Автоматичне інвестування за середньою ціною: стратегія DCA, яка підходить для сучасних інвесторів

DCA — що це таке і чому це стало популярним вибором

У період, коли все більше людей цікавляться накопиченнями, багато хто шукає простий спосіб заощаджень без великих початкових вкладень DCA (Dollar-Cost-Averaging) або інвестування за середньою ціною, тобто інвестування з регулярною купівлею активів незалежно від цін. Це рішення стало ідеальним для сучасних людей.

Цей метод базується на простих принципах: ви регулярно вкладаєте однакову суму грошей у обрані акції або фонди — щотижня або щомісяця. Головне — послідовність, а не намагання вгадати момент для купівлі.

Коли ціна акцій зростає, ви отримуєте менше акцій, а коли знижується — більше за ту саму суму. Такий підхід знижує середню вартість і зменшує ризики неправильного вибору часу для інвестування.

Чому DCA підходить для зарплатних працівників

Цільова аудиторія для DCA очевидна: люди з стабільним регулярним доходом. Коли отримуєте зарплату, можете виділити частину — наприклад, від 1,000 до 5,000 бат — для довгострокового накопичення.

На відміну від одноразової інвестиції, вам не потрібно хвилюватися, чи правильно обрали час для купівлі або витратили великі гроші одноразово. Метод DCA створює автоматичну систему заощаджень, яка працює без зайвих думок і рішень щодо цін.

Основні переваги інвестування за методом DCA

1. Навіть з невеликою сумою можна почати

Інвестиції за методом DCA розроблені так, щоб їх міг дозволити собі більшість людей. Не потрібно мати сотні тисяч у кишені — достатньо регулярно вкладати. Коли отримуєте зарплату, частину можна спрямувати на довгострокове збагачення.

2. Це універсальний навчальний процес інвестування

Для новачків, що вивчають фондовий ринок, DCA допомагає ознайомитися з концепціями інвестування, коливаннями цін і накопиченням капіталу без сильного тиску. Ви отримуєте реальний досвід без великих вкладень.

3. Вищий дохід за середньою ринковою ціною

Хоча DCA не гарантує найвищих прибутків, його результати перевищують банківські депозити. Вартість вашого середнього активу буде нижчою за кінцеву ціну. Наприклад, при інвестиції 36,000 бат середня вартість становитиме 9.67 бат за акцію, тоді як остання ціна — 15 бат.

4. Підходить тим, хто не має часу слідкувати за цінами

Вам не потрібно щохвилини читати новини або приймати складні рішення щодо купівлі-продажу. Система зробить все автоматично, а ви зможете зосередитися на роботі або бізнесі.

Обмеження та ризики, яких слід уникати

1. Середня вартість не завжди є найнижчою

При регулярних покупках середня ціна буде посередині, можливо, нижчою за річний підсумок, але не найнижчою. Якщо обрати акції без перспектив, ризик залишається.

2. Неможливо повністю уникнути ринкових коливань

Якщо ринок загалом падає, ваш портфель також зазнає втрат. DCA дозволяє купувати за різними цінами, але ризик ринку залишається.

3. Терпіння і послідовність — обов’язкові умови

Якщо ви припините інвестувати раптово або почнете панікувати при падінні цін, не отримаєте повного ефекту. DCA вимагає тривалої стабільної роботи — мінімум 5-10 років.

Вибір акцій для DCA: необхідні критерії

Перед початком інвестування потрібно зрозуміти, які характеристики мають обрані акції. Не всі акції підходять для довгострокових вкладень:

Компанія має мати конкурентні переваги: уникайте акцій, що працюють у «збиткових» сферах. Хороші компанії мають щось, що відрізняє їх від конкурентів — технології, бренд або мережу.

Бізнес має стабільно зростати: обирайте акції з галузей, що розвиваються, або важливі для ринку — наприклад, електромобілі, охорона здоров’я або відновлювана енергетика.

Прибутки мають бути реальними і стабільними: компанії з постійним зростанням прибутків, а не ті, що отримують прибутки лише один рік і потім збитки.

Борги мають бути помірними: високий борг — ознака ризику. Якщо компанія має високі відсотки або проблеми з ліквідністю, ризик зростає.

