Чи час інвестувати в японську йену? Найкращі стратегії обміну валют у 2025 році та аналіз витрат

Ключовий момент, коли тайванський долар доєднується до ієни за 4.85

Грудень 2025 року, ієна доєдналася до історично низького рівня 4.85, що на 8.7% вище за початковий рівень 4.46 на початку року. Що цей сигнал означає для тих, хто займається активами? Простими словами, ієна більше не є лише валютою для подорожей, а стала однією з трьох основних активів для хеджування у світі. Водночас коливання курсу тайванського долара до гонконгського долара нагадують нам, що важливість розподілу валюти в Азії зростає.

Чому зараз варто входити у ієну? Три основні причини

1. Стратегія хеджування вже активована

Економіка Японії стабільна, низький рівень боргів робить ієну однією з трьох глобальних валют для хеджування разом із доларом США та швейцарським франком. У 2022 році під час конфлікту між Росією та Україною ієна зросла на 8% за тиждень, успішно компенсуючи падіння фондового ринку. Інвестори з Тайваню, купуючи ієну, роблять це не лише для розваги, а й для управління ризиками.

2. Банківська політика щодо підвищення ставок вже близька

Голова Банку Японії Уедa Кацутaн недавно дав яструбині сигнали, і очікування підвищення ставки вже досягають 80%. Передбачається, що 19 грудня на засіданні ставка підвищиться на 0.25 базисних пункту до 0.75% (річний максимум за 30 років), дохідність японських облігацій досягне 17-річного максимуму 1.93%. USD/JPY з початку року знизився з 160 до 154.58, і середньострокові прогнози вказують на рівень нижче 150, короткострокові коливання обмежені.

3. Інструменти хеджування під тиском девальвації тайванського долара

У другій половині року попит на обміни валюти в Тайвані зріс на 25%, переважно через цілі хеджування, а не туризм. У порівнянні з стабільністю тайванського долара до гонконгського, ліквідність і прибутковість ієни є більш привабливими.

Випробування 4 шляхів обміну валюти (на основі 50 000 тайванських доларів)

Насправді, при тих самих 50 000 тайванських доларів неправильний спосіб обміну може коштувати додатково 1 500 юанів, що еквівалентно витратам на один місяць на напої. Розглянемо по черзі:

Спосіб 1: Обмін готівкою у банку — найтрадиційніше, але й найдорожче

Прямо з готівкою у тайванському доларі йдете до банку або аеропорту і обмінюєте за “курсом продажу готівки” на ієну. На 10 грудня 2025 року курс Тайванського банку становить приблизно 0.2060 тайванських доларів за ієну (тобто 1 тайванський долар = 4.85 ієни), але деякі банки додають комісію 100-200 юанів.

Розрахунок витрат: 50 000 тайванських доларів дають близько 242 500 ієн, втрата — 1 500-2 000 юанів.

Підходить для: термінової потреби в аеропорту, для тих, хто не звик користуватися інтернетом.

Спосіб 2: Онлайн-обмін + видача готівки у касі — для просунутих

У банківському додатку або онлайн-банкінгу використовуєте “курс продажу за спот-ставкою”( приблизно 0.2063) для конвертації у валютний рахунок, потім у касі або через валютний банкомат отримуєте готівку. Курсовий бонус близько 1%, але при знятті з’являється комісія за різницю курсу (від 100 юанів).

Переваги: можливість розбити вхід у ринок на кілька частин, купуючи за нижчими курсами, наприклад, коли курс тайванського долара до ієни опуститься нижче 4.80.

Розрахунок витрат: 50 000 тайванських доларів — близько 243 500 ієн, втрата — 500-1 000 юанів.

Просунутий спосіб: після обміну не залишатися пасивним, а покласти гроші на депозит у E.SUN з річною ставкою 1.6% або купити ETF(00675U) для регулярних інвестицій.

Спосіб 3: Онлайн-обмін + видача у аеропорту — для працівників

Без необхідності відкривати валютний рахунок, просто бронюєте через сайт банку, вказуєте валюту, суму, відділення аеропорту, дату отримання, і приїжджаєте з паспортом і повідомленням про транзакцію. Тайванський банк “Easy購” без комісії (оплата через TaiwanPay — лише 10 юанів), курс знижений на 0.5%.

Головна перевага: у аеропорту Тайюань є 14 точок банку (2 цілодобові), і перед поїздкою можна забронювати і отримати готівку наступного дня — безболісно.

Розрахунок витрат: 50 000 тайванських доларів — близько 244 300 ієн, втрата — 300-800 юанів.

