income Fund( — ризик низький): інвестиції в облігації, векселі, боргові цінні папери, що приносять вищий дохід, ніж грошовий ринок

Змішаний фонд (Mixed Fund) — ризик середній(: інвестиції в боргові та акційні цінні папери )акції не більше 80%(. Підходить для новачків, які починають вивчати інвестиції в акції

Гнучкий фонд )Flexible Fund( — ризик середній до високого): без обмежень у пропорціях. Менеджер може коригувати співвідношення акцій і облігацій залежно від ситуації на ринку (0-100% у акціях)

Акційний фонд (Equity Fund) — високий ризик(: інвестиції в акції не менше 80%. Висока доходність, але і коливання залежно від ринку цінних паперів

Секторний фонд )Sector Fund( — високий ризик): інвестиції в акції однієї галузі ###наприклад, банки, телеком, транспорт###. Мінімум 80%. Доходність може коливатися більше за середню по ринку

Альтернативний інвестиційний фонд ###Alternative Investment Fund### — дуже високий ризик###: інвестиції у товари, такі як золото, нафта, сільськогосподарські продукти ###. Ціни дуже коливаються через ринкові коливання

5 кроків для вибору взаємного фонду, що підходить саме вам

( Крок 1: Оцінка рівня ризику, який ви готові прийняти

Запитайте себе: наскільки зміни у портфелі викликають у вас занепокоєння? Рекомендується пройти тест KYC у вашій компанії, щоб визначити рівень ризику, який ви можете витримати

) Крок 2: Вивчення економічної ситуації

Чи зростає чи сповільнюється ринок? Аналіз економічних сигналів допоможе визначити, чи слід більше зосередитися на акціях чи облігаціях

Крок 3: Вивчення проспекту фонду

Коли ви звузите вибір до кількох відповідних фондів, ознайомтеся з їхньою політикою інвестування, умовами виплат і іншими деталями

Крок 4: Аналіз минулих результатів

Обирайте фонди з високою доходністю та низькою волатильністю у порівнянні з іншими фондами того ж типу

Крок 5: Постійний моніторинг і оцінка

Якщо економічна ситуація змінюється, можливо, потрібно переключитися на інший фонд, що краще відповідає новим умовам

Як фонд приносить дохід? Розуміння NAV, Capital Gain, Dividend

Після покупки частки ви можете зацікавитися, як отримати прибуток

NAV Net Asset Value — чиста вартість активів

NAV — це ціна за частку, розрахована на основі загальної вартості активів фонду мінус борги та витрати. Обчислюється щодня в кінці торгів. Якщо NAV вище за ціну покупки — це прибуток, нижче — збитки

Capital Gain — прибуток від продажу

Якщо ви продаєте частки за ціною, що перевищує ціну купівлі, різниця — це прибуток від продажу. Цей прибуток/збиток не закінчується, поки ви не продасте частки

Dividend — дивіденди

Деякі фонди виплачують дивіденди у вигляді періодичних виплат, і вам не потрібно продавати частки. Загальний дохід — це і Capital Gain, і Dividend

Підсумок: починайте інвестувати у взаємний фонд — це не так складно, як здається

Ніхто не є експертом у інвестуванні з першого разу. У кожного є свої обмеження — недостатньо знань, немає часу або обмежений стартовий капітал. Але ці обмеження не повинні заважати інвестиціям, адже Взаємний фонд — це інструмент, що допомагає вирішити всі ці проблеми

Найголовніше: ризикувати менше, ніж інвестувати розумно. Не дозволяйте своїм грошам просто стояти, знецінюючись через інфляцію. Це марно. Почати інвестувати у взаємний фонд — просто, і для цього потрібно лише один крок: Розпочинайте вже зараз