Накопичений прибуток має зростати: дивіться на накопичений прибуток, а не лише на щорічний. Компанії, що зберігають і реінвестують прибутки, — хороші кандидати.

Яскравий приклад: як працює DCA

Уявімо, що ви інвестуєте 3,000 бат щомісяця протягом 12 місяців, незалежно від цін. За умовами таблиці:

Цікаво, що ви витратили 36,000 бат, але середня ціна за акцію — 9.67 бат, тоді як кінцева ціна — 15 бат.

Якщо б ви купували всі акції за ціною 15 бат, отримали б лише 2,400 акцій. За методом DCA — майже 3,940 акцій, тобто на 65% більше.

Які брокери пропонують хороші послуги DCA

Зараз багато банків і брокерів пропонують цю послугу. Вони відрізняються мінімальним вкладом, політикою інвестування і комісіями:

SCBS: від 2,000 бат, інвестиції в SET100, TDEX, комісія 0.157-0.257%

SBI: від 1,000 бат, тільки SET100, комісія 0.075%

Phillip: від 1,000 бат, список з 30 рекомендованих акцій, комісія 0.257%

KS: від 5,000 бат, інвестиції в SET100 або ETF, комісія 0.157-0.207%

Nomura: від 1,000 бат, інвестиції в SETHD і основні акції, комісія 0.15-0.25%

KTBS: від 1,000 бат, інвестиції в SET, MAI, комісія 0.25%

Bualuang: від 5,000 бат, ETF і індекси, комісія 0.30%

Maybank Kim Eng: від 5,000 бат, SET50, SET100, комісія 0.15%

KSS: від 2,000 бат, SET100, комісія 0.15%

6 відмінних акцій для новачків у DCA

PTT — національна енергетична компанія

Велика тайська енергетична компанія, що займається видобутком, виробництвом, переробкою і продажем. Надійна, регулярно виплачує дивіденди, підходить для додаткового доходу.

CPALL — справжній гравець у сфері зручних покупок

Управляє понад 13,000 магазинів 7-Eleven у Таїланді. Мають стабільний дохід від оренди, ефективно працюють, стабільно виплачують дивіденди, мають міцну структуру.

SCC — Таїландський цементний гігант

Компанія з понад 100-річною історією, стабільна, має різноманітний бізнес — від цементу і хімії до упаковки. Добре реагує на ринкові тренди.

INTUCH — технологічний гігант

Інвестує у телекомунікації, IT, цифрові технології. Має великий пакет акцій у AIS, отримує стабільний грошовий потік від дочірніх компаній, стабільно виплачує дивіденди.

BBL — Бангкокський банк

Один із провідних банків із широкою мережею і різноманітною клієнтською базою. Висока стабільність, стабільні дивіденди, зручний для сімейних заощаджень.

CPN — Централ Парк

Великий девелопер і менеджер торгових центрів — понад 30 об’єктів по всій країні. Мають спеціальні нерухомості і плани розширення, стабільний дохід від оренди.

Як збільшити прибуток від заощаджень DCA за допомогою сучасних інструментів

Для тих, хто прагне рухатися вперед, сучасні торгові інструменти, наприклад CFD (Contract for Difference), дозволяють отримувати прибуток як на зростаючому, так і на падаючому ринку.

CFD — це інструмент, що дозволяє торгувати цілодобово, у робочі та вихідні дні, з невеликим капіталом. Аналізуючи акції, можна відкривати позиції Long при очікуванні зростання або Short — при падінні, з використанням кредитного плеча для збільшення прибутку.

Наприклад, при зміні ціни акції всього на 2% з кредитним плечем можна отримати 50% прибутку або збитку. Це потужний інструмент для досвідчених, але з високим ризиком.

Висновок: DCA — шлях терплячих

Інвестування за методом DCA — не спосіб швидко розбагатіти, але — надійний шлях для тих, хто готовий повільно, але впевнено накопичувати капітал, дотримуючись дисципліни і послідовності.

Вам потрібно:

• обрати компанії з хорошими фундаментальними показниками і перспективами
• інвестувати регулярно незалежно від цін
• терпляче чекати, поки час перетворить невеликі суми у значний капітал

Через 10-20 років кількість акцій і їхня вартість стануть вашим інтелектуальним капіталом, що допоможе досягти фінансової незалежності. Саме тому DCA — розумний вибір для мільйонів людей.