Підходить для: запланованих подорожуючих, які вирішили обміняти валюту за тиждень до поїздки.

Спосіб 4: Валютний банкомат — найоперативніший, але й найвибагливіший у виборі місця

Використовуєте чіп-карту для зняття ієни у валютних банкоматах, що працюють цілодобово, з комісією лише 5 юанів за міжбанківське зняття. Ліміт у день — 150 000 тайванських доларів, без комісії за обмін.

Ключовий недолік: у країні всього близько 200 таких банкоматів, купюри фіксовані(1,000/5,000/10,000 ієн), у години пік можливе відсутність готівки.

Розрахунок витрат: 50 000 тайванських доларів — близько 242 500 ієн, втрата — 800-1 200 юанів.

Підходить для: термінових потреб, коли немає часу йти у касу, і для тих, хто живе біля банкоматів.

Основна рекомендація: розбивайте обміни + не залишайтеся пасивними після обміну

З урахуванням коливань курсу і очікувань підвищення ставок у ЦБ, наш найкращий практичний план:

Перший крок: за допомогою “онлайн-обміну + бронювання у аеропорту” закріпити базову частку (5-10 тисяч тайванських доларів), що коштує мінімально.

Другий крок: залишити 2-3 тисячі тайванських доларів для гнучкості, додатково купуючи через валютний банкомат або онлайн-обмін у кілька етапів, щоб купити дешевше, коли курс тайванського долара до ієни опуститься нижче 4.80.

Третій крок: після обміну інвестувати у депозит з річною ставкою 1.6%( або ETF)00675U(, з річною адміністративною платою 0.4%, щоб “зробити гроші з ієни”.

Четвертий крок: якщо цікавить спекуляція, використовувати валютну платформу)Mitrade( для торгівлі USD/JPY або EUR/JPY, без комісії, цілодобова торгівля, щоб ловити короткострокові коливання 2-5%.

Чотири способи збільшення вартості після обміну ієни

Не залишайте куплену ієну без діла:

1. Депозит у ієні: найнадійніше, річна ставка 1.5-1.8%, відкриває рахунок у E.SUN або Тайванському банку онлайн, мінімум 10 000 ієн.

2. Страховий поліс у ієні: середньострокове збереження, страхові поліси Cathay або Fubon, гарантована ставка 2-3%.

3. ETF у ієні)00675U, 00703(: для зростання, Yuanta 00675U слідкує за індексом ієни, можна купити частинами через додатки брокерів.

4. Валютна торгівля USD/JPY: для короткострокової вигоди, платформа Mitrade пропонує без комісії та низький спред, цілодобова торгівля, підходить для внутрішньоденного та спекулятивного трейдингу.

Швидкі відповіді на поширені питання

Q: У чому різниця між готівковим курсом і спот-курсом?
Готівковий курс)Cash Rate( використовується для операцій з фізичною готівкою, зазвичай він на 1-2% гірший за спот-курс; спот-курс)Spot Rate( — для електронних переказів, розрахунок за T+2, але курс вигідніший.

Q: Скільки ієн можна отримати за 10 000 тайванських доларів?
За курсом готівкового продажу 4.85 — приблизно 48 500 ієн; за спот-курсом — близько 48 700 ієн, різниця — близько 40 тайванських доларів.

Q: Що потрібно брати з собою у касу?
Паспорт + посвідка особи (для іноземців — паспорт + карта резидента), при онлайн-бронюванні — повідомлення про транзакцію. До 20 років — згода батьків; при сумі понад 10 000 доларів можливо потрібно заповнити декларацію джерела коштів.

Q: Обмеження на зняття у валютних банкоматах?
З жовтня 2025 року багато банків знизили ліміт. China Trust — 120 000 тайванських доларів/день, Taishin — 150 000, E.SUN — 150 000 (з урахуванням підписки). Рекомендується розподіляти зняття, щоб не досягти ліміту.

Останні нагадування

Хоча ієна залишається сильним активом для хеджування, вона все ще коливається у двох напрямках. Підвищення ставок у ЦБ — позитивний фактор, але глобальні арбітражі та геополітичні конфлікти можуть стримувати зростання. У порівнянні з стабільністю тайванського долара до гонконгського, ієна пропонує більше можливостей для зростання, але з ризиком коливань.

Основна стратегія — одне речення: Розбивайте входи, диверсифікуйте портфель, не залишайтеся пасивними. Від подорожей до інвестицій — правильний час для обміну валют і вибору способів, щоб мінімізувати втрати і максимізувати прибутки. Оберіть найзручніший канал і починайте свою інвестицію у ієну вже сьогодні.