Чому піраміди існують вже понад сто років? Уроки шахрайства від Мейдоффа до PlusToken

Згадуючи фінансові шахрайства, пірамідальні схеми завжди залишаються темою, яку не можна обійти стороною. Вони ніби привиди, що з’являються в різні епохи під різними обличчями — іноді у вигляді брокерів, іноді у новому вбранні блокчейну. Що саме робить цю столітню шахрайську схему такою привабливою і скільки людей у мріях “стрибнути у багатство за одну ніч” стають її жертвами?

Справжнє обличчя піраміди: гра в “заміни” та “заповнення” стін

Назва піраміди походить від італійського шахрая на ім’я Чарльз Понці. У 1919 році, після закінчення Першої світової війни, залишився хаос у світовій економіці. Понці скористався цією ситуацією, заявивши, що володіє складною схемою перепродажу європейських поштових сертифікатів, яка дозволяє отримувати неймовірні інвестиційні прибутки у короткі терміни.

Суть цієї схеми дуже проста — використовувати гроші нових інвесторів для виплати обіцянок старим. Понці обіцяв отримати 50% прибутку за 45 днів, що тоді було достатньо для божевілля серед звичайних людей. За приблизно рік у схему було залучено близько 40 000 мешканців Бостона, переважно з малозабезпечених верств, які майже не мали уявлення про фінанси, і кожен вклав кілька сотень доларів.

Коли перші інвестори почали отримувати прибутки і розповсюджувати інформацію, наступні масово йшли у схему, ніби сліпі вівці. Сам Понці постійно писав у газетах, захищаючи себе, приглушуючи голоси критики. До серпня 1920 року вся схема обвалилися через відсутність нових внесків. Понці отримав 5 років ув’язнення, а його ім’я назавжди стало синонімом фінансового шахрайства.

Як піраміда перетворилася на сучасного монстра

Мейдофф: 20 років ретельної вистави

Якщо Понці — засновник піраміди, то Бернард Мейдофф — той, хто її розвинув і довів до ідеалу. Цей колишній голова NASDAQ протягом 20 років реалізовував найбільше шахрайство в історії США.

Методи Мейдоффа були ще більш прихованими та витонченими. Він проник у елітний єврейський клуб, використовуючи довіру та мережі зв’язків для залучення інвесторів. Він обіцяв стабільний 10% річний дохід і впевнено заявляв: “Без різниці, чи бульбашка на ринку, чи спад — я легко зароблю” — ця фраза сама по собі мала бути тривожним сигналом, адже вона суперечила основам фінансової логіки.

Загалом, Мейдофф залучив близько 17,5 мільярдів доларів у свою ретельно сплановану схему. Інвестори бачили, як їхні рахунки зростають, не підозрюючи, що ці прибутки — це гроші інших. Лише під час глобальної фінансової кризи 2008 року, коли інвестори почали масово знімати гроші (близько 7 мільярдів доларів), схема обвалилися. Після розслідувань з’ясувалося, що реальна сума шахрайства сягнула 64,8 мільярдів доларів. Мейдофф був засуджений до 150 років позбавлення волі — фактично назавжди.

PlusToken: криптовалютна версія піраміди

З приходом епохи блокчейну піраміди знайшли нове поле для діяльності. Гаманець PlusToken — яскравий приклад цього, його назвали “третім за масштабом пірамідальним шахрайством у світі” за версією аналітичної компанії Chainalysis.

PlusToken позиціонував себе як проект, що використовує технології блокчейну, і просувався у Китаї, Південно-Східній Азії, обіцяючи користувачам щомісячний дохід від 6% до 18%. Організатори стверджували, що ці прибутки походять із арбітражу криптовалютних операцій. Насправді, коли користувачі намагалися вивести кошти, вони стикалися з несправністю — функція виведення не працювала, служба підтримки зникала, а смарт-контракти ставали залізними воротами.

