Коли ваш портфель зазнає збитків: чому інвестиційні втрати можуть насправді принести вам користь

Кожен мріє про вибір переможців на фондовому ринку, але реальність набагато складніша. Ви можете купити акцію, переконані, що вона злетить, лише щоб побачити, як вона стрімко падає. Якщо ви тримаєте позиції, що з червня «кривавлять» і з моменту покупки не показують нічого окрім збитків, і ви провели дослідження, яке підтверджує, що ситуація, ймовірно, погіршиться, можливо, настав час обмежити збитки. Складність у тому, що це здається визнанням поразки. Але ось у чому справа — збитки від інвестицій не є чисто негативними. Вони фактично можуть працювати на вашу користь під час податкового сезону.

Прихована податкова вигода від зафіксованого збитку

Саме тут стає цікаво. Якщо ви маєте капітальні прибутки в іншій частині вашого портфеля (з тієї акції, яка абсолютно прорвалася, поки ринок зазнавав труднощів), ви можете використати свої збитки для їх компенсації. Уявіть це як природний спосіб балансування рахунку.

Уявіть таке: у вас є переможець, який принесе вам $5,000 прибутку, якщо ви продасте сьогодні. Зазвичай IRS бере свою частку через податки на капітальні прибутки. Але якщо ви одночасно продасте програшну акцію з $5,000 збитком, ви повністю нейтралізуєте податкове зобов’язання. Це чистий розрахунок.

Математика стає ще вигіднішою, коли прибутки не повністю покривають збитки. Припустимо, ваша виграшна акція приносить лише $2,000. Ви все одно можете використати свій збиток у $5,000, оскільки IRS дозволяє компенсувати до $3,000 звичайного доходу за рахунок інвестиційних збитків. А що з рештою $2,000 у збитках? Ви можете перенести їх на майбутні роки — уявіть це як податковий кредит, який можна зберегти.

Навчання на червоному

Якщо збитки від інвестицій є частиною ваших активів на 2024 рік, зробіть паузу і зрозумійте, що пішло не так. Це було через недбалість? Ви пропустили аналіз фундаментальних показників компанії? Або це були дійсно непередбачувані ринкові умови?

Розуміння корінної причини важливе. Це допомагає уникнути повторення одних й тих самих помилок із вашою наступною позицією. Але — і це важливо — не впадайте у самозвинувачення. Навіть професійні інвестори роблять помилки. Мета не у досконалості; вона у постійному вдосконаленні та емоційній дисципліні. Засмучення через збиток лише зашкодить вашому судженню щодо майбутніх рішень.

Реальність у тому, що побічні втрати трапляються. Інвестори, які досягають успіху, — це не ті, хто уникнув збитків зовсім; це ті, хто використовує всі доступні інструменти — включно з цими збитками — для оптимізації свого фінансового результату.