Чому потрібно інвестувати у фонди? 5 речей, які новачки-інвестори повинні зрозуміти

Ваші гроші знецінюються

Якщо ви не виводите гроші для інвестування, вони просто знецінюються через інфляцію та коливання ринку фінансів. Дозволяти своїм грошам просто лежати — це втрата можливості збільшити вартість активів. Це перша і найважливіша причина, чому інвестори повинні почати з інвестиційних фондів

Інвестиційний фонд (Mutual Fund) — це об’єднання кількох інвесторів з обмеженими коштами, які хочуть, щоб цим займалися професіонали. Найкраще те, що вам не потрібно мати глибокі знання або багато часу, щоб почати.

Переваги інвестування в інвестиційні фонди

Не залежить від суми грошей, ви можете інвестувати навіть з невеликими сумами

У минулому потрібно було мати величезні суми, щоб інвестувати в окремі активи, наприклад, закордонні облігації або акції високого класу. Сьогодні, коли багато інвесторів об’єднують свої кошти, загальна сума стає великою, що полегшує управління. Менеджери фондів, які повинні бути зареєстровані на фондовій біржі, можуть розподіляти ці кошти між різними активами.

Диверсифікація ризиків — хтось за цим слідкує

Ви можете інвестувати в портфель з різними активами, що зменшує ймовірність серйозних збитків через інвестиції в один актив. Крім того, менеджери фондів — це сертифіковані фахівці, які контролюються відповідними органами. Тому догляд за портфелем — це їхня відповідальність, а не ваша.

Постійний контроль і перевірки

Комітет фондової біржі забезпечує прозорість і регулярний контроль, що дозволяє інвесторам бути впевненими, що їхні гроші знаходяться в безпечних руках.

Скільки видів інвестиційних фондів існує?

Класифікація фондів здійснюється за двома ознаками: за рівнем ризику та ліквідністю, а також за інвестиційною політикою.

1. Закриті vs Відкриті фонди

Закритий фонд (Closed-End Fund) продається лише один раз під час залучення капіталу, кількість одиниць залишається незмінною, і після цього продаж припиняється. Плюс у тому, що менеджери не турбуються про продажі через посередників. Мінус — якщо потрібно продати раніше, ніж закінчиться термін, потрібно шукати покупця самостійно.

Відкритий фонд (Open-End Fund) продається цілодобово. Це означає, що якщо вам потрібні гроші, ви можете продати свої одиниці фонду щодня. Це дуже зручно, але фонд повинен мати завжди готові готівкові кошти.

2. За інвестиційною політикою

Фонд грошового ринку (Money Market Fund) інвестує в депозити та короткострокові боргові цінні папери. Доходність низька, ризик мінімальний, підходить для тимчасового зберігання грошей.

Фонд облігацій (Fixed Income Fund) інвестує в облігації, векселі, корпоративні борги. Доходність вища, але й ризик зростає.

Змішаний фонд (Mixed Fund) інвестує і в акції, і в боргові інструменти відповідно до визначеної пропорції. Доходи та ризики — середні.

Гнучкий фонд (Flexible Fund) схожий на змішаний, але без обмежень щодо пропорцій. Менеджер може коригувати співвідношення акцій і боргів залежно від ситуації на ринку.

Фонд акцій (Equity Fund) інвестує щонайменше 80% у акції. Висока доходність, високий ризик.

Фонд сектору (Sector Fund) інвестує в акції однієї галузі, наприклад, банків, телекомунікацій, транспорту. Можуть бути дуже високі прибутки, але й великі ризики.

Альтернативний інвестиційний фонд (Alternative Investment Fund) інвестує в товари, золото, нафту, сільськогосподарські продукти. Дуже високий ризик, підходить для ризикових інвесторів.

Як обрати фонд, що підходить саме вам

( Крок 1: Зрозуміти себе — наскільки ви готові ризикувати

Запитання для себе: якщо ваші гроші зменшаться на 10, 20, 30%, чи зможете ви спокійно спати? Пройдіть KYC-опитування у брокера — система допоможе вам знайти відповідь.

) Крок 2: Огляд економічної ситуації

Ринок зростає чи падає? Що з інфляцією? Куди рухаються ставки? Ці дані допоможуть визначити, у що саме інвестувати.

Крок 3: Ознайомитися з проспектом

Проспект розповідає про умови купівлі-продажу, ліквідність, спосіб виплати доходу. Вивчіть його ретельно.

Крок 4: Аналіз минулих результатів

Минулий результат не гарантує майбутнього, але корисно подивитися: які фонди дають хорошу прибутковість? Наскільки вони волатильні? Як вони диверсифікують ризики?

Крок 5: Постійний моніторинг

Економічна ситуація змінюється, інвестиційна стратегія теж має коригуватися. Можна змінювати фонди або їх пропорції — не обов’язково залишатися при першому виборі.

Як рахувати прибутки і збитки від фонду?

Після купівлі одиниць фонду їх вартість визначається за NAV ###Net Asset Value###, що розраховується за ціною активів фонду на закритті ринку, за вирахуванням боргів і витрат.

Якщо NAV вище за ціну, яку ви заплатили — у вас прибуток.
Якщо нижче — збитки.

Прибутки або збитки вважаються завершеними лише після продажу своїх одиниць. Різниця називається капітальним прибутком.

Крім того, деякі фонди регулярно виплачують дивіденди (Dividend), і вам не потрібно продавати, щоб їх отримати.

Висновок

Ніхто не народжується з навичками інвестування. Усі починають з нуля. Але за допомогою інструменту інвестиційних фондів обмеження щодо капіталу, знань і часу вже не є перешкодою для початку.

Справжній ризик — це не інвестувати взагалі, бо гроші працюють краще за будь-яку працю. Відмовлятися від грошей і залишати їх просто лежати — це тихе знецінення.

Фонди допомагають вирішити ці проблеми, а далі — залишилося лише почати.