За даними блокчейну, ця схема за менше ніж два роки зібрала близько 2 мільярдів доларів у криптовалюті, з яких 185 мільйонів вже були перепродані. Тисячі “інвесторів”, які мали лише поверхове уявлення про блокчейн, залишилися без грошей. Історія PlusToken ідеально ілюструє, як піраміди адаптувалися до нових технологій — технічна термінологія стала ще більш заплутаною, а жертви — ще важче розпізнати шахрайство.

Чому навіть розумні люди потрапляють у пастку піраміди

Піраміди не втрачають актуальності вже понад століття, і причина цьому — у людській природі, зокрема у найслабшій її стороні — жадібності. Незалежно від епохи і способу маскування шахраїв, три ключові елементи залишаються незмінними:

Перше, обіцянки значно перевищують середній ринковий дохід. Зазвичай, прибутки на ринку коливаються в межах 8-12%, а піраміди сміливо обіцяють 30%, 50% і більше. Ці цифри підпалюють у інвесторів азарт і тимчасово пригнічують раціональне мислення.

Друге, створення ілюзії успіху. Спершу інвестори отримують реальні прибутки — це не щедрість шахраїв, а ключовий елемент схеми. Коли хтось зумів вивести гроші, він стає живим доказом і залучає нових учасників. Це формує “пастку успіху”.

Третє, ускладнення і таємничість. Шахраї навмисно описують інвестиційну стратегію дуже складно і заплутано, щоб звичайна людина не могла зрозуміти. У поєднанні з образом “геніального” засновника це ще більше послаблює підозри.

10 порад для інвесторів, щоб не потрапити у шахрайську пастку

Оскільки піраміди не можна повністю викорінити, інвесторам залишається лише підвищувати свою здатність розпізнавати шахрайство. Ось основні правила, яких потрібно пам’ятати:

Когнітивний рівень (пункти 1-3)

• Скептично ставтеся до обіцянок “низького ризику — високого доходу”. Будь-які інвестиції мають ризики, а обіцянка 100% без втрат — це брехня.
• Уникайте фраз “з нульовим ризиком — стабільний заробіток”. Ринкові коливання — норма, і ніякий дохід не може бути гарантованим.
• Вимагайте зрозуміло пояснити інвестиційну логіку. Якщо менеджер не може простою мовою пояснити схему — це тривожний сигнал.

Дью-диліженс (пункти 4-6)

• Вимагаєте повної прозорості інформації про проект. Якщо організатори ухиляються або шукають відмовки — йдіть геть.
• Перевіряйте юридичний статус проекту через державні реєстри. Не зареєстровані проекти — дуже ймовірно шахрайство.
• Звертайте увагу на складність виведення коштів. Високі комісії, тимчасові зміни правил, створення перешкод — класичні ознаки піраміди.

Структурний рівень (пункти 7-9)

• Обережно з “пірамідальними” схемами залучення нових учасників. Якщо вас заохочують розвивати “нижніх” для отримання комісій — це класична схема МЛМ-піраміди.
• Консультуйтеся з фахівцями. Якщо є сумніви — краще заплатити за консультацію, ніж втратити гроші.
• Вивчайте біографії засновників. Надмірно ідеалізовані, “геніальні” або “героїчні” особи — найкращі шахраї.

Психологічний рівень (пункт 10)

• Постійно нагадуйте собі: “На небі немає халяви”. Піраміди існують тому, що вони вміють використовувати людську жадібність. Контролюйте свої бажання, тримайтеся інвестиційної дисципліни — і це найкращий захист.

Останні застереження щодо пірамід

Піраміди з 1920 року працюють понад століття — від фондового ринку до криптовалют, від приватних шахраїв до організованих схем. Їхня суть не змінилася — вони створюють ілюзію багатства.

Мейдофф за 20 років зібрав шахрайським шляхом 64,8 мільярдів доларів, а PlusToken за менше ніж рік — 2 мільярди. За цими цифрами стоять сотні тисяч зруйнованих інвестиційних мрій.

Завжди пам’ятайте головне правило інвестування: ризик і дохід — пропорційні. Будь-які обіцянки, що йдуть у розріз із цим законом, — це привід насторожитися. Залишайтеся пильними, стримуйте жадібність, обережно обирайте інвестиційні об’єкти — і ви вже на шляху уникнення пастки піраміди.