Який цифровий банк приносить найбільше доходу у 2024 році? Ознайомтеся з найкращими варіантами

Залишати ресурси без діла, не отримуючи прибутку, — означає втрату можливостей. Традиційний заощаджувальний рахунок, хоча й безпечний, пропонує недостатній дохід для тих, хто прагне змусити гроші працювати. На щастя, сучасні цифрові банки пропонують життєздатне рішення: рахунки з доходністю, прив’язаною до CDI, механізм, який значно перевищує прибутковість звичайних заощаджень.

Чому цифровий банк із більшою доходністю має значення

У той час як заощаджувальний рахунок дає всього 7,41% на рік з урахуванням рефінансної ставки (зараз нульової), цифровий рахунок, індексований на 100% CDI, може приносити 10,40% на рік. Ця різниця стає ще більшою, коли інвестор обирає цифрові банки, що пропонують 110%, 113% або навіть 105% CDI. Прибуток не є лише незначним — за 12 місяців цей різниця може становити сотні або тисячі гривень.

Пояснення полягає у тому, як працює CDI: він розраховується щодня, відображаючи середню ставку по кредитах між фінансовими установами і тісно слідкує за ставкою Selic. На відміну від заощаджень, які оновлюють дохід щомісяця лише в дні річниці внеску, CDI пропонує безперервне і більш динамічне оновлення.

8 цифрових банків із найкращою доходністю

Nubank – Піонер із 100% CDI

Серед цифрових банків Nubank закріпив лідерство, пропонуючи рахунок для платежів, де ресурси інвестуються у державні цінні папери. Відмінність: дохід зараховується у всі робочі дні після 31-го дня внеску, а не щомісяця, як у заощаджень. Для тих, хто шукає цифровий банк із максимальною доходністю та простотою — це надійна основа.

Neon – Прогресивне зростання до 113% CDI

Neon застосовує стратегію поступового залучення. Починаючи з 100% CDI, він зростає до 113% кожного півріччя, досягаючи піку після двох років. Чим довше інвестор тримає баланс на платформі, тим менше утримань від прибутку. Ця модель стимулює довгострокову прихильність.

PicPay – Функціонал організації з 102% CDI

Заснований у 2012 році, PicPay додає до доходності 102% CDI функціонал “Кошики” — віртуальні відділення для категоризації заощаджень за ціллю. Модельна інвестиція: R$ 1 000 протягом 24 місяців у PicPay дає R$ 204,12, тоді як заощадження дає лише R$ 129,29 за той самий період.

Pagbank – Рахунок із доходністю 100% CDI

Платформа PagSeguro — Pagbank пропонує режим “Рахунок із доходністю”, що працює з повною автоматизацією: залишок на рахунку, заблокований на 30 днів, приносить 100% CDI без додаткових операцій.

Mercado Pago – Бонус для клієнтів Meli+

На рахунку Mercado Pago базовий дохід становить 100% CDI. Однак учасники програми Meli+ з щомісячними внесками від R$ 1 000 досягають 105% CDI. Це додаткова перевага для активних користувачів екосистеми Mercado Libre.

99Pay – До 110% CDI з кешбеком

99Pay пропонує градаційну структуру: залишки до R$ 5 000 дають до 110% CDI; понад цю суму — комбінація 80% CDI + до 110% на суми менше R$ 5 000. Додатковий акцент — кешбек за транзакції, такі як поїздки та поповнення, з щоденним доходом, включно з вихідними.

Iti – Інструмент цілей із 100% CDI

Iti, цифровий банк Itaú, забезпечує автоматичний дохід 100% CDI через функціонал “Мої цілі” з першого робочого дня. Подібно до “Кошиків”, дозволяє організовувати фінансові цілі з безперервною доходністю.

Banco PAN – Поступове зростання доходу від R$ 30

PAN дозволяє будь-якому залишку понад R$ 30 автоматично отримувати дохід. Структура: 10% CDI у перші 30 днів, потім — 100% CDI. Без обмежень щодо максимальної суми, це доступний варіант для початківців.

Порівняння доходності та функціоналу

Вісім цифрових банків мають варіації від 100% до 113% CDI. Окрім доходу, важливо враховувати додаткові функції — організація цілей, кешбек, мінімальні вимоги — щоб обрати той цифровий банк, який найкраще відповідає вашій стратегії.

Розуміння CDI та його переваги над заощадженнями

(CDI) — міжбанківський депозитний сертифікат — це орієнтир, що відображає середню вартість короткострокових позик між банками. Він використовується як індекс для CDB, LCI, інвестиційних фондів і все частіше — для поточних рахунків цифрових банків.

Заощадження: Доходність = 70% Selic + рефінансна ставка, оновлюється щомісяця в день річниці внеску.

CDI: Доходність = відсотковий показник CDI (100%, 105%, 113%), оновлюється щодня, забезпечуючи більшу динамічність і швидшу реакцію на зміни ставок.

Коли продукт пропонує 113% CDI, він гарантує вищу доходність, ніж заощадження, особливо за високих ставок Selic.

Сценарій 2024 року та правильне рішення

2024 рік закріпив тенденцію до диверсифікації інвестиційних можливостей, з цифровими банками, що мають найвищу доходність. Вибір серед восьми не має базуватися лише на максимальному відсотку CDI, а на поєднанні доходності, функцій, мінімального балансу та досвіду користування.

Для інвестора, який прагне максимально швидко отримати прибуток із максимальною гнучкістю, 99Pay з до 110% CDI — це виділяється. Для тих, хто планує довгострокове збереження, Neon, що зростає до 113%, пропонує поступове заохочення. Ті, хто цінує фінансову організацію, знайдуть у PicPay, Iti і Mercado Pago сучасні інструменти.

У контексті зростаючих ставок відсотків, максимізація доходу з резервів для надзвичайних ситуацій або заощаджень — розумне рішення. Цифрові банки із більшою доходністю виступають як краща альтернатива традиційним заощадженням, поєднуючи конкурентну прибутковість із операційною гнучкістю та сучасними функціями, що повертають контроль над фінансами інвестору.