Розуміння фінансового консультування: менеджери активів проти менеджерів з багатства

Ефективне управління фінансами вимагає професійного керівництва, але тип допомоги, яку вам потрібно, залежить від вашої фінансової ситуації та рівня складності. Два основні моделі послуг обслуговують різні профілі інвесторів: ті, що орієнтовані на зростання портфеля через управління активами, та ті, що займаються комплексним плануванням багатства через послуги управління майном.

Основна різниця

Управління активами працює з простим мандатом: розширенням вашого інвестиційного портфеля. Професіонали в цій галузі — чи то інвестиційні радники, робо-радники або зареєстровані інвестиційні радники (RIAs) — зосереджені на вашій інвестиційній стратегії та оптимізації. Вхідні бар’єри низькі; вам не потрібно мати значне багатство, достатньо наміру створити або вдосконалити свої інвестиційні активи. Ці фахівці можуть працювати незалежно або в рамках більших інституційних структур.

Навпаки, управління багатством представляє цілісну фінансову архітектуру. Менеджери з багатством працюють з клієнтами, що мають значні капітальні резерви, і охоплюють багатогранні фінансові аспекти: стратегія виходу на пенсію, оптимізація податків, оцінка страхування, структуравання спадщини та адміністрування довіреностей. З накопиченням особистого багатства фінансові питання стають більш складними — саме тут менеджери з багатством виділяються завдяки складному, індивідуальному плануванню.

Структури оплати: де витрати відрізняються

Вартість послуг значною мірою впливає на ваш вибір.

Оплата за управління активами зазвичай коливається від 0.25% до 0.50% на рік (у вигляді відсотка від активів під управлінням або AUM) для пасивних стратегій з великим акцентом на індекси. Активне управління портфелем коштує приблизно 1% щорічно, хоча додаткові витрати виникають: плата за обслуговування рахунку від $25$100 на рік і брокерські комісії за кожну операцію.

Компенсація за управління багатством має різні моделі — погодинна оплата, щорічні обов’язкові платежі або плата за конкретні послуги. Ціни часто залежать від обсягу активів, що управляються, і схожі на відсоткову модель управління активами, хоча широта послуг може виправдовувати вищі ставки.

Визначення оптимальної моделі послуг

Менеджери активів обслуговують інвесторів із скромними або помірними портфелями, які орієнтовані на зростання інвестицій. До цієї категорії належать особи, що формують свою фінансову основу без потреби у глибокому плануванні.

Менеджери з багатством орієнтовані на клієнтів із високим рівнем чистого капіталу — зазвичай тих, у кого активи для інвестування становлять $250,000$50 або більше. Мінімальні вимоги варіюються залежно від компанії та спеціалізації. Ці фахівці займаються багатогранними питаннями: планування бізнес-наступництва, складні податкові сценарії або значні питання спадщини, що виходять за межі звичайного фінансового консультування.

Оцінка постачальників послуг

При виборі менеджера активів уважно перевіряйте кваліфікацію та стандарти роботи. Важливо чітко розрізняти консультантів, що базуються на підході відповідності, та фахівців, що діють у фідуціарній ролі — останні ставлять ваші інтереси вище за власний дохід. Вартість має велике значення; пасивні варіанти управління зазвичай дешевші за активне.

Для партнерств у сфері управління багатством важливо, щоб експертиза компанії відповідала вашим конкретним цілям. Різні фахівці наголошують на різних стратегічних підходах — одні зосереджені на зростанні портфеля, інші — на податковій структурі, а деякі мають сильні навички у плануванні спадщини. Перед укладанням угоди перевіряйте сертифікації через CFP Board або систему BrokerCheck FINRA.

Рамки прийняття рішення

Ваш рівень чистого капіталу та фінансова складність визначають, який підхід вам підходить. Новачки з розвиваючимися портфелями схиляються до простоти та доступності управління активами. Ті, у кого вже є значне багатство — особливо підприємці або високоприбуткові професіонали — отримують вигоду від інтегрованих можливостей планування управління багатством, що враховують їхні особливі складнощі.

Обидва підходи — управління активами та управління багатством — виконують важливі функції у системі фінансового консультування, кожен орієнтований на різні профілі клієнтів і етапи життя.