Безподатковий пенсійний рай: 13 штатів, де пенсіонери не платять податків з доходів від пенсії

Які штати пропонують повне звільнення від податку на доходи від пенсії?

Для тих, хто планує вихід на пенсію або розглядає переїзд, важливо розуміти, як різні штати оподатковують пенсійний дохід. Серед усіх штатів США 13 досягли статусу, коли на пенсійний дохід у всіх категоріях не стягується податок. До цих штатів без податку на доходи для пенсіонерів входять Аляска, Флорида, Іллінойс, Айова, Міссісіпі, Невада, Нью-Гемпшир, Пенсильванія, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг.

Що робить ці юрисдикції особливо привабливими, так це їхній комплексний податковий режим — що охоплює соціальні виплати, пенсійні виплати, дивіденди, відсоткові доходи та зароблений пенсійний дохід одночасно.

Аналіз податкової політики штатів: детальний огляд

Штати без будь-якого податку на доходи

Дев’ять штатів застосовують найагресивніший підхід, повністю звільняючи від податку на доходи, що вигідно не лише пенсіонерам, а й усім мешканцям. До них належать Аляска, Флорида, Невада, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Вашингтон і Вайомінг. Нью-Гемпшир є унікальним випадком: раніше він оподатковував відсоткові та дивідендні доходи, але не зароблений дохід. Однак з 2025 року ця різниця зникне — дивіденди та відсоткові доходи приєднаються до заробленого доходу і залишаться неподатковими.

Стратегія податкового раю лише для пенсіонерів

Ще чотири штати застосували більш вибірковий підхід: вони оподатковують загальний дохід, але навмисно звільняють від оподаткування доходи, що стосуються пенсій або пенсійних рахунків. Іллінойс, Айова, Міссісіпі та Пенсильванія належать до цієї категорії, що робить їх привабливими для тих, хто отримує пенсії або розподіли з пенсійних рахунків.

Обробка соціальних виплат у США

Більшість штатів — 41, разом із Вашингтоном, округ Колумбією — не оподатковують соціальні виплати. Це означає, що пенсіонери з середньою місячною виплатою приблизно $1,979 (приблизно $23,750 на рік) можуть розраховувати на те, що ці штати залишать цей дохід без оподаткування.

Однак дев’ять штатів все ж оподатковують соціальні виплати: Колорадо, Коннектикут, Міннесота, Монтана, Нью-Мексико, Род-Айленд, Юта, Вермонт і Західна Вірджинія. Хороша новина полягає в тому, що ця кількість зменшується — у 2016 році ці штати оподатковували ці виплати, але тенденція схиляється до зменшення, що є позитивним для пенсіонерів.

Важливі аспекти, що виходять за межі штатного оподаткування

Податок на доходи штату — це лише один з елементів планування пенсійного доходу. Багато юрисдикцій компенсують низький або відсутній податок на доходи за рахунок вищих податків з продажу або майна. Тому важливо враховувати повну податкову ситуацію штату — включно з податками на майно, продаж і спадщину.

Крім того, хоча штати без податку на доходи для пенсіонерів мають значні переваги, федеральний уряд все ж оподатковує більшість соціальних виплат і пенсійних доходів для багатьох осіб. Планування комплексних стратегій пенсійного доходу з кількох джерел залишається важливим для довгострокової фінансової безпеки.

Готовність до пенсії значно перевищує просту оптимізацію податків. Створення різноманітних джерел доходу — інвестицій, пенсій, соціальних виплат, ануїтетів і зняття з пенсійних рахунків — забезпечує більшу фінансову стабільність, ніж залежність від одного джерела.